被強(qiáng)制開(kāi)通、收費(fèi)混亂不清、相關(guān)服務(wù)不到位

眼下，信用卡已成為人們常用的消費(fèi)工具，具有攜帶便利、可以透支等優(yōu)點(diǎn)。但某些銀行在信用卡業(yè)務(wù)上存在著發(fā)卡隨意、收費(fèi)混亂、服務(wù)落后等問(wèn)題，制約了消費(fèi)者的使用熱情，給很多人帶來(lái)煩惱。

信用卡，不能只要求消費(fèi)者講信用，發(fā)行信用卡的銀行更要講信用，遵守商業(yè)道德，誠(chéng)信立行。如果只顧自己盈利而忽視消費(fèi)者權(quán)益，甚至為了蠅頭小利而置法律法規(guī)和商業(yè)道德于不顧，必將遭到消費(fèi)者的拋棄。

——編 者

?一直沒(méi)有開(kāi)卡，也沒(méi)有刷卡，卻造成不良信用記錄——

????誰(shuí)開(kāi)通了我的信用卡

在沈陽(yáng)市一家酒店工作的楊彬是典型的“持卡”一族，手頭各種信用卡為數(shù)不少。這雖然給他的日常消費(fèi)帶來(lái)了許多便利，但煩惱也如影隨形。

前不久，當(dāng)?shù)弥戏侥臣疑虡I(yè)銀行貸款對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶有打折優(yōu)惠時(shí)，在這家銀行貸款的楊彬也提出了申請(qǐng)。本以為自己每個(gè)月的房貸和信用卡都按期歸還了，絕對(duì)算得上優(yōu)質(zhì)客戶，沒(méi)想到卻因信用卡的不良信用記錄“卡”住了。

銀行說(shuō)，他們?cè)诓樵儣畋虻恼餍庞涗洉r(shí)，發(fā)現(xiàn)他有一張信用卡已經(jīng)超過(guò)1年多沒(méi)有還清余款。楊彬說(shuō)：“我所有的信用卡都是按月還款，怎么會(huì)有不良記錄呢？”經(jīng)查詢才知道，楊彬的確有一張信用卡欠費(fèi)，但他很納悶：“這張信用卡辦了之后，我就根本沒(méi)開(kāi)通過(guò)，怎么會(huì)收年費(fèi)呢？”

楊彬回憶說(shuō)，當(dāng)時(shí)他已有兩張信用卡了，只是出于喜歡那張卡的圖案才辦的，而且手續(xù)簡(jiǎn)便，只要填一張表就可以。辦完后就沒(méi)有開(kāi)通，放在了卡片收藏夾里。他本以為，只要不開(kāi)通激活，就不會(huì)收年費(fèi)。

然而，楊彬沒(méi)注意到，該銀行規(guī)定發(fā)卡后30天內(nèi)必須刷卡一次，否則就會(huì)收取當(dāng)年年費(fèi)。楊彬拿到卡后一直沒(méi)有開(kāi)卡，也沒(méi)有刷卡。2008年至2009年，楊彬欠繳200元年費(fèi)及相關(guān)利息和滯納金。

為從未使用過(guò)的信用卡交一大筆年費(fèi)，還將自己的信用記錄弄成不良，楊彬?qū)嵲谟悬c(diǎn)郁悶：辦卡就等同于開(kāi)通嗎？

一氣之下，楊彬交清了欠費(fèi)，就馬上注銷(xiāo)這張信用卡。但是，打電話注銷(xiāo)，語(yǔ)音提示無(wú)該選項(xiàng)；轉(zhuǎn)接人工處理，客服人員卻百般勸阻希望他保留該卡。得知楊彬執(zhí)意要銷(xiāo)卡時(shí)，客服人員讓楊彬報(bào)出身份證、卡號(hào)等信息，再等電話。

沒(méi)想到，這一等就再也沒(méi)消息。數(shù)周之后，楊彬直接到開(kāi)卡銀行現(xiàn)場(chǎng)去銷(xiāo)卡。排了很久的隊(duì)，工作人員卻對(duì)他說(shuō)這個(gè)資料不足那個(gè)資料不全，得把資料補(bǔ)齊后才能銷(xiāo)卡。又過(guò)去一周，楊彬補(bǔ)齊了資料，工作人員告訴他這次可以辦理了，但正式銷(xiāo)卡得“等一個(gè)月后再來(lái)辦理”。

