當(dāng)商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)大多數(shù)市民還是“奢侈品”的時(shí)候，濟(jì)南少數(shù)富裕人士每年僅保費(fèi)就要繳納數(shù)十萬元甚至數(shù)百萬元。記者調(diào)查多家保險(xiǎn)公司了解到，大額保單持有人絕大多數(shù)為從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的企業(yè)主，相比其他理財(cái)方式，保險(xiǎn)理財(cái)給他們帶來了更多的安全感。

濟(jì)南市場(chǎng)頻現(xiàn)大額保單

濟(jì)南市場(chǎng)頻頻出現(xiàn)年繳保費(fèi)數(shù)十萬元以上的大額保單，記者昨天了解到，作為壽險(xiǎn)行業(yè)第二梯隊(duì)的太平人壽，僅山東分公司今年以來新增年繳保費(fèi)500萬元以上客戶1個(gè)，新增年繳保費(fèi)50萬元以上客戶4個(gè)，新增年繳保費(fèi)20萬元以上客戶23個(gè)，其中絕大多數(shù)為企業(yè)主。

更多的大額保單“隱藏”在壽險(xiǎn)行業(yè)第一梯隊(duì)的中國(guó)人壽、中國(guó)平安。中國(guó)人壽濟(jì)南分公司業(yè)績(jī)排在第一位的保險(xiǎn)代理人曹紀(jì)平說：“我的客戶中每年都會(huì)增加兩三個(gè)年繳保費(fèi)數(shù)百萬元的企業(yè)主，企業(yè)主對(duì)保險(xiǎn)的接受程度越來越高，但他們時(shí)間都很緊張，想約他們見面并且把保險(xiǎn)的方方面面講清楚，難度挺大?！?/p>

平安人壽濟(jì)南分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，近幾年大額保單增長(zhǎng)較快，近期，濟(jì)南的一位企業(yè)主一次性追加萬能險(xiǎn)保費(fèi)700多萬元。

多家壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)部門介紹，富人投保均兼顧理財(cái)和保障，其中更偏重于理財(cái)，投保險(xiǎn)種以分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)為主。由于他們目前資金充裕，并不太看重身故保額，更為重視生存金的長(zhǎng)期領(lǐng)取。太平人壽一位年繳費(fèi)數(shù)百萬元的客戶為孩子投保“福壽連連”，孩子每隔一年即可領(lǐng)取10%基本保額的生存保險(xiǎn)金，生存保險(xiǎn)金可持續(xù)領(lǐng)取至88周歲。保險(xiǎn)代理人如此解讀：“這是可以讓您的財(cái)富世襲的好方法，即使以后您的孩子無法復(fù)制您創(chuàng)造財(cái)富的能力，也可以讓他們的生活富裕無憂?！?/p>

企業(yè)主可防范破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

平安人壽濟(jì)南分公司營(yíng)業(yè)部經(jīng)理張愛云介紹，越來越多的企業(yè)主傾向于保險(xiǎn)理財(cái)，一個(gè)至關(guān)重要的原因是，保險(xiǎn)帶來的資產(chǎn)安全性是其他理財(cái)方式無法比擬的。保險(xiǎn)的專屬性表現(xiàn)為保單資產(chǎn)的享有權(quán)受法律保護(hù)，不因其他原因而進(jìn)行分割。在金融危機(jī)的背景下，不少中小企業(yè)一夜間倒下，曾經(jīng)腰纏萬貫的企業(yè)主變得身無分文，甚至負(fù)債累累。企業(yè)主一旦破產(chǎn)，其銀行存款、股票、房產(chǎn)、汽車等財(cái)物都要進(jìn)入清算，但保單資產(chǎn)受法律保護(hù)，不會(huì)因?yàn)槠飘a(chǎn)而用于清償債務(wù)，由此，企業(yè)主依靠保單的定期高額返還，仍然可以維持家庭原來的生活水準(zhǔn)。

保險(xiǎn)理財(cái)?shù)牧硪粋€(gè)優(yōu)勢(shì)是合理規(guī)避遺產(chǎn)稅。一些企業(yè)主擁有巨額資產(chǎn)，希望百年之后孩子能繼承遺產(chǎn)，但又擔(dān)心到時(shí)國(guó)家會(huì)出臺(tái)“遺產(chǎn)稅法”，要繳納高額遺產(chǎn)稅。對(duì)此，保險(xiǎn)專家表示，根據(jù)目前的法律規(guī)定，任何保險(xiǎn)金所得都是免稅的，企業(yè)主可通過購(gòu)買保險(xiǎn)達(dá)到避稅的目的。如企業(yè)主可作為投保人投保生存保險(xiǎn)，或?yàn)楹⒆油侗＝逃鸨ｋU(xiǎn)，指定孩子為受益人，這樣，滿期給付保險(xiǎn)金就屬于孩子的自有財(cái)產(chǎn)。企業(yè)主還可以作為投保人投保高額終身壽險(xiǎn)，以自己為被保險(xiǎn)人，孩子作為受益人，在企業(yè)主百年之后，孩子也能得到保險(xiǎn)金。

民營(yíng)企業(yè)一般需要周轉(zhuǎn)資金，如果把大量資金用于買保險(xiǎn)，做生意需要錢怎么辦？對(duì)此，保險(xiǎn)業(yè)早就提供了解決方案，企業(yè)主可以憑保單直接到保險(xiǎn)公司辦理貸款，貸款額度可達(dá)保單現(xiàn)金價(jià)值的80%。 (記者王穎軍)