研究生小張今年畢業(yè)后進入某集團工作，雖然工作未滿半年，但是對于在寧工作的外地人而言，盡早安家盡早安心。小張最近在城南某樓盤看中一套85㎡的精裝修房，總價80萬，小張能首付36萬，其余的44萬要做公積金貸款與商業(yè)的組合貸款。

公積金交滿半年才能使用

南京規(guī)定，只有交滿6個月才能申請公積金貸款，省公積金也一樣。小張目前才交了5個月的公積金，不過，由于購買的是期房，他并不用擔心這個問題。“期房必須封頂才能申請辦理公積金貸款?！苯K省以及南京市的公積金管理中心均表示，“只要其申請時的繳費記錄滿6個月即可。”小張的房子明年年底才封頂，現(xiàn)在他只要與開發(fā)商簽訂售房合同，交完首付就可以等開發(fā)商的封頂通知。封頂之后再提交由公積金管理中心開具的繳納半年以上的證明、收入證明等相關(guān)資料給銀行辦理貸款手續(xù)。

省公積金最高可貸30萬 市公積金最高只有20萬

對于貸款的最高額度，省公積金個人最高可貸30萬，市公積金個人最高只可貸20萬。貸款額度的計算公式為：貸款職工公積金月繳存額/繳存比例×個人還貸能力系數(shù)×12個月×實際可貸年限（距離法定退休的年齡，不超過30年；按公式計算采取千位進位的方式，取整至萬元）。繳存額、繳存比例都由單位來決定，繳存比例一般省級機構(gòu)為10%或12%，市級單位還有8%的，個人還貸能力系數(shù)省級與市級也有區(qū)別，省級規(guī)定為0.45，市級統(tǒng)一為系數(shù)為0.3。“省級公積金的還貸能力系數(shù)比較高，這就可以把貸款額度拉上來?！笔」e金工作人員介紹。

不過，值得注意的是，省公積金規(guī)定只有城鎮(zhèn)戶口才能辦理公積金貸款，南京市公積金則沒有這個規(guī)定。而且省市公積金貸款目前的規(guī)定是都只能使用一次，超過144平方的高檔房，貸款最高額度要減半。

不足部分 要用商業(yè)貸款補齊

雖然小張能貸到最高額度30萬，但還有14萬的缺口要做商業(yè)貸款。辦理組合貸款的話，商業(yè)部分首付以及利率要按照銀行現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行，目前國家要求是首套房三成，利率下浮1.5個點，二套房是首付五成，利率上浮1.1倍，三套房則停貸。如果是外地戶口做組合貸款要特別注意，所有銀行要求外地戶口貸款人出具一年以上的納稅證明，中國銀行（601988）則已暫停對外地人發(fā)放貸款了。

南京多家銀行 可辦理公積金貸款

不過并不是所有樓盤都支持公積金貸款的，公積金管理中心表示，只有與其簽訂了協(xié)議的樓盤才能辦理公積金貸款。至于辦理公積金貸款的銀行則有很多，辦理市公積金的銀行目前有14家，分別是工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、中信、招商、南京銀行（601009）、浦發(fā)、興業(yè)、民生、光大、華夏和深發(fā)展。能辦理省公積金的銀行，目前則只有工、農(nóng)、中、建、交、中信、招商、華夏、興業(yè)、江蘇銀行10家。