9月3日上午8時(shí)，省會(huì)高新區(qū)河北某輪胎經(jīng)銷企業(yè)的倉(cāng)庫(kù)，中國(guó)外運(yùn)河北公司員工李賓開(kāi)始每日例行貨物清點(diǎn)。

李賓的職責(zé)不是簡(jiǎn)單的貨物看管，而是專職的監(jiān)管員，即銀行的“看家人”。據(jù)了解，去年，這家輪胎經(jīng)銷公司將擁有所有權(quán)的輪胎作為質(zhì)押物向中信銀行石家莊分行申請(qǐng)質(zhì)押融資，銀行委托中國(guó)外運(yùn)河北公司(以下簡(jiǎn)稱河北外運(yùn))對(duì)該企業(yè)所提供的質(zhì)押物承擔(dān)客戶倉(cāng)庫(kù)的倉(cāng)儲(chǔ)、監(jiān)管責(zé)任?！吧婕柏浳锏恼加小⑦\(yùn)輸與監(jiān)管等大量物流環(huán)節(jié)，非銀行專業(yè)所長(zhǎng)”，中信銀行石家莊分行一位客戶經(jīng)理這樣解釋這種融資模式：“單純依靠銀行自身的力量，既不經(jīng)濟(jì)也難以監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行需要委托第三方物流公司對(duì)企業(yè)提供的質(zhì)押商品代理物流與監(jiān)管。因此，業(yè)界又稱貨押業(yè)務(wù)為物流金融業(yè)務(wù)。同時(shí)，物流金融的快速發(fā)展，改變了銀行擔(dān)保貸款集中在不動(dòng)產(chǎn)領(lǐng)域的狀況，降低了企業(yè)融資成本，為解決企業(yè)融資難提供了新渠道。”

盤(pán)活流動(dòng)資產(chǎn)

“貨壓在倉(cāng)庫(kù)中，資金周轉(zhuǎn)不了，很多中小企業(yè)正處于這種窘境中。銀行貸款一般傾向于不動(dòng)產(chǎn)、大項(xiàng)目和大企業(yè)，中小企業(yè)份額很少，再加上有些企業(yè)因自身廠房、土地權(quán)證不齊全等問(wèn)題，通不過(guò)抵押貸款申請(qǐng)，加大了融資難度?！敝袊?guó)外運(yùn)長(zhǎng)航集團(tuán)十分重視中小企業(yè)的融資困境，“物流金融的魅力在于，它讓企業(yè)的原材料和生產(chǎn)半成品最大限度地發(fā)揮作用，解決企業(yè)資金短缺問(wèn)題?！?/p>

近兩年，物流金融已成為多家銀行業(yè)務(wù)的一大亮點(diǎn)。工商銀行河北省分行中小企業(yè)部一位負(fù)責(zé)人認(rèn)為，物流金融就是銀行通過(guò)物流企業(yè)搭橋，并讓其當(dāng)“看家人”，然后給質(zhì)押流動(dòng)資產(chǎn)的中小企業(yè)借貸?！爱?dāng)然，并不是所有商品都可以作為質(zhì)押品。用于質(zhì)押的商品必須符合易于處置變現(xiàn)、質(zhì)量穩(wěn)定等特點(diǎn)，比如黑色金屬、有色金屬、石油及其制品、鋼鐵、汽車等?！边@位負(fù)責(zé)人說(shuō)。

據(jù)了解，我國(guó)物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展較晚，“銀行一般也只和中外運(yùn)、中遠(yuǎn)等‘中’字頭的國(guó)有物流企業(yè)合作，而且在鋼材、黑金屬等產(chǎn)品所屬行業(yè)占的份額最大。”中信銀行石家莊分行產(chǎn)品部一位經(jīng)理告訴筆者，目前在中信銀行開(kāi)展的物流金融以存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)和先票后貨等業(yè)務(wù)為主，早在2005年就與中國(guó)外運(yùn)長(zhǎng)航集團(tuán)簽訂了長(zhǎng)期合作的協(xié)議。

河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融系專家認(rèn)為，商業(yè)銀行和物流企業(yè)都是供應(yīng)鏈金融天然的參與者。在國(guó)際上，物流公司與商業(yè)銀行互動(dòng)、聯(lián)姻乃至購(gòu)并提供供應(yīng)鏈金融即是佐證。典型的案例包括：1998年UPS收購(gòu)美國(guó)第一國(guó)際銀行，將其改造成為UPS的一個(gè)部門(mén)，提供物流金融服務(wù)，轉(zhuǎn)型為供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供商。2005年摩根大通銀行收購(gòu)了一家物流公司Vastera，并在亞洲組建了一支新的物流團(tuán)隊(duì)，專門(mén)為供應(yīng)鏈及分銷鏈提供金融服務(wù)和支持。

