雨季一到，不少涉水車的發(fā)動(dòng)機(jī)出了毛病，本以為上了保險(xiǎn)，修車費(fèi)用保險(xiǎn)公司買單，誰(shuí)知道保險(xiǎn)公司說(shuō)沒(méi)買涉水險(xiǎn)的車輛，泡水的發(fā)動(dòng)機(jī)不賠。

上了全險(xiǎn)，結(jié)果前擋風(fēng)玻璃破了也不給賠，一咨詢，才知道玻璃要額外上“玻璃獨(dú)立破損險(xiǎn)”，如今全景天窗成為時(shí)尚且受追捧的車型，有點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的車主卻疑惑天窗算不算在玻璃險(xiǎn)中？

每年上保險(xiǎn)，但有多少車險(xiǎn)，車主只有等遇到了才知道沒(méi)上全？車險(xiǎn)背后還有多少“隱形險(xiǎn)”？

今年的雨水比往年來(lái)的更勤，涉水后的車新增了發(fā)動(dòng)機(jī)壞的毛病。北京幾家車輛理賠中心反映，近來(lái)申請(qǐng)理賠的電話激增。但保險(xiǎn)公司的專家透露，不少車主并拿不到發(fā)動(dòng)機(jī)浸水而損壞的理賠金，原因是北京九成車主都沒(méi)有買涉水損失附加險(xiǎn)。

剛買了不到半年P(guān)OLO車的陳明，自己開車開得已經(jīng)很“油”，周末總是喜歡拉上幾個(gè)朋友一起到北京郊區(qū)玩玩。不曾想前段時(shí)間，郊游時(shí)遇到的一場(chǎng)大雨，使得自己的愛(ài)車在涉水后熄火，檢查后發(fā)現(xiàn)發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。為了在買車時(shí)能享受到一個(gè)折扣，陳明在車行直接上了車險(xiǎn)，因此他當(dāng)時(shí)并不擔(dān)心。

記者從多家保險(xiǎn)公司了解到，今年以來(lái)本市短時(shí)雷雨天氣非常頻繁，由于大雨的突襲，車輛在雨中行駛，導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的情況屢見(jiàn)不鮮，車險(xiǎn)理賠電話激增。

但讓陳明感到意外的是，保險(xiǎn)公司拒絕為陳明車的發(fā)動(dòng)機(jī)買單，出具的理由是陳明并沒(méi)有給自己的車上涉水損失附加險(xiǎn)，尤其是因在積水路面行駛或在水中強(qiáng)行打火導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，無(wú)法按照普通商業(yè)車險(xiǎn)賠償。

據(jù)中國(guó)人保、中國(guó)平安（601318）、太平保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司的專家介紹，一般車輛都投保了車損險(xiǎn)，雷擊、暴雨、洪水、雹災(zāi)、海嘯等造成保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的全部損失或部分損失，保險(xiǎn)公司將負(fù)責(zé)賠償，但發(fā)動(dòng)機(jī)浸水后導(dǎo)致的損壞被列為“除外責(zé)任”。只有車主購(gòu)買了涉水損失附加險(xiǎn)，才可以由保險(xiǎn)公司埋單。

記者對(duì)身邊小范圍的有車一族進(jìn)行了調(diào)查，絕大多數(shù)車主都是在調(diào)查中才知道“涉水險(xiǎn)”一詞，更沒(méi)有給愛(ài)車上過(guò)這樣的險(xiǎn)。幾大保險(xiǎn)公司也表示，目前購(gòu)買涉水損失附加險(xiǎn)的車主僅有一成比例。

據(jù)中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司理賠中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，如果車輛一旦涉水，應(yīng)將車輛停在路邊，等待救援人員，如在水中熄火，切忌不要再次嘗試點(diǎn)火。因?yàn)槊つ繂?dòng)可能給發(fā)動(dòng)機(jī)造成嚴(yán)重?fù)p壞，因此造成的損失，普通商業(yè)車險(xiǎn)將拒絕賠付。

“玻璃獨(dú)立破損險(xiǎn)”是專門給前、后風(fēng)擋玻璃以及四個(gè)車窗上的玻璃上的保險(xiǎn)，因沒(méi)上這一險(xiǎn)種而自己買過(guò)單的楊磊，從那以后乖乖增加了這一保險(xiǎn)。真是吃一虧長(zhǎng)一智，近來(lái)計(jì)劃換車的他，開始琢磨買了途觀這款全景天窗的SUV，天窗算不算在“玻璃險(xiǎn)”中？在網(wǎng)上各大汽車論壇發(fā)帖子，大家各說(shuō)不一，最后他也沒(méi)得出個(gè)結(jié)論。

楊磊目前開的是輛老款的奧迪A6，雖然車的“年紀(jì)”不小了，但他保養(yǎng)的卻很細(xì)心。每天上車前，都要圍著車走一圈，看看車上有沒(méi)有新添劃痕，哪怕是一點(diǎn)細(xì)微的變化也能很快被他發(fā)現(xiàn)，這一點(diǎn)連他的愛(ài)人都不得不佩服，笑他是：“愛(ài)車如命”。

一次，楊磊把車停在了自家窗外，打算小跑回去拿些資料就開車后。本來(lái)住在一樓的他，從進(jìn)屋到轉(zhuǎn)身出來(lái)也不過(guò)10分鐘的時(shí)間，結(jié)果出來(lái)發(fā)現(xiàn)自己奧迪車的前風(fēng)擋玻璃已經(jīng)被砸了個(gè)洞，仔細(xì)看看，他判斷是從樓上的墜落物所致，但又無(wú)法確認(rèn)是哪家扔出來(lái)的東西。于是，楊磊馬上通知保險(xiǎn)公司，希望通過(guò)保險(xiǎn)公司理賠。

