我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)代市場(chǎng)2003年開始興起，近幾年呈快速發(fā)展態(tài)勢(shì)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)協(xié)會(huì)的行業(yè)數(shù)據(jù)顯示：2010年上半年，保險(xiǎn)代理公司實(shí)理保費(fèi)收入188.31億元，同比增長(zhǎng)22.76%；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入127.93億元，同比增長(zhǎng)13.61%。越來越多的保險(xiǎn)公司開始注重這一渠道的發(fā)展。那么您知道保險(xiǎn)代理公司，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有著什么異同之處呢？我們?cè)谶x擇的時(shí)候應(yīng)注意什么問題呢？

記者了解到在為投保人提供一對(duì)一的保險(xiǎn)服務(wù)方式中保險(xiǎn)代理公司以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司就某個(gè)險(xiǎn)種的保費(fèi)、保險(xiǎn)責(zé)任同保險(xiǎn)公司本身沒有任何差別的。保險(xiǎn)代理公司的與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不同的是服務(wù)。

對(duì)此不同服務(wù)明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司總裁楊臣有一個(gè)形象的比喻，“辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，代理人或代理公司坐在桌子對(duì)面的保險(xiǎn)公司一邊，經(jīng)紀(jì)人是與投保人坐在同一邊，是基于投保人利益的。”

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司：采購(gòu)保險(xiǎn)的顧問

貨比三家，一般能做到節(jié)省10%——30%的成本。明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司銷售經(jīng)理李紀(jì)全先生稱：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是以需求為導(dǎo)向的。例如顧客要求1萬元解決家庭保障，我們會(huì)從保障內(nèi)容、保費(fèi)、保額等方面為顧客設(shè)計(jì)最優(yōu)方案。注重的是長(zhǎng)期的服務(wù)，提供保險(xiǎn)方案、辦理投保手續(xù)、代投保人索賠并提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理等咨詢服務(wù)，使投保人充分認(rèn)識(shí)到自身存在的風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)際上，現(xiàn)代保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)已有百年歷史，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)在一些保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家是保險(xiǎn)營(yíng)銷的一種重要形式。在英國(guó)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人最為強(qiáng)大，英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是保險(xiǎn)公司數(shù)量的四倍。英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上60%以上的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是由經(jīng)紀(jì)人帶來的，“勞合社”的業(yè)務(wù)更是必須由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來安排。在美國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)，特別是大城市的保險(xiǎn)市場(chǎng)，大部分都是由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人控制著。

目前中國(guó)市場(chǎng)上對(duì)于保險(xiǎn)還不是很普及，故經(jīng)紀(jì)人目前還不向投保人收費(fèi)。許多投保人一定會(huì)有這樣的疑問，不收費(fèi)能保障經(jīng)紀(jì)人切實(shí)保障投保人的利益嗎？

對(duì)此，李先生回答道：“首先，經(jīng)紀(jì)公司一般都有嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程、客觀的對(duì)比參數(shù)，確保經(jīng)紀(jì)人中立的立場(chǎng)；其次，各級(jí)保險(xiǎn)公司提供的傭金比率相差不大，經(jīng)紀(jì)公司沒有必要因?yàn)槟臣夜締适Я?chǎng)；再次，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)只有真正代表客戶利益，才能能生存和發(fā)展下去。

對(duì)于保險(xiǎn)顧問式的服務(wù)，以重疾險(xiǎn)舉例說明，經(jīng)紀(jì)公司可以為投保人制定的投保方案如下：中國(guó)人民健康保險(xiǎn)公司的一生無憂險(xiǎn)種與關(guān)愛專家做組合購(gòu)買保險(xiǎn)金額為組合2528元保31種重大疾病，保額為11萬元。而單一的意外險(xiǎn)的每年保費(fèi)2500元，保10種重大疾病，保額為10萬元。通過比較可以看出，無論是保障責(zé)任、保險(xiǎn)金額組合都優(yōu)于單一產(chǎn)品。

保險(xiǎn)代理公司：產(chǎn)品的專職推銷員

北京現(xiàn)在有保險(xiǎn)代理公司140多家。業(yè)內(nèi)人士稱在國(guó)外是沒有保險(xiǎn)代理公司的，保險(xiǎn)代理公司是中國(guó)特色。保險(xiǎn)代理公司銷售各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，因此被稱為“保險(xiǎn)超市”。保險(xiǎn)代理公司不同于保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員，出于職業(yè)道德，只能向投保人銷售自己公司的產(chǎn)品。他們的業(yè)務(wù)人員通常對(duì)各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品優(yōu)劣情況比較熟悉。出于維護(hù)長(zhǎng)期利益的目的，保險(xiǎn)代理公司會(huì)向消費(fèi)者推薦更適合被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)代理公司會(huì)向投保者介紹、分析、挑選各家保險(xiǎn)公司的各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)代理公司經(jīng)營(yíng)范圍寬、品種多、選擇性大。保險(xiǎn)代理公司可以提供“一站式”服務(wù)，例如某市民分別購(gòu)買三家公司的防癌險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和住院險(xiǎn)，可以在一家保險(xiǎn)代理公司簽訂相關(guān)代理協(xié)議即可。

相關(guān)人士提醒由于之前的保險(xiǎn)代理公司準(zhǔn)入門檻低，最低10萬元就可以注冊(cè)一家保險(xiǎn)代理公司(保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為1000萬)，因此保險(xiǎn)代理公司尚待規(guī)范。

投保人無論在選擇保險(xiǎn)代理公司還是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司時(shí)，除服務(wù)態(tài)度和業(yè)務(wù)素質(zhì)外，還要要綜合公司規(guī)模、公司的信譽(yù)和實(shí)力(財(cái)務(wù)狀況和資本運(yùn)營(yíng)方式)、該公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的多寡、股東實(shí)力等多方面考慮，從而確保自己的支出能得到好的回報(bào)。

一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)中介都可以代表客戶去跟保險(xiǎn)公司談判，利用機(jī)構(gòu)身份和專業(yè)知識(shí)為客戶贏得更大的利益。

值得注意的是，保險(xiǎn)代理人和代理公司的過失導(dǎo)致投保人損失的，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因自己的過失造成投保人損失的，由經(jīng)紀(jì)公司或自己承擔(dān)責(zé)任。 文/徐飛