自4月15日新政出臺以來，銀監(jiān)會力推“認(rèn)房不認(rèn)貸”的房貸模式，經(jīng)過兩個月的市場反應(yīng)，記者昨日走訪了各大銀行與房屋中介公司，了解到了當(dāng)前最新的商業(yè)銀行房貸執(zhí)行政策：在成都房貸市場，第二套房首付須五成以上、利率上浮10%政策已經(jīng)在所有銀行嚴(yán)格執(zhí)行。昨日，僅存

可辦理第三套房貸款業(yè)務(wù)的郵政儲蓄銀行也正式對外宣布停貸，至此成都所有銀行都停止第三套房貸款業(yè)務(wù)。

第二套房：

首付五成利率上浮

在中國銀行營業(yè)網(wǎng)點記者了解到，目前該行對于購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，實行貸款首付比例不低于30%，基本利率0.85的政策；對于已利用貸款購買住房、又申請貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付比例不低于50%，利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。

工行稱對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于30%；對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于 50%，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍；農(nóng)行二套房首付比例已提高到五成，貸款利率在基準(zhǔn)利率的1.1倍或以上；交通銀行總體上以國務(wù)院4月14日和17日發(fā)布的房貸新政為制定標(biāo)準(zhǔn)……

“幾乎所有銀行對于第二套房的政策都是一樣了，必須首付五成以上，利率也沒有商量。”昨日伊甸園房產(chǎn)中介小李向記者透露，以前可以在二套房的定義、利率等問題上做文章，現(xiàn)在已經(jīng)沒有任何松動了。

第三套房：

成都所有銀行貸款無門

據(jù)21世紀(jì)不動產(chǎn)的一位房貸專員稱，從實際操作看，5月中上旬，郵儲銀行、招商銀行、光大銀行等部分銀行對于該行的優(yōu)質(zhì)客戶，還可以發(fā)放第三套房貸，只不過這些銀行在三套房貸的發(fā)放上要求比較高。那時，只有郵政儲蓄銀行還在對第三套房進(jìn)行放貸。

記者以購買第三套房需貸款為由，先后咨詢了建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行、民生銀行、郵儲銀行等，除了郵儲銀行之外，得到的回答都是：“現(xiàn)在一般不辦理這項業(yè)務(wù)?！?/p>

“現(xiàn)在郵政儲蓄也不再受理第三套房的貸款業(yè)務(wù)了?！弊蛉?，房產(chǎn)中介公司小李第一時間透露，所有中介已經(jīng)收到郵政儲蓄銀行通知，停貸第三套房貸款業(yè)務(wù)。具體通知表示，如果貸款人名下?lián)碛袃商追慨a(chǎn)，貸款兩次，無論是否還清貸款，只要未出售，再購房都視為第三房，不給以放貸。

“買第三套及以上住房的貸款，如果是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，部分銀行還是會放一定的口子出來，但對于這類購房者，審批依然是非常慎重的?！背啥寄彻煞葜沏y行個貸部門相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，雖然目前尚未明確成都是否屬于三套房政策調(diào)控區(qū)域，但出于從嚴(yán)控制風(fēng)險考慮，如果購房者的信用檔案中有過三四次貸款買房的記錄，則判定該購房者多半屬于炒房一族，再給這類購房者提供貸款的風(fēng)險較大，因此銀行在辦理這類貸款時已經(jīng)非常謹(jǐn)慎。

房產(chǎn)數(shù)量界定：

目前實際只能認(rèn)貸不認(rèn)房

目前，雖然各家銀行都已開始按照新政執(zhí)行，但是在成都，由于房產(chǎn)登記系統(tǒng)與銀行征信系統(tǒng)沒有聯(lián)網(wǎng)，銀行即便是獲準(zhǔn)查詢住建委房屋登記信息，也只能了解貸款申請人在成都市的房產(chǎn)情況，并不能了解在外地有無房產(chǎn)。所以目前很多銀行在認(rèn)定二套房時仍然“都是以借款人的信用報告中顯示的貸款記錄為準(zhǔn)”，“認(rèn)貸不認(rèn)房”。

新聞背景

2010年4月，眾多房貸新政相繼出臺，此次國家調(diào)控房價所打出的“組合拳”相比之前要猛烈的多。國務(wù)院于4月17日下發(fā)的《關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》，要求二套住房貸款首付款不低于50%，利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍；首套住房且建筑面積逾90平方米的，首付比例不低于30%；商品住房價格過高、上漲過快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險狀況，暫停發(fā)放購買第三套及以上住房貸款；對不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購買住房貸款。

房貸支招

房貸新政實施后，二套房貸首付和利率大幅提高，央行已經(jīng)規(guī)定存量客戶也要到期上浮利率，這使得不少購房者擔(dān)心自己的貸款負(fù)擔(dān)從此大大加重。昨日，銀行個貸部專業(yè)人士給一些想還貸減負(fù)的購房者提供了一些實用建議。

