1981年出生的小姜和同齡的男友，都是大學(xué)畢業(yè)生。小姜現(xiàn)在某單位做出納員，月收入2500元，男友從事裝飾設(shè)計(jì)，月收入4000元，兩人曾在外地投資購買的一套房子每月帶來750元租金收入，兩人月收入共7250元。兩人現(xiàn)每月的房屋租金需要花費(fèi)1000元，基本生活開銷2000元，其他娛樂休閑類花銷1000元。小姜和男友現(xiàn)有的資產(chǎn)分布如下：活期存款有76000元，貨幣市場(chǎng)基金有5萬元，定期存款共39萬元，基金投資至今積累了11000元，在外地投資的小型房產(chǎn)價(jià)值11萬元，資產(chǎn)凈值共637000元。
工行吉林省分行營(yíng)業(yè)部人民廣場(chǎng)財(cái)富中心金融理財(cái)師（AFP）劉麗娜提出適合其家庭的理財(cái)計(jì)劃為他們結(jié)婚、育兒、創(chuàng)業(yè)等做準(zhǔn)備：
一、首先，就是要預(yù)留出12000元左右以防突發(fā)性支出，這部分預(yù)備金采用了購買貨幣基金的形式。其次，將備用金以外的活期資金、貨幣基金以及提前支取一年、三年期定期存款總計(jì)42.4萬元，投資于銀行人民幣理財(cái)、基金、黃金以及保險(xiǎn)保障計(jì)劃。建議在二人世界階段生活開支控制在3000元左右。每月可節(jié)余3500元左右，其中3000元用作基金定投，兩年后就有8萬元左右。
二、子女教育金規(guī)劃也需要提前做準(zhǔn)備。小姜的小孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小孩出生日常開銷加大，可改成每月基金定投2000元，假設(shè)以8%的基金平均年收益復(fù)利計(jì)算，那么在小孩讀小學(xué)時(shí)將獲得30萬元的教育金。
三、目前已有的5年期定期存款以及每月2000元的基金定投可以繼續(xù)保持。將小姜資產(chǎn)中10萬元購買期限為三個(gè)月至半年的銀行穩(wěn)得利理財(cái)產(chǎn)品，作為創(chuàng)業(yè)資金的準(zhǔn)備；8萬元用于購買一年期銀行穩(wěn)得利理財(cái)產(chǎn)品，剩余資金根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)偏好，全面配置風(fēng)險(xiǎn)較低的平衡型基金以及債券型基金，再加上少量的股票型基金。
四、在保險(xiǎn)保障方面，這個(gè)即將組建的小家庭在保險(xiǎn)保障上存在嚴(yán)重不足，建議其辦理太平人壽“黃金十年”分紅型期交保險(xiǎn)，每年存入1萬元連續(xù)存入10年，每年可返回生存金1000元，連續(xù)返15年，此外，每年分紅計(jì)入本金復(fù)利計(jì)息，可避免資金貶值，同時(shí)享受3倍公共交通意外險(xiǎn)，在15年后，這比錢可做孩子的教育資金。同時(shí)還為小姜和男友購買了重疾險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)重大疾病高醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)，保額方面基本以兩人年收入的10倍左右為宜。（記者雪松）
2010年經(jīng)濟(jì)會(huì)延續(xù)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)
建信上證社會(huì)責(zé)任ETF擬任基金經(jīng)理梁洪昀表示，2010年經(jīng)濟(jì)會(huì)延續(xù)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)。梁洪昀說，如果說2009年的復(fù)蘇更多的是依靠政策的刺激，那么在2010年，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的內(nèi)生動(dòng)力會(huì)發(fā)揮更多作用。需要重點(diǎn)把握的是未來政策退出的時(shí)機(jī)。如果退出太晚，通脹壓力會(huì)加大；退出過早，就可能在外部環(huán)境沒有企穩(wěn)的情況下，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)重新面臨不利局面。截至2009年12月31日，上證社會(huì)責(zé)任指數(shù)的收盤指數(shù)為1107.69點(diǎn)，較基日（2009年6月30日）上漲10.77%，而回溯過去兩年的表現(xiàn)，其走勢(shì)表現(xiàn)較大盤略強(qiáng)。（記者雪松）
震蕩市定投避險(xiǎn)大跌中尋底部機(jī)會(huì)
東亞訊（記者雪松）記者日前從國(guó)泰基金獲悉，自5月8日開展國(guó)泰金鷹增長(zhǎng)基金8周年回饋活動(dòng)以來，除收到來自各地有關(guān)于國(guó)泰金鷹增長(zhǎng)持有人的征文外，公司尋找老持有人的活動(dòng)也在深入開展進(jìn)行中。
據(jù)悉，為了更好地推動(dòng)投資者進(jìn)行長(zhǎng)期投資，未來國(guó)泰基金將把國(guó)泰金鷹增長(zhǎng)基金作為公司即將推出的“幸福定投”計(jì)劃的專屬基金進(jìn)行重點(diǎn)推薦，“雖然現(xiàn)在很多投資者普遍選擇指數(shù)基金作為定投首選，但事實(shí)上，諸如很多長(zhǎng)期業(yè)績(jī)優(yōu)異的主動(dòng)型開放式基金同樣是定投基金的理想選擇之一?！?/p>
“浦發(fā)金”實(shí)物黃金
業(yè)務(wù)強(qiáng)勢(shì)推出
如何才能用最低的成本準(zhǔn)確把握黃金投資的機(jī)遇，獲取理想的回報(bào)呢？浦發(fā)銀行正在熱推的個(gè)人實(shí)物黃金代理業(yè)務(wù)——“浦發(fā)金”，為廣大投資者投資黃金再添一個(gè)很好的渠道。
據(jù)浦發(fā)銀行繁榮路支行資深理財(cái)專家李子壯介紹，與傳統(tǒng)黃金投資不同，“浦發(fā)金”結(jié)合了紙黃金投資便捷和實(shí)物黃金變現(xiàn)性好的特點(diǎn)，既可通過把握市場(chǎng)走勢(shì)低買高拋，實(shí)現(xiàn)投資增值，也可以提取標(biāo)準(zhǔn)實(shí)物金作為收藏，更是饋贈(zèng)親友的佳選。
（記者雪松）
