此次住房公積金個(gè)貸政策調(diào)整，進(jìn)一步明確了首套住房和改善型第二套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

滬公積金個(gè)貸5大案例解讀 11日起已全面按新政受理

■對(duì)于購(gòu)買(mǎi)首套住房的認(rèn)定，以借款人家庭從未使用過(guò)住房公積金貸款購(gòu)房，及由借款人提供經(jīng)房管部門(mén)認(rèn)定的其家庭成員(包括借款人、配偶及未成年子女)名下無(wú)成套住房登記為依據(jù)。

■對(duì)于購(gòu)買(mǎi)改善型第二套住房的認(rèn)定，以借款人家庭成員(包括借款人、配偶及未成年子女)名下在房管部門(mén)登記信息反映實(shí)際僅持有一套住房，且人均住房建筑面積低于統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的上一年度全市人均住房建筑面積為依據(jù) (根據(jù)上海市統(tǒng)計(jì)局公布的統(tǒng)計(jì)資料，去年上海市城鎮(zhèn)人均住房建筑面積為34平方米)。

■對(duì)于購(gòu)房家庭申請(qǐng)組合貸款中住房套數(shù)的認(rèn)定和貸款首付比例，以組合貸款受理銀行執(zhí)行的相關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。

繼作為本市房地產(chǎn)調(diào)控細(xì)則的“滬12條”發(fā)布后，10月11日，上海市公積金管理中心下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整2010年住房公積金個(gè)人貸款政策的通知》，根據(jù)“滬12條”要求對(duì)本市住房公積金個(gè)貸政策進(jìn)行了調(diào)整。

記者昨日獲悉，該通知當(dāng)日就已下發(fā)至各區(qū)(縣)住房公積金管理部、各住房公積金貸款受托銀行、市住房置業(yè)擔(dān)保有限公司等方面，而自10月11日起，受理單位就已全面按照新政策受理公積金個(gè)貸申請(qǐng)。

記者發(fā)現(xiàn)，此次住房公積金個(gè)貸政策調(diào)整，主要是在已公布的“滬12條”基礎(chǔ)上，從具體操作方面進(jìn)行了細(xì)化，特別是進(jìn)一步明確了首套住房和改善型第二套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

市公積金管理中心將對(duì)住房公積金貸款受理情況實(shí)施后臺(tái)監(jiān)控和隨機(jī)抽查，若查實(shí)違規(guī)操作的，將追究貸款受理單位和相關(guān)人員的責(zé)任。

非改善型二套房

公積金貸款叫停

根據(jù)《通知》規(guī)定，對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套自住房且套型建筑面積在90平方米(含90平方米)以下或按規(guī)定購(gòu)買(mǎi)本市經(jīng)濟(jì)適用住房的家庭，其住房公積金貸款首付款比例不低于20%；對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，其住房公積金貸款首付款比例不低于30%。每戶(hù)家庭住房公積金最高貸款限額為60萬(wàn)元。

同時(shí)，對(duì)為改善居住條件購(gòu)買(mǎi)第二套住房的，每戶(hù)家庭住房公積金最高貸款限額為40萬(wàn)元。貸款首付款比例不低于50%。暫停對(duì)購(gòu)買(mǎi)非改善型第二套住房家庭的住房公積金貸款。停止對(duì)購(gòu)買(mǎi)第三套住房及以上家庭住房公積金貸款。

首套與改善型二套

認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)明確

《通知》明確，對(duì)于購(gòu)買(mǎi)首套住房的認(rèn)定，以借款人家庭從未使用過(guò)住房公積金貸款購(gòu)房，及由借款人提供經(jīng)房管部門(mén)認(rèn)定的其家庭成員(包括借款人、配偶及未成年子女)名下無(wú)成套住房登記為依據(jù)。

對(duì)于購(gòu)買(mǎi)改善型第二套住房的認(rèn)定，以借款人家庭成員(包括借款人、配偶及未成年子女)名下在房管部門(mén)登記信息反映實(shí)際僅持有一套住房，且人均住房建筑面積低于統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的上一年度全市人均住房建筑面積為依據(jù) (根據(jù)上海市統(tǒng)計(jì)局公布的統(tǒng)計(jì)資料，去年上海市城鎮(zhèn)人均住房建筑面積為34平方米)。

對(duì)于購(gòu)房家庭申請(qǐng)組合貸款中住房套數(shù)的認(rèn)定和貸款首付比例，以組合貸款受理銀行執(zhí)行的相關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。

補(bǔ)充公積金

貸款政策不變

記者發(fā)現(xiàn)，在昨日公布的本市住房公積金個(gè)貸細(xì)則中，并沒(méi)有提及原本每戶(hù)最高可貸20萬(wàn)元的補(bǔ)充公積金貸款政策。記者隨后從市公積金管理部門(mén)獲悉，補(bǔ)充公積金貸款政策目前仍保持原有政策不變，基本按今年初執(zhí)行的個(gè)貸購(gòu)房政策操作。

不過(guò)，若購(gòu)買(mǎi)的二套房被認(rèn)定為非改善型，補(bǔ)充公積金貸款將被暫停。

此次貸款條件

史上最嚴(yán)厲

“應(yīng)該說(shuō)，此次公積金個(gè)貸新政中的貸款條件是上海住房公積金貸款史上最嚴(yán)厲的。”上海市公積金管理中心相關(guān)人士表示，此次政策的調(diào)整是根據(jù)國(guó)家房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的要求進(jìn)行，是作為上海此次房產(chǎn)調(diào)控細(xì)則的一個(gè)重要組成部分。

