成長期家庭（結(jié)婚后，大約在30歲至40歲）已經(jīng)由二人世界發(fā)展到三口之家，通常情況下已經(jīng)購車購房，這一時期的女性如何通過保險來規(guī)避風(fēng)險或規(guī)劃理財？

這一時期的女性無論是駕馭家庭生活還是工作，都已經(jīng)游刃有余，同時家庭可能需要月供購房和購車款。恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽所公布的壽險指數(shù)就顯示，這一時期女性的關(guān)愛指數(shù)為82.06、財務(wù)展望指數(shù)為81.49、風(fēng)險指數(shù)為73.31，其中關(guān)愛指數(shù)在4類女性人群中最高，而風(fēng)險指數(shù)卻較低。

保險理財師提醒，成長期女性在關(guān)愛家庭的同時，更應(yīng)該全面考慮保險保障，既要為自己投保，也要為家庭的經(jīng)濟(jì)“支柱”和孩子投保。

但是，目前這一階段僅有少部分女性考慮為自己健康投保。以一位家庭成長期女性寧女士為例，目前孩子已經(jīng)6歲，即將上學(xué)。寧女士表示，自己想在老年時過上高品質(zhì)的生活，同時也想為孩子準(zhǔn)備充足的上學(xué)費用等。

壽險理財顧問建議，這一時期的女性應(yīng)該考慮健康險（重大疾病保險和住院醫(yī)療險）、養(yǎng)老保險，以及意外險和教育年金保險，還有丈夫所缺乏的相關(guān)保險。

保險專家指出，家庭成長期女性在保險規(guī)劃方面首先應(yīng)該考慮以下幾個方面。

意外傷害保險必不可少。因為意外風(fēng)險無處不在，家庭成長期女性應(yīng)該通過購買意外險來規(guī)避生活中的風(fēng)險，以緩解意外事件對家庭的財務(wù)影響。

最應(yīng)該關(guān)注的是自己的健康，因為家庭成長期女性正處于疾病高發(fā)期。保險專家指出，重大疾病的發(fā)生對于普通家庭而言無疑是一種災(zāi)難，重大疾病保險必不可少，主要是女性重疾險。女性重疾險一般會將普通重疾險中不包含的女性特定部位原位癌、類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等納入保險范圍。不過，并不是條款里包含的重疾種類越多越好，一般常見多發(fā)重疾也就十幾種，理賠也需要滿足一定的條件。

為了實現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo)，可以購買分紅險。目前保險理財產(chǎn)品多為分紅險，這一類產(chǎn)品除了具有保障功能外，也可分享保險公司的經(jīng)營成果，定期獲得紅利。目前，分紅險都具有快速返還、抵御通脹、身故返本并關(guān)愛晚年幸福等特點。不過，理財提倡分散風(fēng)險，投保人不應(yīng)將養(yǎng)老需求完全寄希望于保險一種理財方式。

不過，家庭成長期女性也可以通過組合型的保險獲得健康保障和養(yǎng)老保障。如一份繳費15年的中德安聯(lián)“超級隨心女性健康計劃”，提供10萬元的女性特定重大疾病保障、5萬元女性原位癌保障、9萬元女性特定手術(shù)津貼和每天200元的住院津貼；從60歲開始，投保女性每月領(lǐng)取1000元的補充養(yǎng)老金之外，每年還能收到一筆大約8000元的紅包，直至80歲，彌補體檢、保健方面的支出。80歲保險期滿時，還可以一次性領(lǐng)取約20萬元的賀壽金，讓晚年生活更加富足無憂。購買這一產(chǎn)品后，每年都可以領(lǐng)取部分紅利。不過，投保人中途退保將損失較大。

此外，成長期家庭也應(yīng)該為孩子購買意外險，因為孩子因風(fēng)險防范意識較差很容易導(dǎo)致意外發(fā)生，也可以購買教育金為孩子上高中、大學(xué)甚至出國留學(xué)備用。