我國保險經(jīng)代市場2003年開始興起，近幾年呈快速發(fā)展態(tài)勢，中國保險行業(yè)協(xié)協(xié)會的行業(yè)數(shù)據(jù)顯示：2010年上半年，保險代理公司實理保費收入188.31億元，同比增長22.76%；保險經(jīng)紀公司實現(xiàn)保費收入127.93億元，同比增長13.61%。越來越多的保險公司開始注重這一渠道的發(fā)展。那么您知道保險代理公司，保險經(jīng)紀公司有著什么異同之處呢？我們在選擇的時候應(yīng)注意什么問題呢？

記者了解到在為投保人提供一對一的保險服務(wù)方式中保險代理公司以及保險經(jīng)紀公司就某個險種的保費、保險責任同保險公司本身沒有任何差別的。保險代理公司的與保險經(jīng)紀公司不同的是服務(wù)。

對此不同服務(wù)明亞保險經(jīng)紀公司總裁楊臣有一個形象的比喻，“辦理保險業(yè)務(wù)時，代理人或代理公司坐在桌子對面的保險公司一邊，經(jīng)紀人是與投保人坐在同一邊，是基于投保人利益的?！?/p>

保險經(jīng)紀公司：采購保險的顧問

貨比三家，一般能做到節(jié)省10%——30%的成本。明亞保險經(jīng)紀公司銷售經(jīng)理李紀全先生稱：保險經(jīng)紀公司是以需求為導(dǎo)向的。例如顧客要求1萬元解決家庭保障，我們會從保障內(nèi)容、保費、保額等方面為顧客設(shè)計最優(yōu)方案。注重的是長期的服務(wù)，提供保險方案、辦理投保手續(xù)、代投保人索賠并提供防災(zāi)、防損或風險評估、風險管理等咨詢服務(wù)，使投保人充分認識到自身存在的風險。

國際上，現(xiàn)代保險經(jīng)紀已有百年歷史，保險經(jīng)紀在一些保險發(fā)達國家是保險營銷的一種重要形式。在英國，保險經(jīng)紀人最為強大，英國保險市場上保險經(jīng)紀公司是保險公司數(shù)量的四倍。英國保險市場上60%以上的財險業(yè)務(wù)是由經(jīng)紀人帶來的，“勞合社”的業(yè)務(wù)更是必須由保險經(jīng)紀人來安排。在美國的保險市場，特別是大城市的保險市場，大部分都是由保險經(jīng)紀人控制著。

目前中國市場上對于保險還不是很普及，故經(jīng)紀人目前還不向投保人收費。許多投保人一定會有這樣的疑問，不收費能保障經(jīng)紀人切實保障投保人的利益嗎？

對此，李先生回答道：“首先，經(jīng)紀公司一般都有嚴格的業(yè)務(wù)流程、客觀的對比參數(shù)，確保經(jīng)紀人中立的立場；其次，各級保險公司提供的傭金比率相差不大，經(jīng)紀公司沒有必要因為某家公司喪失立場；再次，從長遠來看，保險經(jīng)紀機構(gòu)只有真正代表客戶利益，才能能生存和發(fā)展下去。

對于保險顧問式的服務(wù)，以重疾險舉例說明，經(jīng)紀公司可以為投保人制定的投保方案如下：中國人民健康保險公司的一生無憂險種與關(guān)愛專家做組合購買保險金額為組合2528元保31種重大疾病，保額為11萬元。而單一的意外險的每年保費2500元，保10種重大疾病，保額為10萬元。通過比較可以看出，無論是保障責任、保險金額組合都優(yōu)于單一產(chǎn)品。

保險代理公司：產(chǎn)品的專職推銷員

北京現(xiàn)在有保險代理公司140多家。業(yè)內(nèi)人士稱在國外是沒有保險代理公司的，保險代理公司是中國特色。保險代理公司銷售各家保險公司的產(chǎn)品，因此被稱為“保險超市”。保險代理公司不同于保險公司的業(yè)務(wù)人員，出于職業(yè)道德，只能向投保人銷售自己公司的產(chǎn)品。他們的業(yè)務(wù)人員通常對各家保險公司的產(chǎn)品優(yōu)劣情況比較熟悉。出于維護長期利益的目的，保險代理公司會向消費者推薦更適合被保險人的保險產(chǎn)品。保險代理公司會向投保者介紹、分析、挑選各家保險公司的各種保險產(chǎn)品，保險代理公司經(jīng)營范圍寬、品種多、選擇性大。保險代理公司可以提供“一站式”服務(wù)，例如某市民分別購買三家公司的防癌險、意外險和住院險，可以在一家保險代理公司簽訂相關(guān)代理協(xié)議即可。

相關(guān)人士提醒由于之前的保險代理公司準入門檻低，最低10萬元就可以注冊一家保險代理公司(保險經(jīng)紀公司為1000萬)，因此保險代理公司尚待規(guī)范。

投保人無論在選擇保險代理公司還是保險經(jīng)紀公司時，除服務(wù)態(tài)度和業(yè)務(wù)素質(zhì)外，還要要綜合公司規(guī)模、公司的信譽和實力(財務(wù)狀況和資本運營方式)、該公司保險產(chǎn)品的多寡、股東實力等多方面考慮，從而確保自己的支出能得到好的回報。

一旦出險，保險中介都可以代表客戶去跟保險公司談判，利用機構(gòu)身份和專業(yè)知識為客戶贏得更大的利益。

值得注意的是，保險代理人和代理公司的過失導(dǎo)致投保人損失的，由保險公司承擔責任。保險經(jīng)紀人因自己的過失造成投保人損失的，由經(jīng)紀公司或自己承擔責任。 文/徐飛