-看個案

由于房價下跌，李小姐的房子變成了負(fù)資產(chǎn)，選擇斷供，這是否最明智的做法？

-個案回放

2008年初，李小姐在深圳某樓盤通過按揭買了一套40多平方米的一房單位，但是在交了三個月的月供后，李小姐卻開始考慮斷供的問題———就是不再向銀行交納月供，這套房子她不要了。

李小姐說，她購買時的單價是11000多元/平方米，很多早一點購買的業(yè)主價格更高，最高的是13000多元/平方米，但是現(xiàn)在，這里新開的三期售價只有6888元/平方米，跌幅超過了40%。李小姐說，這套房子已經(jīng)是實實在在的負(fù)資產(chǎn)，因為這套房子30萬元都買得到，但她卻欠了銀行40多萬元的貸款，如果她繼續(xù)養(yǎng)這套房，還貸加利息一共要付給銀行100萬元左右。為了減少損失，李小姐想選擇斷供。

-專家提醒

斷供是否就等于完全拋棄了負(fù)資產(chǎn)的包袱？律師提醒說，別以為房子不要了就沒事了，銀行還是要找你麻煩的，這樣做，除了財產(chǎn)風(fēng)險之外，還面臨著訴訟風(fēng)險。

因為如果你選擇“斷供”，從法律上來講，就屬于主動違約，違反了貸款合同中的約定條款，就要承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。銀行會凍結(jié)你的房產(chǎn)，要求你支付違約金。除此之外，可能仍然要求你歸還房貸。

如果斷供者說，還不起了，因此不還，這個理由在法院面前也說不過去。律師表示，房貸和違約金加在一起的債務(wù)，斷供者將背負(fù)一生。有些國家出臺了個人破產(chǎn)法，按照規(guī)定，在個人申請破產(chǎn)后，可以不予追究相關(guān)責(zé)任。但由于目前國內(nèi)還沒有出臺個人破產(chǎn)法，所以銀行可以在任何時候向你催討，除非你還清了欠款。而且，按照銀行的規(guī)定，房貸屬于利滾利性質(zhì)，這個月還不清，會把因此產(chǎn)生的利息加到下個月里，直到你全部還完，這對貸款者是筆巨大的負(fù)擔(dān)。

除此之外，斷供者還將面臨長期的信用問題。放棄歸還貸款，在個人信用方面，是一個嚴(yán)重的污點，今后消費和再次貸款都會受到種種制約。為此，專家提醒購房者，在決定貸款購房前一定要慎之又慎。

整理/梁棟賢