⊙匯添富基金 劉勁文

市場漲漲跌跌震蕩起伏，基金定投因其“逢高減籌，逢低加碼”的投資策略，近年來受到越來越多投資者的青睞?？粗茉獾娜思娂娺x擇基金定投，小李也有些躍躍欲試，雖然他對基金定投頗感興趣，但卻苦于不夠了解。為了能盡快掌握基金定投的方法，他找上了在基金投資方面頗有研究的同事——小傅。

并非金融專業(yè)畢業(yè)，可是靠著多年來在市場里滾打摸爬經(jīng)驗(yàn)，小傅獲得的成就得到周遭很多人的認(rèn)可和羨慕，不少人都會找他做投資理財?shù)膮⒅\。

什么樣的人適合做定投？

“哥們，你說咱這樣的人適合做定投嗎？”小李開門見山地問。他是某知名公司的資深銷售，收入穩(wěn)定。年初升級當(dāng)爸爸，最近又貸款買了間復(fù)式的房子，“我琢磨著靠現(xiàn)在的收入狀況，日子難過??！聽說基金定投不錯，小傅你有經(jīng)驗(yàn)，幫我補(bǔ)個課?！?/p>

“適合選擇基金定投的人有四種。一是有定期固定收入的人。將固定收入扣除日常生活開銷，留下的小額剩余用來進(jìn)行定期定額投資很不錯。二是“月光族”。對于入不敷出的“月光族”而言，基金定投具有強(qiáng)制省錢、控制生活成本的效果，而且門檻較低，長期投資下來往往有意想不到的回報?！焙攘丝诳Х?，小傅繼續(xù)說：“三是擁有子女教育、退休養(yǎng)老等長期投資目標(biāo)的投資者?；鸲ㄍ妒且环N長期理財方式，是擁有長期投資目標(biāo)的投資者之首選。四是厭惡風(fēng)險、沒時間打理、缺乏專業(yè)理財能力的投資者?；鸲ㄍ蹲屇愫雎允袌霾▌忧闆r，在基金凈值高時買到的份額數(shù)少，凈值低時買到的份額數(shù)多，攤平風(fēng)險，輕松理財?！?/p>

基金定投有準(zhǔn)則

“看來適合我?！毙±钣辛诵判摹！澳嵌ㄍ妒裁椿鸨容^好？每月應(yīng)該定投多少錢？”

“這就要看你自己的選擇了?？傮w來說，基金定投的產(chǎn)品應(yīng)根據(jù)投資者自身的風(fēng)險承受能力和預(yù)期收益等綜合因素來考慮。如果投資者有較強(qiáng)的風(fēng)險承受能力，可以定投股票型、偏股型或指數(shù)型基金?；鹈吭露ㄍ兜慕痤~可以結(jié)合你的自身收支、投資期限等來確定。我建議最好先分析一下自己每月的收支情況，看看是否有剩余的閑錢可供你投資，要知道用閑錢定投，才能輕松沒負(fù)擔(dān)啊?！?/p>

基金定投小竅門

小李繼續(xù)問：“我聽說基金定投的分紅方式分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資，哪個收益比較大？”

“從長遠(yuǎn)角度來看，選擇紅利再投資比選擇現(xiàn)金分紅收益可能更大。分紅是實(shí)現(xiàn)收益的一種方式，現(xiàn)金分紅可以直接獲得現(xiàn)金回報，而紅利再投資則將分紅轉(zhuǎn)化為增加的基金份額。對于基金的長期投資者而言，投資時間越長，分紅頻率越高，則紅利再投資的復(fù)利優(yōu)勢就越明顯?！?/p>

“原來如此。對了，定投和零存整取是不是很相似？”

“相似卻有所不同。實(shí)際上，非保本基金的投資收益都有可能為負(fù)，雖然定投有攤平投資成本、平滑投資風(fēng)險的作用，但短期看來投資收益還是有可能為負(fù)值，也就是虧本。定投贏在復(fù)利收益和分享經(jīng)濟(jì)的長期增長，并非全無風(fēng)險?！?/p>

“哦，聽起來投資的意義都差不多，不要存僥幸心理，也不要妄想一下子成為富翁?！?/p>

“那當(dāng)然，小心駛得萬年船！兄弟，祝你成功！”

“承你吉言！”聽了小傅的解答，小李對籌劃未來的美好生活更有信心了。