而讓楊磊失望的是，保險(xiǎn)公司的理賠人員在了解了有關(guān)情況，并查看了他當(dāng)時(shí)的保單后，表示對(duì)此不能理賠。因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的車損險(xiǎn)中把停車時(shí)的“玻璃單獨(dú)破碎”，列為“除外責(zé)任”，除非投保附加的“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”，否則不予賠償。恰巧當(dāng)時(shí)楊磊沒(méi)有買玻璃險(xiǎn)，因此只能自己承擔(dān)損失。

有了那次事件后，楊磊再次續(xù)保險(xiǎn)時(shí)增買了玻璃險(xiǎn)。然而細(xì)心的他，卻發(fā)現(xiàn)玻璃險(xiǎn)中并未明確“天窗”是否涵蓋在內(nèi)。當(dāng)他把自己的這個(gè)疑惑以帖子的形式發(fā)到經(jīng)常登錄的幾大汽車論壇時(shí)，網(wǎng)友們也都同樣不確定的討論著，“應(yīng)該算吧”、“或許算，不清楚”等留言成為給楊磊的回答。

針對(duì)此問(wèn)題，多家保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)也給出了不同的答案。專家透露，按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，車險(xiǎn)一般分為A類、B類和C類三種條款為依據(jù)進(jìn)行投保，不同的保險(xiǎn)公司選擇的類型不一樣，但上述三類條款總體一致，只是在細(xì)節(jié)上還有些差異。

在采訪過(guò)程中，有保險(xiǎn)公司表示天窗屬于“車損險(xiǎn)”范疇，只有在行駛中與車頂同時(shí)發(fā)生損壞，才能給予賠償；也有保險(xiǎn)公司則公開表示，在前兩年的保險(xiǎn)條款中，天窗確實(shí)并未列入玻璃險(xiǎn)的理賠范圍。但是在最新修改過(guò)的條款中，明確寫明了“車窗玻璃”屬于理賠范圍。因此雖然條款中依然未將天窗寫明，但他們目前已將“天窗”視同“車窗”進(jìn)行理賠。

業(yè)內(nèi)人士透露，各保險(xiǎn)公司的理賠標(biāo)準(zhǔn)差距是因?yàn)槠渌琅f的A類、B類、C類條款不同，也有保險(xiǎn)公司在打“擦邊球”，對(duì)保監(jiān)會(huì)沒(méi)有明確規(guī)定的個(gè)別細(xì)節(jié)單獨(dú)拿出來(lái)當(dāng)一險(xiǎn)種推廣。

車險(xiǎn)背后的“隱形險(xiǎn)”，大家都來(lái)普及一下保險(xiǎn)知識(shí)。

在采訪中，中國(guó)太平洋（601099）保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)、中國(guó)人壽（601628）保險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，他們很希望車主能更多地了解一些車險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)，幫助車主普及車險(xiǎn)知識(shí)也是目前他們?cè)谧龅囊豁?xiàng)工作，如玻璃險(xiǎn)，是指停車和使用時(shí)造成的玻璃損壞；該險(xiǎn)是專門為前后玻璃和車窗玻璃設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，所以車燈或倒車鏡單獨(dú)破碎屬于免責(zé)范圍，保險(xiǎn)公司不需要賠付；另外，如果玻璃破損是由于車內(nèi)物體造成，也屬于免責(zé)范圍。而事故造成的玻璃損壞應(yīng)適用車損險(xiǎn)來(lái)負(fù)責(zé)賠付。

雖然只是區(qū)區(qū)幾個(gè)字的差別，但即使是上了相應(yīng)保險(xiǎn)，上險(xiǎn)車的狀態(tài)不一樣，可能理賠結(jié)果也不相同。業(yè)內(nèi)人士稱，如果車輛在行使過(guò)程中由于碰撞玻璃破裂，即便沒(méi)保“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司也要賠付；但如果車輛經(jīng)常停放的地點(diǎn)并不安全，最好投?！安Ａ为?dú)破碎險(xiǎn)”、“車身劃痕險(xiǎn)”和“全車盜搶險(xiǎn)”等附加險(xiǎn)，否則各保險(xiǎn)公司不予理賠。

有趣的是，在采訪過(guò)程中，對(duì)于同一險(xiǎn)種的解釋，各保險(xiǎn)公司在介紹了一下所在公司的標(biāo)準(zhǔn)后，還都囑咐記者對(duì)問(wèn)問(wèn)其他幾家保險(xiǎn)公司，其答應(yīng)或許不是所有保險(xiǎn)公司的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。“還要分上險(xiǎn)車所遇到的情況，各保險(xiǎn)公司多少還有些處理差別?！?/p>

記者在不少網(wǎng)站論壇中看到，不少車主都發(fā)帖提出：“哪家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)最好？”這樣的疑問(wèn)?？磥?lái)，如果不是親身經(jīng)歷，或是認(rèn)真研究各保險(xiǎn)公司的細(xì)則，一時(shí)之間還真難以判定。正如保險(xiǎn)公司希望推銷手上的保險(xiǎn)一樣，其實(shí)多了解一下各種車險(xiǎn)對(duì)車主而言也是自身權(quán)益的一種保護(hù)。