破產(chǎn)后個人財產(chǎn)均被法院強(qiáng)制執(zhí)行清償債務(wù)，唯有百萬保單仍然安全如故。私營業(yè)主黃海(化名)很慶幸自己當(dāng)年的先見之明。

2002年，黃海買了份年繳20萬的一份分紅型養(yǎng)老保險，“買這么高額的保障型的人壽保險，一個重要目的，就是為了規(guī)避未來可能存在的債務(wù)問題，讓自己還有東山再起的機(jī)會。”今年4月，因為企業(yè)經(jīng)營不善，他背負(fù)了巨額的債務(wù)，房子、車子、存款全都被用來清償債務(wù)了，唯有人壽保險得以保全。

根據(jù)我國《合同法》規(guī)定，人壽保險不屬于債務(wù)的追償范圍，賬戶資金不受債務(wù)糾紛困擾。“也就是說，債權(quán)人是不能拿債務(wù)人的保險來抵債的，法院也不能這樣處理?；谠摲ㄒ?guī)，投保人可利用人壽保險實(shí)現(xiàn)財富保全，合理避債。”中國人民人壽湖北分公司首席核保師李芃說。

中國人壽湖北分公司也表示，除非是當(dāng)事人自愿用人壽保險來償還債務(wù)，否則，即使是法院也不能強(qiáng)制執(zhí)行。“避債這個功能不宜過分渲染，因為說不定什么時候情況會起變化。目前世界上有些國家、地區(qū)規(guī)定在一定條件下可以要求強(qiáng)制退保用于償債。只不過目前我們沒有頒布相關(guān)法律，所以暫不征收而已。”資深保險營銷員王豐經(jīng)理說。

記者采訪了省內(nèi)所有的壽險公司，去年湖北逾百位富人年繳保費(fèi)超過百萬元，其中最高者年繳保費(fèi)達(dá)700萬。

精明的富人們很早就發(fā)現(xiàn)了“保險”這個功能多樣的理財手段。據(jù)黃海介紹，他身邊不少身家過千萬的朋友都買了很多高額保單，大部分都出于保全資產(chǎn)的目的。做建材生意的王敏就是考慮到生意的風(fēng)險，考慮一部分資金用來買保險作為安全資產(chǎn)。而像黃海、王敏這樣的富人們?nèi)諠u龐大的需求，反過來也推動了高端保險市場的蓬勃。

高額保單俗稱“富人險”，通常指年交保費(fèi)在2萬元及以上的保單。近年已有平安、泰康、太平、新華等公司相繼推出“富人險”，保費(fèi)門檻一般年繳2到3萬元。中國人壽今年推出了年繳保費(fèi)最低門檻都要50萬元的“富人險”。

正是因為考慮到資產(chǎn)保全和避債，高端客戶在購買了高額保單后，往往不愿讓別人知道。因此各家保險公司對客戶信息的保密措施更為嚴(yán)格，除了最高保額的單件保單是多少錢，有多少位年繳保費(fèi)超過百萬的客戶外，保險公司對VIP客戶的信息諱莫如深甚至超過銀行。