在投資傾向趨于穩(wěn)健的今天，銀行不但能為投資者提供各類資產(chǎn)配置的解決方案，還可進(jìn)行全面周到的代客理財——

起點不高 獲利不薄

目前，國內(nèi)發(fā)行的可供一般投資者投資的銀行理財產(chǎn)品，大都以5萬元人民幣為起點，部分外幣理財產(chǎn)品，也都是以等值5萬元人民幣為投資起點，相對于現(xiàn)在普通城市家庭的財富積累情況來說，非常容易參與。但百姓對銀行理財渠道的接納度尚處在初級階段，因此，主動去了解并購買銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品的人群還只占一小部分。

現(xiàn)在各家銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，其收益率大都處于同期定存利息收益以上，例如一年期銀行理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益大都在3%至4%之間，甚至還有超過4%的，這比起2.25%的一年期定存利率，確實有優(yōu)勢。更有個別較高風(fēng)險的信托類理財產(chǎn)品，收益可達(dá)到10%以上，但此類產(chǎn)品數(shù)量極少。對于大多數(shù)銀行來說，大約80%以上都是穩(wěn)健的低風(fēng)險理財產(chǎn)品，僅有不到20%的產(chǎn)品是為那些追求高風(fēng)險、高收益的投資者而設(shè)計開發(fā)的。

四大步驟 買賣簡便

銀行理財產(chǎn)品雖然也如同基金、股票一樣可自由買賣，但出于對投資者負(fù)責(zé)的目的，看似簡單的買賣交易過程也有許多學(xué)問，其中主要是遵循以下四大步驟：

第一步：相互了解 選對產(chǎn)品

首先，投資者要到銀行提出自身的理財需求。如今，各大銀行的理財服務(wù)區(qū)都配有專業(yè)的理財經(jīng)理為客戶分析講解，他們會按照規(guī)范流程詳細(xì)了解您的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等情況，并填寫《個人客戶資料檔案表》，以建立您個人的資料檔案。

隨后，投資者應(yīng)關(guān)注被推薦的理財產(chǎn)品屬于哪個類型(是固定收益型、保本浮動收益型，還是非保本浮動收益型)？其投資標(biāo)的是什么？例如部分風(fēng)險和收益較高的信托類理財產(chǎn)品是投資房地產(chǎn)或其他重大項目的，也有的產(chǎn)品是做新股申購或銀信合作的，還有很多投資于央行票據(jù)或債券的理財產(chǎn)品風(fēng)險很低，收益也相對穩(wěn)定等?？傊煌a(chǎn)品之間存在著較大的差異性，投資者應(yīng)根據(jù)個人需求選擇購買。

第二步：重視全面的風(fēng)險評估

看起來，風(fēng)險評估似乎是銀行的責(zé)任，但它卻是投資者在購買銀行理財產(chǎn)品過程中最重要的一環(huán)。當(dāng)你有了購買某款銀行理財產(chǎn)品意愿的時候，理財人員會指導(dǎo)您填寫《個人客戶投資風(fēng)險評估報告》，對您的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力進(jìn)行了解并確認(rèn)，隨后再為你選擇適合自己的銀行理財產(chǎn)品。此后，銀行方面負(fù)責(zé)人還會再次審核評估報告，查看是否存在銷售人員誤導(dǎo)投資者的行為，全面避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。

第三步：認(rèn)真辦理交易手續(xù)

辦理銀行理財產(chǎn)品的購買手續(xù)并非“交錢走人”這么簡單。在投資者交易投資資金時，理財人員會再次提醒投資者閱讀相關(guān)合同、合約和風(fēng)險揭示書，如果此時你預(yù)感到投資風(fēng)險，可終止購買該款產(chǎn)品，如無異議，才可以進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，獲得相關(guān)業(yè)務(wù)憑證和回單。在此環(huán)節(jié)中，投資者還會被告知理財產(chǎn)品信息的查詢途徑，理財經(jīng)理的聯(lián)系方式以及客服投訴電話等。

第四步：售后及不斷評估

如同很多商品一樣，銀行理財產(chǎn)品的售出也是有“售后服務(wù)”的。銀行會在產(chǎn)生重大市場變化時，及時與投資者溝通最新信息和市場情況。此外，銀行也會跟蹤評估投資者的風(fēng)險承受能力，及時給出相應(yīng)的提示。一般來說，銀行理財人員會每隔一年定期對投資者的《評估報告》或投資建議進(jìn)行重新評估，并反饋評估情況。