據(jù)了解，本市自1991年正式推出住房公積金制度，1997年又率先將住房公積金使用重點(diǎn)轉(zhuǎn)到個(gè)人購(gòu)房貸款，支持住房消費(fèi)。多年來(lái)，住房公積金制度在支持個(gè)人購(gòu)房貸款方面發(fā)揮了重要作用，本市相關(guān)部門(mén)也對(duì)公積金個(gè)貸政策不斷進(jìn)行調(diào)整，貸款額度也有明顯增加，每戶(hù)家庭最高可貸額度增加到80萬(wàn)元(包括補(bǔ)充公積金貸款)。

“雖然從貸款額度上說(shuō)，此次新政中的首套房最高也能貸到80萬(wàn)元，沒(méi)有直接減少，但從認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)等貸款條件上看，確實(shí)是最嚴(yán)厲的。”市公積金中心相關(guān)人士表示。

案例解讀

情況一

10月9日，倪女士前往徐匯區(qū)的公積金受理單位遞交了公積金貸款申請(qǐng)，對(duì)方正式受理。因?yàn)槭?0月7日上海細(xì)則頒布之后，但當(dāng)時(shí)仍是按照原先政策進(jìn)行申請(qǐng)的，倪女士擔(dān)心無(wú)法辦理下貸款。

公積金中心：新政策是自10月11日起全面實(shí)施的，若此前受理單位就已正式受理的，仍按照當(dāng)時(shí)的申請(qǐng)額度進(jìn)行辦理。也就是說(shuō)，當(dāng)時(shí)倪女士申請(qǐng)的時(shí)候，如果是帶了購(gòu)房合同、首付款證明等一起去申請(qǐng)，公積金受理單位當(dāng)場(chǎng)就已受理的，仍按老政策辦理貸款。

情況二

夏先生婚前曾自己買(mǎi)了一套住房，并申請(qǐng)了公積金貸款。結(jié)婚后，他和妻子想再買(mǎi)一套房子，他的妻子此前沒(méi)有住房，也沒(méi)有使用過(guò)公積金，如果以他妻子的名義買(mǎi)房子，可以認(rèn)定為首套房嗎？

公積金中心：結(jié)婚后，是按照兩人組成的這個(gè)新家庭來(lái)認(rèn)定住房套數(shù)的，也就是說(shuō)，雖然夏先生的妻子沒(méi)有產(chǎn)權(quán)房也沒(méi)有用過(guò)公積金，但是由于夏先生名下有一套住房，而且曾申請(qǐng)過(guò)公積金貸款，就說(shuō)明這個(gè)家庭已經(jīng)有一套住房并申請(qǐng)過(guò)公積金貸款。因此，即使是以他妻子的名義買(mǎi)房，也不能認(rèn)定為首套房。

情況三

余先生和嚴(yán)女士今年剛登記結(jié)婚。在兩人沒(méi)有結(jié)婚前，余先生與父母共有一套產(chǎn)權(quán)房，嚴(yán)女士也與父母共有一套產(chǎn)權(quán)房，但兩人都沒(méi)有用過(guò)公積金，也沒(méi)有貸過(guò)款。如果兩人現(xiàn)在買(mǎi)新房，在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，可以認(rèn)定為首套房嗎？

公積金中心：認(rèn)定首套房，是以借款人家庭從未使用過(guò)住房公積金貸款購(gòu)房，及由借款人提供經(jīng)房管部門(mén)認(rèn)定的其家庭成員(包括借款人、配偶及未成年子女)名下無(wú)成套住房登記為依據(jù)。與父母或親朋好友共有某套房的產(chǎn)權(quán)，并不能認(rèn)定為他(或她)有“成套住房”，只能說(shuō)擁有部分產(chǎn)權(quán)。余先生和嚴(yán)女士組成新家庭后，對(duì)于這個(gè)新家庭來(lái)說(shuō)，是沒(méi)有成套住房的，可以認(rèn)定為首套房。

情況四

5年前，臧先生曾經(jīng)買(mǎi)過(guò)一套住房，當(dāng)時(shí)沒(méi)有申請(qǐng)公積金貸款，但申請(qǐng)了商業(yè)貸款。目前，商貸已還清，這套住房也已賣(mài)掉?，F(xiàn)在，他想重新買(mǎi)一套房子，申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，還能算首套房嗎？

公積金中心：由于臧先生現(xiàn)在既沒(méi)有產(chǎn)權(quán)房，也沒(méi)有使用過(guò)公積金，所以他在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，還是可以認(rèn)定為首套房的。但是，如果5年前他買(mǎi)房時(shí)申請(qǐng)的是公積金貸款，現(xiàn)在就不能算首套房了。

情況五

3年前，朱女士曾經(jīng)貸過(guò)公積金裝修貸款，已全部還清。現(xiàn)在朱女士想買(mǎi)房子，她曾經(jīng)申請(qǐng)過(guò)裝修貸款的經(jīng)歷，會(huì)對(duì)現(xiàn)在申請(qǐng)公積金貸款產(chǎn)生影響嗎？

公積金中心：“認(rèn)房又認(rèn)貸”規(guī)定中的“貸”，指的是購(gòu)房貸款，裝修貸款并不計(jì)算在內(nèi)。對(duì)于曾經(jīng)貸過(guò)公積金裝修貸款的家庭來(lái)說(shuō)，只要沒(méi)有貸過(guò)公積金購(gòu)房貸款，又符合其他相關(guān)條件，仍可認(rèn)定為首套房。

早報(bào)記者 欒曉娜