了解保險(xiǎn)合同的常用條款

為了規(guī)范保險(xiǎn)行為，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，《保險(xiǎn)法》對(duì)人壽保險(xiǎn)合同的有關(guān)內(nèi)容作了統(tǒng)一規(guī)定和要求。由于這些規(guī)定經(jīng)常被使用，形成人壽保險(xiǎn)合同的通用條款。因此，您花一些時(shí)間了解這些條款是很有好處的——當(dāng)您再閱讀各家壽險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種條款時(shí)，即可將主要精力用于研究該險(xiǎn)種最重要的部分——保險(xiǎn)責(zé)任（保險(xiǎn)收益）與保險(xiǎn)費(fèi)（保險(xiǎn)支出）。

1）不可抗辯條款人壽保險(xiǎn)合同成立二年后，保險(xiǎn)公司不得以投保人違反如實(shí)告知義務(wù)為理由解除合同。

這是一條有利于保戶(hù)的規(guī)定。如果保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)投保人沒(méi)有如實(shí)告知重要事實(shí)，只能在二年內(nèi)以此為由拒絕給付保險(xiǎn)金或解除合同，超過(guò)兩年的可抗辯期，這個(gè)權(quán)力即告喪失。

2）自殺條款如果被保險(xiǎn)人在合同生效或復(fù)效二年以?xún)?nèi)自殺，保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金。如果自殺發(fā)生在合同生效或復(fù)效二年之后，保險(xiǎn)公司可以給付保險(xiǎn)金。

3）寬限期條款對(duì)于分期效費(fèi)的保單，如果投保人因疏忽或者其他原因沒(méi)能按期交費(fèi)，保險(xiǎn)公司給出一定的寬限期（一般為60天，具體時(shí)間請(qǐng)見(jiàn)條款規(guī)定），在這段時(shí)間內(nèi)保單仍然有效，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍予負(fù)責(zé)。如超過(guò)寬限期還沒(méi)交納保費(fèi)，則保單有可能失效。

4）復(fù)效條款因投保人不按期交納保費(fèi)致使保單失效后，二年之后，投保人可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)復(fù)效，經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司審查同意后，投保人補(bǔ)交失效期間的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，保單可恢復(fù)效力。

5）不喪失價(jià)值條款投保人在效足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)后，保單會(huì)積存一定的責(zé)任準(zhǔn)備金。這種準(zhǔn)備金不因保單效力的變化而喪失其現(xiàn)金價(jià)值。投保人若要退保，這部分現(xiàn)金價(jià)值應(yīng)由保險(xiǎn)公司退還給投保人。

6）誤報(bào)年齡條款投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)公司可以解除合同，但是自合同成立之日起逾二年的除外。

投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)，按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。

投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司將多收的保險(xiǎn)費(fèi)還投保人。

7）受益人條款受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。受益人可以為一人或數(shù)人。