楊彬很生氣：“發(fā)卡時(shí)，從填表到拿卡，幾天就完事，為什么銷(xiāo)卡反而這么難？等銷(xiāo)了信用卡，我再也不和這家銀行有任何業(yè)務(wù)瓜葛，而且我要?jiǎng)裾f(shuō)親戚朋友離這家銀行遠(yuǎn)遠(yuǎn)的?！?/p>

??銀行改變年費(fèi)，卻不通知用戶，直接從賬戶里劃走——

????收費(fèi)是一筆糊涂賬

廣州李先生使用一張信用卡的真實(shí)經(jīng)歷，讓人感到銀行對(duì)信用卡的收費(fèi)真是一筆糊涂賬。

早在2003年，中國(guó)銀行廣州某分支機(jī)構(gòu)信用卡辦理業(yè)務(wù)員主動(dòng)上門(mén)，動(dòng)員李先生辦理該行長(zhǎng)城信用卡，年費(fèi)20元?？紤]到當(dāng)時(shí)各大銀行信用卡年費(fèi)大多在60元—120元/年，20元/年的年費(fèi)還有點(diǎn)吸引力。在確認(rèn)業(yè)務(wù)員身份無(wú)誤后，李先生就辦理了一張長(zhǎng)城卡。

2006年底，中國(guó)銀行工作人員打電話通知李先生，說(shuō)信用卡到期需要換卡。因?yàn)閷?duì)銀行很信賴，他不假思索就同意對(duì)方將信用卡寄給本人。2009年底，又有中國(guó)銀行工作人員通知他，又到了換卡時(shí)間，他們已經(jīng)制作好信用卡。

這時(shí)李先生正好收到對(duì)賬單，瞥了一眼，發(fā)現(xiàn)“年費(fèi)”這一項(xiàng)怎么變成了50元/年？李先生立即致電中國(guó)銀行信用卡客服電話，查詢結(jié)果讓他大吃一驚：從他們能夠查詢到的2006年開(kāi)始，李先生的信用卡年費(fèi)就是50元/年；更讓李先生吃驚的是，2003年—2006年這段時(shí)間，他使用中國(guó)銀行長(zhǎng)城信用卡的記錄，在銀行系統(tǒng)里已經(jīng)找不著了。

銀行突然改變了信用卡年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不通知用戶，不簽署任何協(xié)議，并直接從用戶賬戶里劃走，這幾年來(lái)用戶還一直蒙在鼓里！李先生對(duì)銀行這種做法表示強(qiáng)烈不滿，要求退卡。電話那頭的客服人員冷靜地告訴李先生，電話不能辦理退卡，退卡必須到當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

當(dāng)李先生來(lái)到位于廣州梅東路的中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)，工作人員仔細(xì)核對(duì)了他的身份證和信用卡后，表示李先生的信用卡到期，他們網(wǎng)點(diǎn)無(wú)授權(quán)辦理退卡，要到上一級(jí)支行才能辦理。

開(kāi)卡網(wǎng)點(diǎn)多如牛毛，甚至一個(gè)電話就可辦理；退卡怎么就這么繁瑣？李先生非常不滿，明確告訴銀行工作人員：如果該辦理點(diǎn)能夠辦理退卡也就作罷；如果不能辦理退卡，便就此投訴，“這些年來(lái)信用卡年費(fèi)為何從20元/年變?yōu)?0元/年？銀行必須給出一個(gè)合理解釋！”

該網(wǎng)點(diǎn)工作人員這才著急了，他們答應(yīng)替李先生辦理退費(fèi)手續(xù)。但30分鐘之后，銀行工作人員又對(duì)李先生說(shuō)，他們現(xiàn)在只能為他辦理2009年年費(fèi)的退費(fèi)申請(qǐng)，至于之前收取的年費(fèi)，用戶需當(dāng)年提出申請(qǐng)才有效，現(xiàn)在不能辦理。