一、等額本金還款更劃算

對于想貸款的購房者，貸款的還款方式選擇可要仔細(xì)考慮。目前常見的還款方式有等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款法是按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個等份，每個月還款額度相同，但其中本金的比例是由小到大。等額本金還款法是每月等額償還本金，那么貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減，支出的總利息比等額本息法少。因而可以說，在房貸利率大幅提高的情況下，等額本金還款是更能節(jié)省利息支出的一種。

二、活期利息可抵扣貸款利息

部分商業(yè)銀行目前還為貸款者提供一些相關(guān)的個貸服務(wù)品種，房貸者可以選擇個人貸款與存款相結(jié)合的房貸理財業(yè)務(wù)，只要客戶的貸款還款卡內(nèi)有活期存款，即可按相應(yīng)比例抵扣貸款利息，本應(yīng)獲得0.36%利息，但卻抵扣了貸款利息，并且卡內(nèi)存款還是活期存款，隨時支取，不受限制。如工行的“存貸通”、民生銀行的“存抵貸”，此外，深發(fā)展、招行、建行均推出了類似的產(chǎn)品。

房貸收緊 車貸利率微調(diào)

信貸規(guī)模縮緊的政策使得商業(yè)銀行紛紛縮緊房貸業(yè)務(wù)。在北京等眾多城市，“惜貸”不僅體現(xiàn)在房貸上，買車想貸款也不是那么容易。昨日，記者走訪在蓉的各大銀行發(fā)現(xiàn)，成都的車貸利率有小幅上調(diào)，但很多車行擁有自己的擔(dān)保公司與融資公司，所以車貸貸款較為容易。

房貸收緊后車貸上調(diào)10%

記者走訪成都市多家商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，車貸利率均維持在基準(zhǔn)利率上浮10%的幅度，不少銀行已停止辦理車貸業(yè)務(wù)。目前，農(nóng)行車貸年利率為5.94%，較基準(zhǔn)利率上浮10%，車貸最多只能申請貸款7成、3年還清的方式，貸款8成、5年還清的優(yōu)惠活動已經(jīng)停止。“車貸利率上浮對車主沒有太大影響，貸1萬元每年只多付54元?！?S店告訴記者。 “其他車貸政策沒有什么變化，不過預(yù)計在8、9月份，車貸會有收緊，那時貸款份額已經(jīng)貸得差不多了?！币患?S店的銷售人員預(yù)測。

信用卡分期付款競爭激烈

目前工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中信銀行和民生銀行等都在成都推出了信用卡分期付款購車業(yè)務(wù)。這些購車分期付款計劃最大的優(yōu)勢在于分期額度高，一般來說，最高可以達(dá)到20萬元，最長分期期限可達(dá)36個月。

當(dāng)然，并非所有的購車人都可以申請到這一額度。額度取決于兩個因素，一是所購的車型；其次是申請人的經(jīng)濟(jì)能力和資信狀況，需要提交相應(yīng)的材料由銀行審核其貸款的額度。

“通過信用卡分期付款業(yè)務(wù)，銀行可以通過手續(xù)費(fèi)賺取一定的利潤，更重要的是，可以搶占中高端優(yōu)質(zhì)客戶，延長客戶生命周期?！蹦炽y行信用卡中心負(fù)責(zé)人表示，為此，多家銀行已經(jīng)打響了客戶爭奪戰(zhàn)，推出部分車型零利息、零手續(xù)費(fèi)等優(yōu)惠方案爭搶市場。

如何選擇車貸方式

目前車貸主要分銀行與汽車金融公司兩種，可謂各有特點，在此將兩種方式進(jìn)行對比，以期能為你選擇適合自己的車貸服務(wù)提供幫助。

申請資格：汽車金融公司放貸標(biāo)準(zhǔn)較寬松，注重申請人的信用，外地戶口符合條件也可申請；而銀行更看重申請人收入、戶口和抵押物等，且需要本地戶口或本地市民擔(dān)保、房產(chǎn)證明等一系列煩瑣的程序。

手續(xù)和費(fèi)用：金融公司一般三天左右完成，且不交手續(xù)費(fèi)、抵押費(fèi)、律師費(fèi)等費(fèi)用；銀行則需一周多時間，要找擔(dān)保公司做擔(dān)保，且收取一定的雜費(fèi)。

利率水平：銀行按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計算，而汽車金融公司則比銀行現(xiàn)行利率高出約1個百分點。

首付比例：金融公司的首付一般較低，如豐田金融對于信譽(yù)度非常好的客戶可以承諾首付款為全車售價的20%，貸款年限分三年、五年兩種；而多數(shù)銀行目前規(guī)定最低首付四成，年限最長不超出五年。

月還款額：目前有的汽車金融公司提供彈性信貸服務(wù)，即通過不超過貸款額一定比例的彈性尾款，在合約到期時，為消費(fèi)者提供多種選擇：一次性結(jié)清尾款或再申請為期12個月的二次貸款，也可在經(jīng)銷商的協(xié)助下以二手車置換新車。由于彈性尾款不計入月供總額，所以月供一般比銀行要低。(記者 張惠 轉(zhuǎn)自成都日報)