網(wǎng)絡(luò)融資解中小企業(yè)貸款之困年底規(guī)模有望破百億

中新網(wǎng)杭州7月31日電(記者柴燕菲實習(xí)生倪幼杰)當(dāng)前，中小企業(yè)“融資難”的困境備受關(guān)注，各電子商務(wù)服務(wù)商紛紛推出相應(yīng)的增值服務(wù)。然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的拓展與滲入，“網(wǎng)絡(luò)融資”正成為一股新興融資力量迅速蔓延。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，至2010年年底全國網(wǎng)絡(luò)融資將有望突破“百億大關(guān)”。

網(wǎng)絡(luò)：一個融資新平臺

所謂的網(wǎng)絡(luò)融資，是指建立在網(wǎng)絡(luò)提供中介服務(wù)基礎(chǔ)上的企業(yè)與銀行或第三方機構(gòu)之間的一種借貸。貸款人通過在網(wǎng)上填寫貸款需求申請與企業(yè)信息等資料，借助第三方平臺或直接向銀行提出貸款申請而獲得的一種新型貸款方式。

這種服務(wù)在美國急劇成長，但對于其是否能在中國大規(guī)模應(yīng)用，一直受到了業(yè)內(nèi)的普遍關(guān)注。據(jù)悉，目前，國內(nèi)提供“網(wǎng)絡(luò)融資”服務(wù)的第三方電子商務(wù)企業(yè)，主要阿里巴巴、網(wǎng)盛生意寶、一達通、敦煌網(wǎng)和金銀島等五家大型企業(yè)。

相對于傳統(tǒng)的金融機構(gòu)貸款手續(xù)，網(wǎng)絡(luò)融資的貸款方式更靈活，融資門檻更低。特別是對于以中小型企業(yè)為主的浙江經(jīng)濟，網(wǎng)路融資的崛起無疑是浙商轉(zhuǎn)型升級背后的“糧倉”。

記者了解到，根據(jù)受眾群體、業(yè)務(wù)授理方式的不同，目前現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù)主要分為封閉式服務(wù)型和開放式平臺型兩大類。前者如金銀島、一達通，后者如阿里貸款、生意寶。

事實上，為了緩解中小企業(yè)“融資難”問題，各方均在探索一個最為合理的萬全之策。

2010年6月2日，網(wǎng)盛生意寶首先推出中小企業(yè)提供融資服務(wù)產(chǎn)品；緊隨其后，2010年6月8日，阿里巴巴也在網(wǎng)絡(luò)融資領(lǐng)域試水；2010年6月30日，中國建設(shè)銀行首次試點立足于敦煌網(wǎng)平臺的“e保通”網(wǎng)絡(luò)信貸新產(chǎn)品。

困境：信息不對稱

有業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，中小企業(yè)之所以貸款難，主要因為企業(yè)與銀行之間信息的不對稱。而網(wǎng)絡(luò)平臺正好能夠解決企業(yè)與銀行間信息不對稱的問題。

有數(shù)據(jù)顯示：當(dāng)前我國中小企業(yè)平均存活時間不到3年，中小企業(yè)普遍存在財務(wù)報表混亂、缺少可抵押物、抗風(fēng)險能力薄弱等問題。如此信息不明朗的情況很難讓銀行放手借款。

除此之外，傳統(tǒng)銀行企業(yè)貸款業(yè)務(wù)以客戶為導(dǎo)向，進行精細(xì)風(fēng)險管理。在人力成本、管理成本近似情況下，銀行及其業(yè)務(wù)人員都不愿意授理小額貸款業(yè)務(wù)。

在這種現(xiàn)實背景下，“網(wǎng)絡(luò)融資”的出現(xiàn)成了一貼良藥。對于銀行與小額貸款公司來說，既降低了經(jīng)營成本，效率更高，也更為靈活；對于資金需求者來說，則更便捷，更能滿足其融資需求。

當(dāng)然，這種模式也存在一定的風(fēng)險。中國電子商務(wù)研究中心分析師馮林則建議，“網(wǎng)絡(luò)融資”服務(wù)在做到銀企貸款需求對接的同時，還需對企業(yè)資質(zhì)進行一定程度的認(rèn)證，或是通過減免部分原有授信審核操作程序，來達到降低銀行人力成本的目的。

未來：空間很大且多元化發(fā)展

從近期一系列大企業(yè)的動作中不難看出，中小企業(yè)尤其是網(wǎng)商的融資需求很大，網(wǎng)絡(luò)融資有著很大市場空間。

據(jù)中國電子商務(wù)研究中心市場監(jiān)測統(tǒng)計顯示：2010年上半年，我國針對中小企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)放款規(guī)?？傤~超過75億元人民幣，預(yù)計2010全年有望首度突破“百億大關(guān)”，達到130億元人民幣新高。

而對于未來“網(wǎng)絡(luò)融資”的發(fā)展走勢，馮林認(rèn)為，開放式平臺將面臨集成整合型的“重模式”和專項服務(wù)型的“輕模式”發(fā)展選擇。

馮林解釋，“重模式”平臺通過整合貫通各方數(shù)據(jù)，達成貸款信息的線上提交、驗證，進而建設(shè)信用評級體系，最終發(fā)展成銀行對平臺整體授信，平臺對企業(yè)單個授信。而 “輕模式”將只對中小企業(yè)提供“資質(zhì)認(rèn)證”，不再提供銀企對接。

據(jù)悉，目前我國網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)的整體市場仍處于用戶積累的初級階段，“但伴隨市場規(guī)模擴大、運營成本增加，探索盈利模式將是必然之舉。” 馮林說。