這是哪門(mén)子規(guī)定？難道信用卡的消費(fèi)記錄也像電影票、火車(chē)票，錯(cuò)過(guò)場(chǎng)次、班次就概不受理？李先生表示，要繼續(xù)投訴，連這個(gè)退費(fèi)規(guī)定一并投訴。中行工作人員當(dāng)即表示，他們?cè)倥c支行相關(guān)部門(mén)溝通，試著申請(qǐng)，讓李先生回家等他們電話，他們會(huì)給出一個(gè)合理的解釋。

然而數(shù)月過(guò)去了，直到今日“解釋”也沒(méi)有來(lái)。那張給李先生帶來(lái)無(wú)數(shù)疑惑的長(zhǎng)城信用卡也一直保留在手上。

???協(xié)議復(fù)雜，銀行提醒不到位，一不留神就掉進(jìn)陷阱——

????信用卡里“機(jī)關(guān)”多

“別提信用卡，一提我就有心理壓力！”南京市民徐燕說(shuō)，自從自己經(jīng)歷了一次“信用危機(jī)”，對(duì)信用卡就有恐懼心理了。

徐燕兩年前辦了一張工行的信用卡，“當(dāng)時(shí)銀行的業(yè)務(wù)員熱情得不得了，可有一次遇到問(wèn)題，銀行一點(diǎn)通融的余地都沒(méi)給?！鼻皫滋欤煅嗪鋈幌氲疆?dāng)月的款還沒(méi)有還上，由于當(dāng)時(shí)時(shí)間已經(jīng)很晚了，就打算第二天去還。第二天上午，徐燕趕緊到銀行還款，還忐忑不安地問(wèn)銀行工作人員有沒(méi)有問(wèn)題，銀行工作人員明確告訴她不會(huì)有什么問(wèn)題。

然而過(guò)了一段時(shí)間，徐燕想把自己的信用卡升級(jí)，去柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，工作人員告訴她有不良記錄存在。徐燕仔細(xì)一問(wèn)，原來(lái)正是自己遲了一天還款的那條記錄。

“工商銀行售后的熱情服務(wù)都哪去了，能不能替我們客戶設(shè)身處地想一想，給我們一點(diǎn)還款的緩沖期？”徐燕說(shuō)，也不是所有銀行都這么“鐵面無(wú)私”，自己現(xiàn)在有3張信用卡，有的商業(yè)銀行在還款期限上就比工行靈活不少，還會(huì)有周到的電話提醒服務(wù)。

“辦信用卡時(shí)的協(xié)議最少兩三頁(yè)紙，很少有人會(huì)詳細(xì)地逐條去看，業(yè)務(wù)員給你講的又都是于你有利的一面，事實(shí)上還有很多條款你一不留神就要付出代價(jià)?！毙鋮^(qū)新街口街道居民汪泉涌說(shuō)，信用卡的利息都很高，有時(shí)候你可能就消費(fèi)了幾百元錢(qián)，如果不按時(shí)還款，銀行再不及時(shí)提醒，那你就有可能面對(duì)一張幾千元的欠賬單。

汪先生說(shuō)，自己一位朋友用信用卡消費(fèi)了1萬(wàn)多元，后來(lái)還賬時(shí)差幾百?zèng)]有足額，最后卻要為1萬(wàn)多元的利息埋單?！靶庞每ɡ锩妗畽C(jī)關(guān)’太多，而有些銀行在還款提醒服務(wù)上又不到位，最終還要由持卡人承擔(dān)所有責(zé)任。”汪泉涌說(shuō)，持卡人不要有依賴銀行服務(wù)的思想，“什么事只有靠你自己操心！”

對(duì)于持卡人來(lái)講，最方便、安全的服務(wù)是不管刷卡消費(fèi)金額大小都能收到免費(fèi)的短信提示。記者最近撥打了各大銀行的客戶服務(wù)熱線，得到的答復(fù)差距很大：不同銀行的信用卡既有消費(fèi)1元就有短信提示的，也有消費(fèi)上千元卻沒(méi)有免費(fèi)短信提示的。