"只要交一定的手續(xù)費，就能通過信用卡套現(xiàn)、還款……"個體經(jīng)營戶張秀花看到利用POS機為他人提供信用卡套現(xiàn) "服務"有利可圖，便"專職"干起這一營生，短短一年時間就非法套現(xiàn)5200余萬元，從中獲利數(shù)十萬元。日前，張秀花等4人因涉嫌非法經(jīng)營罪被市檢察院批準逮捕。據(jù)介紹，這是山西省首例以"非法經(jīng)營罪"追究刑事責任的信用卡套現(xiàn)案，在懲戒違法犯罪分子的同時，也給非理性套現(xiàn)的持卡人敲響了警鐘……

1 眾多可疑"賓客"

"大營盤附近一家賓館，每天都有好多人進進出出，但他們既不是來吃飯的，也不是來住宿的……"今年3月中旬的一天，一名細心的群眾向市公安局經(jīng)偵支隊反映了一個奇怪的現(xiàn)象。經(jīng)偵支隊三大隊民警偵查發(fā)現(xiàn)，進出這家賓館的人不是空手就是夾個小包，而且都是徑直去4層一間客房，停留時間也不長。再一了解，該客房已被一家個體公司長期租賃，但賓館工作人員從未見過這家公司有任何看得見的交易。

確實可疑！民警決定進入客房一探虛實。喬裝打扮的民警設(shè)法混入客房后，發(fā)現(xiàn)房間里的幾個人個個手里都拿著信用卡和一張寫有一組數(shù)字的紙條，逐一把紙條和信用卡遞給房間里的一名中年婦女后，中年婦女拿著信用卡在POS機上一刷，待POS機打印出購物小票后，便將信用卡和小票還給持卡人，持卡人在小票上簽名并接過現(xiàn)金后便迅速離去。原來，中年婦女在利用POS機為持卡人套現(xiàn)。

2 搗毀套現(xiàn)窩點

經(jīng)過十多天偵查，民警摸清了這個窩點的主要嫌疑人情況和套現(xiàn)活動的規(guī)律，決定收網(wǎng)。3月24日下午，民警沖進房間將正在為他人非法套現(xiàn)的中年婦女抓獲，中年婦女雇用的一男一女也同時被抓，三四名前來套現(xiàn)的人員也被控制。在這個僅有十多平方米的房間內(nèi)，擺放著15臺POS機，有320多張?zhí)赚F(xiàn)用的信用卡，還有1臺電腦、1部驗鈔機，房間內(nèi)到處是刷卡后打印出來的簽購單、賬冊等，其中銀行流水單就有上千張。

警方清查現(xiàn)場過程中，還不斷有人敲門來刷卡套現(xiàn)，在隨后一個多小時里，民警又陸續(xù)控制住30多名前來套現(xiàn)的持卡人。經(jīng)查，中年婦女名叫張秀花，42歲，她雇用的兩人分別是女子馬某和男子張某。3月28日，民警又將另外一名涉案人員武某抓獲。

3 日"交易"十幾萬

警方查明，張秀花原先一直在服裝城經(jīng)銷服裝，一次偶然的機會，生意不景氣的她得知通過POS機刷卡透支，可以有五六十天的無息期，而銀行只收取少量費用，便萌生了利用POS機幫人套現(xiàn)賺取手續(xù)費的念頭。

去年3月，張秀花以幾家服飾店的名義申請了5臺POS機，又用偽造的資料申請了4臺POS機，后來又借來1臺。不久，同樣從事套現(xiàn)"業(yè)務"的武某等人為節(jié)省套現(xiàn)手續(xù)費用，又把他們手中的5臺POS機提供給張秀花。起初，張秀花只是在自己家中做這一"業(yè)務"，但隨著"生意"越做越大，她索性專門干起信用卡套現(xiàn)、代還款業(yè)務。從去年9月開始，張秀花在大營盤附近的這家賓館租下一間客房作為"辦公地點"，雇來兩名"助手"，又在媒體上刊登"幫忙取現(xiàn)、分期代還款"廣告，并通過上網(wǎng)聊天、熟人介紹等方式招攬"客戶"。

經(jīng)粗略統(tǒng)計，從去年3月12日起至今年3月24日，張秀花的POS機交易流水額累計達到5200余萬元。也就是說，她日均刷卡"消費"10余萬元，而每做成一筆 "生意"，張秀花都要按"套現(xiàn)收費1％、代還款收費2％"的標準收取手續(xù)費，她經(jīng)手的刷卡套現(xiàn)單人金額最低上千元，最高達八九萬元。

4 獲利數(shù)十萬元

張秀花的"套現(xiàn)業(yè)務"共分三種。一是由張秀花刷卡進行"虛擬"交易，并墊付現(xiàn)金給"顧客"，然后再從銀行把"消費金"轉(zhuǎn)到她的個人賬戶。二是持卡人因未及時還款而無法繼續(xù)透支時，張秀花就將錢存入信用卡代為還款，然后再將等額的錢款用POS機刷出來，使"顧客"的信用卡恢復透支功能。三是"養(yǎng)卡"。由于信用卡取現(xiàn)要收取較高的費用，并且都有還款期限，一旦到期不還就會留下不良信用記錄，很多想"便宜套現(xiàn)"又不想留下不良記錄的持卡人，便將信用卡及密碼交給張秀花"代管"，由她用手頭其他信用卡循環(huán)套現(xiàn)。通過上述方式，張秀花先后獲取了數(shù)十萬元的"利潤"。