不少市民買了保險(xiǎn)便將其束之高閣，常常忘記續(xù)交保費(fèi)，他們擔(dān)心一旦斷保將導(dǎo)致保單失效，給自己帶來損失。保險(xiǎn)專家提醒市民，針對(duì)未及時(shí)續(xù)保的情況，保單往往設(shè)有寬限期，寬限期內(nèi)出險(xiǎn)仍可理賠，如果寬限期已過，投保人不妨事先利用自動(dòng)墊交保費(fèi)功能，來保障保單權(quán)益。

案例：死者家屬最終獲理賠金

吳某曾于2008年9月和12月，在綿陽中心支公司先后為自己投保了一份壽險(xiǎn)和一份意外險(xiǎn)，保額共計(jì)11.5萬元。今年2月，吳某在自家房頂上修理煙囪時(shí)不慎從房上摔下，搶救無效死亡。吳某所購(gòu)買的意外險(xiǎn)保單本年度未能按時(shí)繳費(fèi)，但該保單仍在寬限期內(nèi)。根據(jù)保險(xiǎn)法第三十六條規(guī)定“被保險(xiǎn)人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險(xiǎn)金，但可以扣減欠交的保險(xiǎn)費(fèi)。”也就是說，吳某的保險(xiǎn)合同在寬限期內(nèi)效力并沒有終止，在辦理完一定手續(xù)后，仍可獲得賠付。吳某家屬最終獲得11.5萬元的理賠金。

投保技巧：保單設(shè)有60天寬限期

太平人壽有關(guān)保險(xiǎn)專家表示，“寬限期”是保險(xiǎn)性化的體現(xiàn)。投保人若未能按時(shí)繳費(fèi)，可享有60天的寬限期，寬限期內(nèi)保單效力依然存在，只要在寬限期內(nèi)繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。若超過寬限期后仍未繳費(fèi)，保單效力便會(huì)中止，此時(shí)不受保險(xiǎn)合同的保障。但2年以內(nèi)，投保人可對(duì)失效的保單提出復(fù)效申請(qǐng)，需要辦理一系列復(fù)效手續(xù)，保險(xiǎn)合同才繼續(xù)有效。逾2年以上未繳費(fèi)者，保險(xiǎn)合同將徹底失效。

可選擇自動(dòng)墊交保費(fèi)

廣東省分公司保險(xiǎn)專家蔡仁軍表示，如果選擇了自動(dòng)墊交保費(fèi)功能，即使在交費(fèi)寬限期結(jié)束時(shí)仍未交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司將以本合同的現(xiàn)金價(jià)值(如有欠款要扣除)自動(dòng)墊交到期應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)，合同可繼續(xù)有效?，F(xiàn)金價(jià)值不足以墊交一期保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司將根據(jù)現(xiàn)金價(jià)值的余額計(jì)算本合同可以繼續(xù)有效的天數(shù)，合同繼續(xù)有效。直到現(xiàn)金價(jià)值余額為零時(shí)，合同效力中止。

但是，需要提醒的是，選擇自動(dòng)墊交并非萬利而無一害?，F(xiàn)金價(jià)值墊交其實(shí)是將風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)分?jǐn)偟矫恳惶炖锶ィ员M量延長(zhǎng)保險(xiǎn)合同的有效期。但時(shí)間一長(zhǎng)，可能會(huì)把保單的所有現(xiàn)金價(jià)值墊交完，最終會(huì)出現(xiàn)投保人想要退保退不到錢的情況。