本報訊(記者 王斌 通訊員 王志平)高考即將結(jié)束，暑期正在來臨，海外留學和境外出行旅游的高峰期也將隨之到來。這之中大多數(shù)人是第一次出國，很多人在興奮之中忽視了出行的保險保障。相關專家昨日接受記者采訪時表示，出行前切莫忘記及早制定較為完備的保險保障計劃。

留學保險可以分兩步走

領拓留學的陳老師認為，由于部分國家在辦理簽證時就要求提前購買規(guī)定保額的保險，留學生可以先購買符合簽證要求的保險，待到達目的地后再購買當?shù)氐碾U種。保險專家指出，購買留學保險可以分兩步，先在國內(nèi)購買過渡型的保險產(chǎn)品，提供留學生在出國最初時期的人身安全和醫(yī)療保障，再到留學當?shù)刭徺I保險。對于在留學當?shù)刭徺I的保險，家長首先應確認學校是否提供代辦保險的服務，優(yōu)先選擇留學所在國強制或推薦的學生保險計劃；或者咨詢當?shù)匾呀?jīng)購買過保險的留學生。

保險專家潘滿虹表示，留學保險的目的在于解決留學生整個境外學習生涯的人身安全保障，過渡型保險可以選擇短期旅游意外險，保險應當在上飛機前生效，解決初到異國他鄉(xiāng)尚未在當?shù)刭徺I保險的短期保障問題。在選擇留學保險時，要特別留意保障內(nèi)容和保險期限。

“對于保險期限為一年的旅游意外險，尤其要注意仔細閱讀保險產(chǎn)品條款?！睂＜抑赋觯M管被貼上了“一年期”的標簽，可實際上“一年期”指的是“一年內(nèi)多次往返”，要求被保險人每一次最長在境外停留的時間不超過3個月。這意味著，對于購買這種保險的留學生而言，其境外留學生活的后9個月將處于沒有任何保障的“裸?！睜顟B(tài)。

醫(yī)療保障必不可少

生活中，人們往往忽視境外出行的特殊風險。首先依然是意外事故和意外醫(yī)療，其次是被盜風險，尤其是護照。第三，醫(yī)療急救的不便，注意防范罹患疾病的風險，尤其是水土不服消化紊亂等。第四，避免因為不熟悉當?shù)胤ㄒ?guī)和風俗而引起法律糾紛。

針對境外出行，可以根據(jù)實際的天數(shù)、當?shù)叵M水平等眾多因素，綜合考慮來選擇適合我們的保障方式和類似產(chǎn)品。 多數(shù)歐美國家，都要求“先投保后簽證”。因為根據(jù)歐洲這些國家的簽證要求，所有的短期簽證申請者都必須在遞交簽證申請材料時購買境外旅行保險和旅行緊急救援服務醫(yī)療保險，證明可承擔其在境外期間發(fā)生意外時能提供住院費用，及醫(yī)療運返等費用不低于30萬元(即3萬)，而且保險期限不少于一個月。其他國家雖然要求沒有這么嚴格，但是如果到美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家旅游，醫(yī)療險的保額最好不要低于20萬元人民幣。而到埃及、東南亞等國，如果行程較短，醫(yī)療險的保額在10萬元人民幣左右即可。

緊急救援很重要

緊急救援是大多數(shù)保險公司提供的境外旅游保險中非常重要的一項服務。出現(xiàn)相應情況都可以致電救援熱線，一些國際保險公司還提供母語服務，特別適合不懂外語的人。

泰康人壽保險專家表示，在出境前一定要事先記下與保險公司合作的國際救援機構(gòu)的救援熱線號碼。一般境外保險的可保區(qū)間包括游客出海關到返程入海關這段時期，即往返的交通工具意外也是可保的。另外，值得注意的是，出境保險的保障范圍僅涵蓋一般出行的風險，如果出境去的地區(qū)特別惡劣，比如戰(zhàn)爭暴動、疾病疫區(qū)等，都屬于保險的豁免區(qū)域。如果僅僅是風險較高的“探險”旅游，那就需要購買專門的特殊專項意外保險。

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境外保障關注哪些方面

在具體的投保方式和保險產(chǎn)品選擇中，可以關注以下幾個方面：

1.旅游意外傷害保險。這類保險主要為游客在乘坐交通工具出行時提供風險防范服務。

2.旅游救助保險。保險公司與國際(SOS)救援中心聯(lián)手推出的旅游救助保險險種。消費者在投保前一定要問清楚保險公司是和哪家國際救援機構(gòu)合作，像國際SOS組織就是比較好的選擇。

3.旅游求援保險。無論是在外遺失錢包還是丟失護照，都可以致電救援熱線尋求幫助。

4.住宿旅客人身保險。旅客因遭意外事故，外來襲擊或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等而丟失的，保險公司按不同標準支付保險金。

5.考慮購買保險的保障期限。按自己的旅游行程，根據(jù)所需保額和天數(shù)投保，為自己選擇一份量身定做的保單。

6.根據(jù)旅行地區(qū)的消費水平選擇保險金額。歐美消費較高，投保金額一般在20~30萬。消費水平低的國家，像泰國、越南等地10萬元左右的保額就夠了。

7.出境保險，因為期限并不長，所以一般費用都不高。大致水平為：1-3天，保費50-70元，保險金額30萬；4-7天，保費80-100元，保額30萬元，如一款境外旅行緊急救援保險，7天的保險期限，最高保額100萬，保費也僅90-215元。一個月的保費，普遍在250-400元。