成長(zhǎng)期家庭（結(jié)婚后，大約在30歲至40歲）已經(jīng)由二人世界發(fā)展到三口之家，通常情況下已經(jīng)購(gòu)車購(gòu)房，這一時(shí)期的女性如何通過保險(xiǎn)來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或規(guī)劃理財(cái)？

這一時(shí)期的女性無論是駕馭家庭生活還是工作，都已經(jīng)游刃有余，同時(shí)家庭可能需要月供購(gòu)房和購(gòu)車款。恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽所公布的壽險(xiǎn)指數(shù)就顯示，這一時(shí)期女性的關(guān)愛指數(shù)為82.06、財(cái)務(wù)展望指數(shù)為81.49、風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)為73.31，其中關(guān)愛指數(shù)在4類女性人群中最高，而風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)卻較低。

保險(xiǎn)理財(cái)師提醒，成長(zhǎng)期女性在關(guān)愛家庭的同時(shí)，更應(yīng)該全面考慮保險(xiǎn)保障，既要為自己投保，也要為家庭的經(jīng)濟(jì)“支柱”和孩子投保。

但是，目前這一階段僅有少部分女性考慮為自己健康投保。以一位家庭成長(zhǎng)期女性寧女士為例，目前孩子已經(jīng)6歲，即將上學(xué)。寧女士表示，自己想在老年時(shí)過上高品質(zhì)的生活，同時(shí)也想為孩子準(zhǔn)備充足的上學(xué)費(fèi)用等。

壽險(xiǎn)理財(cái)顧問建議，這一時(shí)期的女性應(yīng)該考慮健康險(xiǎn)（重大疾病保險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)）、養(yǎng)老保險(xiǎn)，以及意外險(xiǎn)和教育年金保險(xiǎn)，還有丈夫所缺乏的相關(guān)保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)專家指出，家庭成長(zhǎng)期女性在保險(xiǎn)規(guī)劃方面首先應(yīng)該考慮以下幾個(gè)方面。

意外傷害保險(xiǎn)必不可少。因?yàn)橐馔怙L(fēng)險(xiǎn)無處不在，家庭成長(zhǎng)期女性應(yīng)該通過購(gòu)買意外險(xiǎn)來規(guī)避生活中的風(fēng)險(xiǎn)，以緩解意外事件對(duì)家庭的財(cái)務(wù)影響。

最應(yīng)該關(guān)注的是自己的健康，因?yàn)榧彝コ砷L(zhǎng)期女性正處于疾病高發(fā)期。保險(xiǎn)專家指出，重大疾病的發(fā)生對(duì)于普通家庭而言無疑是一種災(zāi)難，重大疾病保險(xiǎn)必不可少，主要是女性重疾險(xiǎn)。女性重疾險(xiǎn)一般會(huì)將普通重疾險(xiǎn)中不包含的女性特定部位原位癌、類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等納入保險(xiǎn)范圍。不過，并不是條款里包含的重疾種類越多越好，一般常見多發(fā)重疾也就十幾種，理賠也需要滿足一定的條件。

為了實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo)，可以購(gòu)買分紅險(xiǎn)。目前保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品多為分紅險(xiǎn)，這一類產(chǎn)品除了具有保障功能外，也可分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，定期獲得紅利。目前，分紅險(xiǎn)都具有快速返還、抵御通脹、身故返本并關(guān)愛晚年幸福等特點(diǎn)。不過，理財(cái)提倡分散風(fēng)險(xiǎn)，投保人不應(yīng)將養(yǎng)老需求完全寄希望于保險(xiǎn)一種理財(cái)方式。

不過，家庭成長(zhǎng)期女性也可以通過組合型的保險(xiǎn)獲得健康保障和養(yǎng)老保障。如一份繳費(fèi)15年的中德安聯(lián)“超級(jí)隨心女性健康計(jì)劃”，提供10萬(wàn)元的女性特定重大疾病保障、5萬(wàn)元女性原位癌保障、9萬(wàn)元女性特定手術(shù)津貼和每天200元的住院津貼；從60歲開始，投保女性每月領(lǐng)取1000元的補(bǔ)充養(yǎng)老金之外，每年還能收到一筆大約8000元的紅包，直至80歲，彌補(bǔ)體檢、保健方面的支出。80歲保險(xiǎn)期滿時(shí)，還可以一次性領(lǐng)取約20萬(wàn)元的賀壽金，讓晚年生活更加富足無憂。購(gòu)買這一產(chǎn)品后，每年都可以領(lǐng)取部分紅利。不過，投保人中途退保將損失較大。

此外，成長(zhǎng)期家庭也應(yīng)該為孩子購(gòu)買意外險(xiǎn)，因?yàn)楹⒆右蝻L(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較差很容易導(dǎo)致意外發(fā)生，也可以購(gòu)買教育金為孩子上高中、大學(xué)甚至出國(guó)留學(xué)備用。