人民銀行青島中心支行近日對匯豐銀行、渣打銀行、日本山口銀行、韓亞銀行、瑞穗實業(yè)銀行、南洋商業(yè)銀行等轄區(qū)內(nèi)分行的9家外資銀行反洗錢工作情況進行了專題調(diào)研。從調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，與中資銀行相比，外資銀行反洗錢工作體系具有較為突出的特點和優(yōu)勢，其理念和模式值得中資銀行和監(jiān)管機構借鑒。

在反洗錢工作實踐中，外資銀行構建了自上而下包括組織架構、內(nèi)控機制、工作措施和培訓體制四個層次的反洗錢工作體系。實踐表明，這一體系在貫徹以風險為本的理念、全面有效的履行反洗錢義務等方面發(fā)揮了重要作用。

層級更高、體系完善的組織架構為統(tǒng)領

高層次反洗錢領導小組和獨立反洗錢監(jiān)管部門相結(jié)合的東亞銀行模式。東亞銀行青島分行設立了反洗錢領導小組及反洗錢辦公室，成員由行長、分管副行長、各相關業(yè)務部門負責人組成。反洗錢辦公室負責人由現(xiàn)金匯款部經(jīng)理擔任，成員由各部門指定的反洗錢報告專員及操作人員組成。分行法規(guī)監(jiān)管部獨立于青島分行，直屬總行，負責協(xié)助總行法規(guī)監(jiān)管部監(jiān)督分行執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)以及總行反洗錢和反恐怖分子籌資活動相關政策和指引的合規(guī)情況。

縱橫交錯、各業(yè)務條線與反洗錢部門相互配合的匯豐銀行模式。匯豐銀行總部、各分行及業(yè)務條線均設立監(jiān)察洗錢活動主任，下設反洗錢部，負責協(xié)調(diào)、督導反洗錢政策措施的落實。各分行行長為分行監(jiān)察洗錢活動主任、總行各業(yè)務線負責人和總行營運總經(jīng)理分別作為所轄業(yè)務線的監(jiān)察洗錢活動主任?？傂斜O(jiān)察洗錢活動主任按照分級管理原則，對反洗錢內(nèi)控制度進行監(jiān)督，并檢查分行及業(yè)務線監(jiān)察洗錢活動主任工作執(zhí)行情況。分行副行長及合規(guī)部協(xié)助分行監(jiān)察洗錢活動主任完成行內(nèi)反洗錢工作。分行營運部設反洗錢報告小組,統(tǒng)籌協(xié)調(diào)反洗錢報告。

內(nèi)容全面、細致高效的內(nèi)控機制為主線

內(nèi)控制度將國外總行反洗錢的做法與國內(nèi)監(jiān)管要求相結(jié)合，并適用最嚴格規(guī)定。如渣打銀行集團制定的中國區(qū)反洗錢規(guī)章制度即符合英國金融服務管理局(FSA)要求,也參照巴塞爾KYC原則、FATF建議和沃爾夫斯堡(Wolfsberg)指引，同時嚴格遵守中國反洗錢法律法規(guī)。匯豐銀行核實客戶身份時既考慮總行嚴格的客戶盡職調(diào)查要求，又執(zhí)行聯(lián)網(wǎng)核查制度。

內(nèi)控制度內(nèi)容全面，并定期更新。如東亞銀行反洗錢內(nèi)控機制包括六項制度，基本覆蓋該行經(jīng)營管理中可能被利用為洗錢途徑的所有業(yè)務環(huán)節(jié)，保證員工在日常操作中有章可循。同時，對反洗錢內(nèi)控制度每年進行一次全面修訂，若遇重大政策變更，分行也能及時向總行匯報進行法規(guī)修訂。

內(nèi)控制度與實際業(yè)務緊密結(jié)合，可操作性較強。如韓亞銀行《反洗錢規(guī)定》對新建業(yè)務關系客戶盡職調(diào)查規(guī)定，將反洗錢法規(guī)與存款賬戶管理辦法及實名制要求相結(jié)合，詳細規(guī)范開戶業(yè)務風險點，對業(yè)務人員實際操作有很強的指導性。

務求實效、成本收益平衡的反洗錢措施為核心

為避免被不法分子作為洗錢渠道，以客戶盡職調(diào)查及大額交易和可疑交易報告為核心，采取有的放矢、務求實效的工作措施，切實保證對潛在洗錢風險的有效防范，為各項業(yè)務的順利開展奠定基礎，以有效的反洗錢工作降低被洗錢分子利用的成本，確保正常經(jīng)營收益。

對客戶盡職調(diào)查。一是審慎的初次客戶身份識別；二是利用數(shù)據(jù)庫進行客戶身份過濾；三是細致的客戶風險分類管理；四是持續(xù)的客戶盡職調(diào)查。

實行大額交易和可疑交易報告。外資銀行在開發(fā)系統(tǒng)自動抓取大額交易和可疑交易的基礎上，充分發(fā)揮員工主觀能動性，制定并實施嚴謹?shù)姆治鲋贫?，由專門分析人員結(jié)合客戶風險等級、交易情況和基本信息，對異常交易重點分析，確保重點可疑交易及時報告。如匯豐銀行的大額和可疑交易報告流程，能夠保證客戶或其交易對手一旦被WorldCheck數(shù)據(jù)庫過濾為恐怖嫌疑分子，立即終止為其辦理業(yè)務，并向人民銀行進行報告。