本報(bào)記者鄔紅波

今年4月，武漢住房公積金中心發(fā)布《武漢個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》，宣布今年7月1日后可辦理二手房商貸轉(zhuǎn)公積金。然而，多名讀者向本報(bào)反映，“商轉(zhuǎn)公”本是利好政策，但在辦理過(guò)程中卻在銀行遇到閉門(mén)羹。

政策規(guī)定，商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，必須經(jīng)過(guò)原商貸銀行的同意，才能辦理相關(guān)手續(xù)。但某些商業(yè)銀行卻一直拖拖拉拉，不愿意給客戶辦理“商轉(zhuǎn)公”手續(xù)。某股份制銀行客戶經(jīng)理郭先生坦言：“商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，太麻煩，又沒(méi)有利潤(rùn)，也不納入業(yè)績(jī)、考核，沒(méi)有人愿意做?！?/p>

客戶：銀行經(jīng)理“百般刁難”

市民張潔和丈夫都在大型國(guó)企工作，兩人的公積金有3000元。結(jié)婚時(shí)買了一套二手房，當(dāng)時(shí)本來(lái)想用公積金貸款買房，但中介和銀行客戶經(jīng)理紛紛勸說(shuō)：“利率7折和公積金貸款利息差不多，而且公積金貸款非常麻煩，很難辦，貸款額度也小，下次買房再用公積金也不遲?！?/p>

在勸說(shuō)下，張潔選擇了商業(yè)貸款。兩年下來(lái)，每月3000元的還款讓張潔覺(jué)得壓力過(guò)大。7月，她與丈夫商量決定“商轉(zhuǎn)公”。

“我已經(jīng)去銀行跑了五六次，第一次是7月12日，詢問(wèn)銀行是否能辦‘商轉(zhuǎn)公’，得到的答復(fù)是辦不了，原因不詳。后來(lái)又去公積金中心咨詢，才知道原來(lái)推遲到8月才實(shí)施。8月1日，我又跑去銀行，結(jié)果客戶經(jīng)理說(shuō):‘有政策，但從沒(méi)做過(guò)，不會(huì)做這項(xiàng)業(yè)務(wù)。’”張潔覺(jué)得一頭霧水：“什么叫不會(huì)做？”

后來(lái)，張潔通過(guò)熟人得知，該行只有少數(shù)幾個(gè)支行能辦理公積金貸款，建議她去那些支行咨詢。10日，張潔又去其中一個(gè)支行咨詢。一名經(jīng)理表示：“原來(lái)在哪個(gè)支行辦理的貸款，就應(yīng)該去哪個(gè)支行提出申請(qǐng)，最好是找到原來(lái)的客戶經(jīng)理?！?/p>

這樣兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，張潔又只有找到原來(lái)的客戶經(jīng)理。這回，該客戶經(jīng)理“好心”告訴她，“商轉(zhuǎn)公”的手續(xù)非常麻煩，而且二手房公積金貸款的最高額度是40萬(wàn)元，你的商貸還剩45萬(wàn)元，必須先提前還款，提前還款就已經(jīng)違約了，按合同規(guī)定要交違約金。而且你現(xiàn)在享受的是7折商貸利率，以后買房都不可能有這種優(yōu)惠。再說(shuō)公積金每三年可以提取一次，用于還商貸不是一樣的嗎？……

在客戶經(jīng)理的一番苦口婆心勸說(shuō)后，張潔仍然堅(jiān)持要轉(zhuǎn)公積金貸款。沒(méi)想到，最后客戶經(jīng)理態(tài)度很差地說(shuō)：“明天再來(lái)吧，我現(xiàn)在要開(kāi)會(huì)了?！本瓦@樣，耗費(fèi)了近一個(gè)月的功夫，張潔還沒(méi)弄清頭緒，“40萬(wàn)元的商貸轉(zhuǎn)為公積金貸款的話就可以省下七八萬(wàn)元的利息，哪知銀行客戶經(jīng)理就是不愿意給我們辦?！?/p>

銀行：“到嘴的肥肉被叼走”

記者以客戶的身份向幾個(gè)銀行咨詢二手房“商轉(zhuǎn)公”相關(guān)手續(xù)，同樣被告知“現(xiàn)在還辦不了。”

某國(guó)有銀行客戶經(jīng)理表示：“現(xiàn)在有這個(gè)政策，但一筆都還沒(méi)辦過(guò)，具體程序、細(xì)則都不清楚。你先登記信息，一個(gè)月內(nèi)我們會(huì)有人跟你聯(lián)系?！蔽挥诮ㄔO(shè)大道的一股份制銀行經(jīng)理也告訴記者：“目前具體操作、經(jīng)辦手續(xù)細(xì)則都不清楚，公積金中心的合同也還沒(méi)出來(lái)。”

操作流程、細(xì)則真的還未出臺(tái)嗎？記者又采訪了武漢市公積金中心相關(guān)人士，該人士透露，操作流程等相關(guān)細(xì)則已經(jīng)出臺(tái)并發(fā)放到各家銀行，已經(jīng)可以執(zhí)行了。