打造“三贏”神話

“物流金融不僅解決了企業(yè)融資難，還可在一定程度上使銀行規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)，也成為物流企業(yè)獲得客戶資源以及決定其未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素?！敝袊?guó)外運(yùn)河北公司總經(jīng)理李清會(huì)分析，“在現(xiàn)代物流業(yè)中，倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸?shù)然A(chǔ)性物流業(yè)務(wù)的門(mén)檻低、競(jìng)爭(zhēng)激烈、利潤(rùn)趨減，主要利潤(rùn)來(lái)源已轉(zhuǎn)向包括物流方案設(shè)計(jì)、包裝分裝、多式聯(lián)運(yùn)等各種增值服務(wù)。而物流金融業(yè)務(wù)更是成為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，受到業(yè)界的關(guān)注。

李清會(huì)認(rèn)為，從最早開(kāi)展質(zhì)押業(yè)務(wù)的一些國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)踐來(lái)看，銀行與物流公司的合作可實(shí)現(xiàn)多方共贏。首先，銀行借助物流公司在傳統(tǒng)物流及貨物監(jiān)管等方面的專業(yè)能力，得以構(gòu)筑“防火墻”，拓展貨押業(yè)務(wù)新興市場(chǎng)；其次，對(duì)客戶而言，在基本不改變經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀(如廠家自有倉(cāng)庫(kù)、第三方監(jiān)管)的情況下，能夠在最大程度上盤(pán)活存貨，增強(qiáng)資金實(shí)力；第三，對(duì)物流公司來(lái)說(shuō)，他們?cè)诋?dāng)銀行代理人，保障信貸資產(chǎn)安全，并就企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)向銀行提供預(yù)警的同時(shí)，通過(guò)對(duì)銀行客戶的合理共享，也將為自身帶來(lái)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和客戶增長(zhǎng)渠道。

從中國(guó)外運(yùn)集團(tuán)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上看，2009年他們協(xié)助銀行幫助500多家中小企業(yè)獲得貸款638億，自身業(yè)務(wù)收入近4億，利潤(rùn)近1.5億；2010年預(yù)計(jì)協(xié)助銀行幫助近800家中小企業(yè)獲得貸款近1000億，自身收入預(yù)計(jì)7億元以上，利潤(rùn)預(yù)計(jì)3億元。

嚴(yán)密的監(jiān)管流程

在省會(huì)白佛鋼材市場(chǎng)，成捆的碳結(jié)鋼的表面每批都貼著質(zhì)押標(biāo)簽，上面明確標(biāo)明了由河北外運(yùn)監(jiān)管，質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人、質(zhì)押合同編號(hào)以及質(zhì)物等內(nèi)容?！斑@樣一目了然，也方便客戶、監(jiān)管人員和銀行查看貨物?！北O(jiān)管人員向筆者介紹?！斑@批質(zhì)物的最低控貨值為3077萬(wàn)元，最低控貨量為8791噸，而銀行定價(jià)這批鋼材為每噸3500元，這是隨著鋼材市場(chǎng)的價(jià)格變化而變動(dòng)的。對(duì)于這些市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)較大較快的質(zhì)押物，需要指派對(duì)此類貨物有經(jīng)驗(yàn)和有專業(yè)知識(shí)的監(jiān)管員進(jìn)行物流監(jiān)管業(yè)務(wù)，力求將風(fēng)險(xiǎn)降低?！焙颖蓖膺\(yùn)監(jiān)管部經(jīng)理時(shí)娜說(shuō)。

河北外運(yùn)副總經(jīng)理耿占峰介紹，“目前全外運(yùn)集團(tuán)自有倉(cāng)庫(kù)模式的監(jiān)管業(yè)務(wù)所占比重很少，80%左右的項(xiàng)目都屬于客戶倉(cāng)庫(kù)或第三方倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管模式，即客戶內(nèi)部物流操作完全控制在客戶或第三方倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)內(nèi)?！焙颖蓖膺\(yùn)會(huì)派專門(mén)的監(jiān)管員到貨物的存放倉(cāng)庫(kù)開(kāi)始監(jiān)管，并收取管理費(fèi)用。每日盤(pán)點(diǎn)報(bào)表報(bào)送、單證管理以及定期巡查盤(pán)點(diǎn)，是我們的主要任務(wù)，我們力求做到專業(yè)和精確。

