人民銀行青島中心支行近日對(duì)匯豐銀行、渣打銀行、日本山口銀行、韓亞銀行、瑞穗實(shí)業(yè)銀行、南洋商業(yè)銀行等轄區(qū)內(nèi)分行的9家外資銀行反洗錢工作情況進(jìn)行了專題調(diào)研。從調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，與中資銀行相比，外資銀行反洗錢工作體系具有較為突出的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，其理念和模式值得中資銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)借鑒。

在反洗錢工作實(shí)踐中，外資銀行構(gòu)建了自上而下包括組織架構(gòu)、內(nèi)控機(jī)制、工作措施和培訓(xùn)體制四個(gè)層次的反洗錢工作體系。實(shí)踐表明，這一體系在貫徹以風(fēng)險(xiǎn)為本的理念、全面有效的履行反洗錢義務(wù)等方面發(fā)揮了重要作用。

層級(jí)更高、體系完善的組織架構(gòu)為統(tǒng)領(lǐng)

高層次反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組和獨(dú)立反洗錢監(jiān)管部門相結(jié)合的東亞銀行模式。東亞銀行青島分行設(shè)立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組及反洗錢辦公室，成員由行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)、各相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人組成。反洗錢辦公室負(fù)責(zé)人由現(xiàn)金匯款部經(jīng)理?yè)?dān)任，成員由各部門指定的反洗錢報(bào)告專員及操作人員組成。分行法規(guī)監(jiān)管部獨(dú)立于青島分行，直屬總行，負(fù)責(zé)協(xié)助總行法規(guī)監(jiān)管部監(jiān)督分行執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)以及總行反洗錢和反恐怖分子籌資活動(dòng)相關(guān)政策和指引的合規(guī)情況。

縱橫交錯(cuò)、各業(yè)務(wù)條線與反洗錢部門相互配合的匯豐銀行模式。匯豐銀行總部、各分行及業(yè)務(wù)條線均設(shè)立監(jiān)察洗錢活動(dòng)主任，下設(shè)反洗錢部，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、督導(dǎo)反洗錢政策措施的落實(shí)。各分行行長(zhǎng)為分行監(jiān)察洗錢活動(dòng)主任、總行各業(yè)務(wù)線負(fù)責(zé)人和總行營(yíng)運(yùn)總經(jīng)理分別作為所轄業(yè)務(wù)線的監(jiān)察洗錢活動(dòng)主任?？傂斜O(jiān)察洗錢活動(dòng)主任按照分級(jí)管理原則，對(duì)反洗錢內(nèi)控制度進(jìn)行監(jiān)督，并檢查分行及業(yè)務(wù)線監(jiān)察洗錢活動(dòng)主任工作執(zhí)行情況。分行副行長(zhǎng)及合規(guī)部協(xié)助分行監(jiān)察洗錢活動(dòng)主任完成行內(nèi)反洗錢工作。分行營(yíng)運(yùn)部設(shè)反洗錢報(bào)告小組,統(tǒng)籌協(xié)調(diào)反洗錢報(bào)告。

內(nèi)容全面、細(xì)致高效的內(nèi)控機(jī)制為主線

內(nèi)控制度將國(guó)外總行反洗錢的做法與國(guó)內(nèi)監(jiān)管要求相結(jié)合，并適用最嚴(yán)格規(guī)定。如渣打銀行集團(tuán)制定的中國(guó)區(qū)反洗錢規(guī)章制度即符合英國(guó)金融服務(wù)管理局(FSA)要求,也參照巴塞爾KYC原則、FATF建議和沃爾夫斯堡(Wolfsberg)指引，同時(shí)嚴(yán)格遵守中國(guó)反洗錢法律法規(guī)。匯豐銀行核實(shí)客戶身份時(shí)既考慮總行嚴(yán)格的客戶盡職調(diào)查要求，又執(zhí)行聯(lián)網(wǎng)核查制度。

內(nèi)控制度內(nèi)容全面，并定期更新。如東亞銀行反洗錢內(nèi)控機(jī)制包括六項(xiàng)制度，基本覆蓋該行經(jīng)營(yíng)管理中可能被利用為洗錢途徑的所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，保證員工在日常操作中有章可循。同時(shí)，對(duì)反洗錢內(nèi)控制度每年進(jìn)行一次全面修訂，若遇重大政策變更，分行也能及時(shí)向總行匯報(bào)進(jìn)行法規(guī)修訂。

內(nèi)控制度與實(shí)際業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，可操作性較強(qiáng)。如韓亞銀行《反洗錢規(guī)定》對(duì)新建業(yè)務(wù)關(guān)系客戶盡職調(diào)查規(guī)定，將反洗錢法規(guī)與存款賬戶管理辦法及實(shí)名制要求相結(jié)合，詳細(xì)規(guī)范開戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)業(yè)務(wù)人員實(shí)際操作有很強(qiáng)的指導(dǎo)性。

務(wù)求實(shí)效、成本收益平衡的反洗錢措施為核心

為避免被不法分子作為洗錢渠道，以客戶盡職調(diào)查及大額交易和可疑交易報(bào)告為核心，采取有的放矢、務(wù)求實(shí)效的工作措施，切實(shí)保證對(duì)潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)的有效防范，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開展奠定基礎(chǔ)，以有效的反洗錢工作降低被洗錢分子利用的成本，確保正常經(jīng)營(yíng)收益。

對(duì)客戶盡職調(diào)查。一是審慎的初次客戶身份識(shí)別；二是利用數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行客戶身份過濾；三是細(xì)致的客戶風(fēng)險(xiǎn)分類管理；四是持續(xù)的客戶盡職調(diào)查。

實(shí)行大額交易和可疑交易報(bào)告。外資銀行在開發(fā)系統(tǒng)自動(dòng)抓取大額交易和可疑交易的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮員工主觀能動(dòng)性，制定并實(shí)施嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆治鲋贫?，由專門分析人員結(jié)合客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、交易情況和基本信息，對(duì)異常交易重點(diǎn)分析，確保重點(diǎn)可疑交易及時(shí)報(bào)告。如匯豐銀行的大額和可疑交易報(bào)告流程，能夠保證客戶或其交易對(duì)手一旦被WorldCheck數(shù)據(jù)庫(kù)過濾為恐怖嫌疑分子，立即終止為其辦理業(yè)務(wù)，并向人民銀行進(jìn)行報(bào)告。