今年的母親節(jié)剛剛過去，不知道在這個母親節(jié)，你為媽媽送上了什么樣的禮物？鮮花、美食、購物還是一趟溫情之旅？其實，能送給媽媽的禮物還遠遠不止這些。給媽媽們送去一份細膩潺潺的關愛，從現(xiàn)在開始幫她們做好保險理財規(guī)劃，讓她們有保障的安度人生幸福時光。

理財規(guī)劃 因人而異

“隨著角色的轉變，扮演媽媽角色的人群日益增多。針對這一人群，理財首先要有中長期規(guī)劃，堅持長期投資，為孩子們儲存教育金，為未來儲存養(yǎng)老金。其次，投資理財要根據(jù)不同的風險承受能力和年齡階段，控制風險，調整投資組合。制訂適合自己的理財計劃，嘗試多種投資渠道，并提早為自己的養(yǎng)老做打算。”民生銀行西安分行財富管理部產(chǎn)品經(jīng)理李莉談到。

李莉建議應從三個階段進行有規(guī)劃的理財投資。第一階段：30歲之前。剛剛升職為媽媽的人群，風險承受能力強，因此在投資上可以更積極，讓獲利機會更大?；鸲ㄍ妒遣诲e的選擇，首推指數(shù)型基金。若是風險承受能力較強、家庭資產(chǎn)情況較好的年輕媽媽也可選擇股票型基金。另外，還可將投資、儲蓄和購買分紅保險相結合，用月入結余組合投資的模式，將三者搭配投資來取得更穩(wěn)定的收益 .

第二階段，30 40歲的媽媽們。她們收入增多，壓力開始變大。應從健康醫(yī)療、子女教育、退休養(yǎng)老3方面為自己做理財規(guī)劃?？梢员苊鈫我坏膬π睢⒍ㄍ兜韧顿Y理財渠道，可適當嘗試風險適中、多元化的投資方式。在留足備用金之外，可以選擇股票、混合型基金等活躍型投資理財工具，并長線持有。另外，適當?shù)狞S金投資也可以考慮。穩(wěn)健投資型的媽媽可以購買實物金，作為家庭資產(chǎn)的保值增值；有一定操作經(jīng)驗、風險承受能力好的媽媽可以考慮紙黃金、炒匯、以及掛鉤黃金的理財產(chǎn)品等。

第三階段，40歲以上的媽媽們。投資策略要注重風險管理，為退休養(yǎng)老儲備資金。要把穩(wěn)定作為前提，固定收益類的投資產(chǎn)品是很不錯的選擇。另外也可投資股票型基金，加大混合型基金和債權型基金在投資中的比重，更有效地規(guī)避風險，使資產(chǎn)實現(xiàn)保值增值。若想獲得較高收益可選擇貨幣式基金。其優(yōu)點在于流動性強、交易方便靈活并且收益率高于活期儲蓄。

保險規(guī)劃 越早越好

“準媽媽在孕育期間存在的風險性可以說是人生中最大的時期，建議在準備懷孕的時候就去提前投保專屬的女性保險，這樣就能在妊娠期做好風險的防控和保障，另外此階段在保險的選擇上，一定要加強能覆蓋妊娠期疾病的生育保險功能的，從懷孕到分娩，準媽媽們將面臨一系列特有的疾病風險，社保和普通醫(yī)療保險責任中一般都不包括這個時期引起的一系列孕期并發(fā)癥。”中意人壽陜西分公司保險理財規(guī)劃師姜濤談到。

中國人壽西安分公司教育培訓部別丹軍也表示，“由于現(xiàn)今的女性在擔當母親的同時還要扮演好各種不同的社會角色，兼顧各個方面的平衡，壓力不斷增加。并且女性在心理、生理上相較男性更加脆弱，除了正常的健康保障之外，更應考慮一些女性專屬的健康保障。另外，隨著社保的普及和保障范圍的增大，使得很多女性誤認為只要有社保，自己就已經(jīng)擁有了全面的健康保障。女性因特有的生理、孕育周期以及社會責任的不斷增大，單純依靠社保是遠遠不夠的。而在步入中年后，很多女性疾病的發(fā)病率日益增高，考慮到中年媽媽們不久的將來也將逐漸邁入退休期，除了平時加強自身保養(yǎng)和體育鍛煉，在已有保險保障體系下，更應設置專有的女性保障基金。特別加大類似系統(tǒng)性紅斑狼瘡、髖骨骨折、特定癌癥等。險種選擇上首先考慮健康和意外保障，還可考慮選擇重大疾病險。”

對于年紀偏大的媽媽們來說，無論參保健康類險種，還是對家庭財務進行規(guī)劃都應提早進行。目前保險公司規(guī)定，可參保的人群年齡范圍是不得超過60歲的。另外，年齡越大投保越容易出現(xiàn)“保費倒掛”的現(xiàn)象。面對這樣的情況，別丹軍建議可以考慮為父母建立養(yǎng)老儲蓄金，并及早為母親做一個養(yǎng)老計劃，涵蓋醫(yī)療支出、養(yǎng)老金積累和提高生活質量等三個方面。