作為與銀行簽有監(jiān)管協(xié)議的物流企業(yè)，河北外運(yùn)有著嚴(yán)密的監(jiān)管流程。據(jù)介紹，監(jiān)管員每天要在合同規(guī)定的時(shí)間前，填寫(xiě)《質(zhì)物進(jìn)倉(cāng)作業(yè)單》和《質(zhì)物出倉(cāng)作業(yè)單》，由企業(yè)有權(quán)簽發(fā)人簽字蓋章后傳真到河北外運(yùn)的質(zhì)押監(jiān)管部。單證管理員負(fù)責(zé)檢查兩份作業(yè)單上的數(shù)據(jù)、簽字、印章，并填寫(xiě)《每日庫(kù)存日?qǐng)?bào)表》，并將作業(yè)單交外運(yùn)有權(quán)簽字人核定后交至銀行。河北外運(yùn)每個(gè)月至少兩到三次派核查人員到各個(gè)監(jiān)管點(diǎn)不定期突擊檢查，并由核查人員填寫(xiě)《中國(guó)外運(yùn)河北公司監(jiān)管點(diǎn)巡查報(bào)告》，簽字后報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)。核查內(nèi)容包括原始的單證數(shù)據(jù)、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、監(jiān)管員的監(jiān)管日志等內(nèi)容。“監(jiān)管員要做到對(duì)每天登記的貨物和資金了如指掌，如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)向上級(jí)匯報(bào)。同時(shí)監(jiān)管員要在企業(yè)低于銀行的最低控貨時(shí)，提醒企業(yè)補(bǔ)貨或向銀行繳納保證金。”

河北外動(dòng)利用現(xiàn)代化手段，通過(guò)GPS全球衛(wèi)星定位系統(tǒng)可全天24小時(shí)監(jiān)控監(jiān)管員的行動(dòng)軌跡，可清楚了解人員在崗情況；同時(shí)河北外運(yùn)還請(qǐng)專業(yè)軟件公司設(shè)計(jì)了一套物流監(jiān)管業(yè)務(wù)系統(tǒng)軟件，做到管理的系統(tǒng)化、精確化，可有效避免在監(jiān)管環(huán)節(jié)出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

物流企業(yè)的信譽(yù)就是銀企合作的橋梁

耿占峰認(rèn)為，由于銀行和物流企業(yè)加強(qiáng)合作，對(duì)參與物流金融模式中的客戶能做到步步有效的實(shí)時(shí)監(jiān)控，加上銀行主控設(shè)置的“最低存貨警戒線”，銀行在這項(xiàng)業(yè)務(wù)上合理的規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)，物流企業(yè)的優(yōu)良信譽(yù)和專業(yè)的監(jiān)管是銀行與物流企業(yè)長(zhǎng)期合作的基礎(chǔ)。

“目前中國(guó)外運(yùn)長(zhǎng)航集團(tuán)有限公司已經(jīng)與工商銀行、中國(guó)銀行、交通銀行等16家銀行簽署了總對(duì)總層面戰(zhàn)略合作協(xié)議。取得銀行的信任是業(yè)務(wù)得以順利開(kāi)展的保證，我們雖然看重利潤(rùn)，但更看重信譽(yù)，信譽(yù)是公司業(yè)務(wù)得以運(yùn)行的保證，這也是我們給銀行的保證。”耿占峰表示，物流金融是以第三方物流企業(yè)的監(jiān)管實(shí)現(xiàn)銀行向企業(yè)安全融資的橋梁，物流金融對(duì)于涉足該業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是收益有保障的“雙保險(xiǎn)”，但是這個(gè)“雙保險(xiǎn)”是建立在相互信任的基礎(chǔ)上的，一個(gè)從專業(yè)到信譽(yù)都無(wú)法保證的物流服務(wù)企業(yè)是無(wú)從談收益的。

據(jù)了解，由于監(jiān)管嚴(yán)密，截至目前河北外運(yùn)物流監(jiān)管業(yè)務(wù)運(yùn)行平穩(wěn)，未發(fā)生大的風(fēng)險(xiǎn)案例，得到了銀行和企業(yè)的充分肯定。(實(shí)習(xí)生 陳倩 本報(bào)記者 劉立）