這究竟是怎么回事？相關(guān)人士告訴記者：“自從2005年執(zhí)行一手房‘商轉(zhuǎn)公’以來(lái)，這個(gè)政策一直遭到銀行的抵觸，剛開(kāi)始執(zhí)行時(shí)，有銀行還一度要求客戶交納違約金，后來(lái)在協(xié)商之下才逐漸取消?，F(xiàn)在又出臺(tái)二手房‘商轉(zhuǎn)公’政策，估計(jì)還會(huì)有段磨合期?！?/p>

該人士表示，商業(yè)轉(zhuǎn)貸很大程度上是銀行和借款人之間協(xié)調(diào)的問(wèn)題，借款人要還清商業(yè)貸款，必須征得銀行同意，而住房按揭貸款一直是銀行優(yōu)質(zhì)貸款品種，現(xiàn)在要轉(zhuǎn)成公積金貸款的，必須是繳存住房公積金的職工，這恰恰又是商業(yè)銀行認(rèn)為收入最穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶，出于利息收益的驅(qū)動(dòng)，多數(shù)銀行無(wú)意積極配合協(xié)作。

這種說(shuō)法得到某些銀行客戶經(jīng)理的印證?！吧虡I(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金，不就是‘到嘴的肥肉都被叼走了嗎？’”某股份制銀行客戶經(jīng)理郭先生私下告訴記者，大多數(shù)銀行客戶經(jīng)理都不愿接這樣的單子，其一，銀行沒(méi)有利潤(rùn)。同樣是1萬(wàn)元貸款，商貸比公積金貸款的每年利息差額達(dá)100元，也就是說(shuō)，1萬(wàn)元商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，銀行一年就少賺利息近100元。一個(gè)客戶轉(zhuǎn)30萬(wàn)，一年就得少賺近3000元利息。如果每個(gè)客戶都來(lái)轉(zhuǎn)公積金貸款，銀行哪還有錢(qián)賺？“其二，手續(xù)非常麻煩，客戶經(jīng)理會(huì)很辛苦，要跑無(wú)數(shù)趟，還要去總部找很多人，很多后續(xù)工作，最后跑完了對(duì)業(yè)績(jī)、考核沒(méi)有一絲好處，誰(shuí)愿意做？很多時(shí)候，我寧愿放棄這個(gè)客戶，也不愿意做公積金貸款，除非實(shí)在要完成考核，逼不得已，才會(huì)接公積金貸款的單子。 ”郭經(jīng)理坦言，“但不愿意歸不愿意，實(shí)在推不了，還是只能盡力辦?！?/p>

公積金中心：可出面協(xié)調(diào)

記者在采訪中了解到，市民辦理“商轉(zhuǎn)公”難，主要原因在某些客戶經(jīng)理。

公積金中心相關(guān)人士表示：“銀行作為運(yùn)營(yíng)單位需要兼顧自己的利益是合理的，也是合法的，所以‘商轉(zhuǎn)公’必須經(jīng)過(guò)銀行同意。經(jīng)過(guò)這些年的協(xié)調(diào)，如今大多數(shù)銀行都很支持這項(xiàng)業(yè)務(wù)，只要符合條件，基本都能轉(zhuǎn)成功。但不排除有個(gè)別銀行的個(gè)別客戶經(jīng)理嫌麻煩，不愿辦理。如果遇到這樣的情況，客戶可找公積金中心，由我們出面協(xié)調(diào)?！?/p>

某股份制銀行的一名個(gè)金部負(fù)責(zé)人也表示，在銀行層面很重視公積金貸款業(yè)務(wù)，如果缺失這一塊，銀行的競(jìng)爭(zhēng)力也會(huì)損傷。因此，只要是客戶要求，相信沒(méi)有哪個(gè)客戶經(jīng)理敢不受理。如果他以“不會(huì)做”或“很忙”等理由拖延，客戶有權(quán)利投訴。眼下，二手房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的政策雖已出臺(tái)，但具體細(xì)則下發(fā)到各個(gè)支行的客戶經(jīng)理手中還要一定時(shí)間，相信不久后就能辦理。

盡管如此，記者還是了解到，公積金貸款受到“歧視”是房地產(chǎn)行業(yè)不容忽視的潛規(guī)則。不少市民向記者反映，正因?yàn)橘I房時(shí)公積金貸款難辦，才會(huì)逼不得已半途“商轉(zhuǎn)公”?！坝捎诠e金貸款審批時(shí)間較長(zhǎng)，開(kāi)發(fā)商資金回籠較慢，一般樓盤(pán)的售樓小姐也不愿向客戶推薦公積金貸款?？蛻羧绻麍?zhí)意要求公積金貸款，還要看哪個(gè)銀行的客戶經(jīng)理愿意接這個(gè)單子?！笔忻癯绦〗愀嬖V記者，她當(dāng)初買房時(shí)，本想做“商業(yè)貸和公積金的組合貸款”，但該樓盤(pán)的3家貸款銀行客戶經(jīng)理都不愿做，后來(lái)，還是只能選擇了商業(yè)貸款。

對(duì)此，各地的公積金管理中心和房地產(chǎn)主管部門(mén)并沒(méi)有采取什么有效措施，即便有消費(fèi)者投訴，相關(guān)部門(mén)也多以各種理由加以推諉。業(yè)內(nèi)有人認(rèn)為，只要銀行把客戶經(jīng)理的公積金貸款業(yè)務(wù)納入考核或業(yè)績(jī)，就能解決關(guān)鍵問(wèn)題。