購物卡滋生腐敗 第三方支付可變洗錢 對超8000億元預(yù)付費(fèi)市場進(jìn)行調(diào)查
你的網(wǎng)上支付 真的安全嗎？
五花八門的購物卡，、等網(wǎng)上第三方支付，超過8000億元由非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的電子貨幣，使百姓消費(fèi)變得十分快捷。但由于缺乏有效監(jiān)管，洗錢、行賄、避稅、套現(xiàn)等不法活動(dòng)正借此平臺滋生蔓延，損害了經(jīng)濟(jì)安全和百姓權(quán)益。
近期，央行發(fā)布《》，將這一龐大的新興行業(yè)納入監(jiān)管。你的購物卡和網(wǎng)上支付安全嗎？巨額預(yù)付費(fèi)該怎樣監(jiān)管？存放發(fā)卡機(jī)構(gòu)的“沉淀資金”收益歸誰？為此，“新華視點(diǎn)”記者進(jìn)行了追蹤調(diào)查。
購物卡：灰色消費(fèi)的“重災(zāi)區(qū)”？
小小的購物卡，已成為時(shí)下部分居民消費(fèi)常用的支付工具。一類是超市、商場、美容院等商家發(fā)行的單項(xiàng)消費(fèi)卡，另一類是第三方機(jī)構(gòu)發(fā)行的通用消費(fèi)卡。后者不僅可以在簽約超市、商場使用，也可以在簽約的美容院、健身房、蛋糕店、餐館等場所使用。
在北京的SOGO、中友、百盛、百貨等大商場，經(jīng)?？梢姷箍ā包S?！钡纳碛?。
一位自稱姓王的“黃牛”告訴記者，商通卡、?？?.5折進(jìn)，雅高e卡9.2折進(jìn)，普通商場的購物卡9折進(jìn)，出的話要9.7折以上，“我們收售各種消費(fèi)卡的平均利潤率能到3%，會有一些?？?，有時(shí)會上門收卡?！?/p>
“元旦春節(jié)前后是旺季，那時(shí)候可以收到幾萬元一張的大金額的卡?，F(xiàn)在是淡季，一天能收十來張吧?！绷硪晃弧包S?！毙炫扛嬖V記者。
業(yè)內(nèi)人士透露，目前北京市場上第三方發(fā)行的消費(fèi)卡主要有資和信發(fā)行的商通卡、裕福實(shí)業(yè)發(fā)行的?？ǖ?。其中僅資和信累計(jì)發(fā)卡金額就超過100億元。
據(jù)國際發(fā)卡機(jī)構(gòu)雅高委托零點(diǎn)公司進(jìn)行的調(diào)查顯示，2008年中國預(yù)付費(fèi)市場規(guī)模就已超過8000億元。
北京市石景山區(qū)檢察院的案例調(diào)研報(bào)告顯示，近5年來查處的行賄受賄案件中，涉及以代金卡為行受賄標(biāo)的的案件逐年增加，其中2008年的比例為15%，2009年高達(dá)83.3%。
為加強(qiáng)監(jiān)管，6月21日，央行公布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，對開放式的預(yù)付費(fèi)卡有了監(jiān)管，對發(fā)卡機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件進(jìn)行了限制，并要求“實(shí)名制”，規(guī)定第三方支付公司不得開具預(yù)付款發(fā)票，可預(yù)防腐敗、偷漏稅等情況。
網(wǎng)上第三方支付：快速崛起的“隱憂”？
“交納家里的水電煤氣費(fèi)、手機(jī)費(fèi)，我用‘支付寶’；出差購買機(jī)票、訂酒店，也用‘支付寶’；待在家里的時(shí)候，網(wǎng)購是必須的，我會用Q幣、等買游戲道具；周末我有時(shí)用手機(jī)投注。”供職于上海一家房地產(chǎn)公司的楊竹俊說，“這就是80后的生活?！?/p>
除了消費(fèi)卡，近年來網(wǎng)上第三方支付業(yè)務(wù)也快速擴(kuò)張，目前已涵蓋商業(yè)服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)交易、水電費(fèi)、寬帶、移動(dòng)手機(jī)代繳服務(wù)等公共事業(yè)繳費(fèi)、房產(chǎn)交易等領(lǐng)域。
據(jù)了解，第三方支付行業(yè)在我國已走過10年。調(diào)查機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度國內(nèi)網(wǎng)上支付市場交易額達(dá)2121億元，同比上漲93.5%，今年市場規(guī)模將突破1萬億元。
龐大的需求市場形成了新型的商業(yè)模式，第三方支付潛藏的風(fēng)險(xiǎn)也暴露出來。央行報(bào)告指出，客戶備付金的權(quán)益如何保障、預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)中的違規(guī)、反洗錢義務(wù)履行等諸多問題開始顯現(xiàn)。
南非世界杯期間，公安部發(fā)布了江蘇“樂天堂”網(wǎng)絡(luò)賭球大案。境外賭博公司代理汪天寶開設(shè)了5個(gè)虛擬賬戶，相關(guān)支出的銀行賬號達(dá)8萬多個(gè)，收付賭資總金額高達(dá)36億元！巨額資金往來全部來自于第三方支付平臺——“快錢”公司。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授賀強(qiáng)指出，網(wǎng)上第三方支付公司并非金融機(jī)構(gòu)，因此很容易被利用進(jìn)行賭博、洗錢、套現(xiàn)等非法活動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)很大。
巨額“沉淀資金”：收益歸商家還是百姓？
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，無論是購物卡發(fā)行商家，還是網(wǎng)上第三方支付機(jī)構(gòu)，盈利主要來自三個(gè)方面。
一是儲值卡或支付工具所帶來的大量沉淀資金利息，二是預(yù)付款的投資收益，三是簽約用卡商戶給的銷售額返點(diǎn)。
對此，中國社科院金融研究所發(fā)布的報(bào)告警示，第三方支付機(jī)構(gòu)從事資金吸儲并形成資金沉淀，如缺乏有效的流動(dòng)性管理，“可能存在資金安全和支付的風(fēng)險(xiǎn)”。
“核心問題是客戶預(yù)付款，即巨額‘沉淀資金’的問題?！鄙虅?wù)研究中心分析師方盈芝說。第三方支付機(jī)構(gòu)均為先交費(fèi)后消費(fèi)，形成大量“沉淀資金”，并且是無息獲得。
她說，即使只存放在銀行，也可獲得不菲收入。如果用于投資，收益可能更大。但如果投資失敗，商戶和消費(fèi)者將蒙受很大損失。
支付寶公司公關(guān)總監(jiān)陳亮告訴記者，支付寶一直將“沉淀資金”托管于，從未挪用。對所有利息，支付寶一直以應(yīng)付賬款的形式存放于銀行，將在國家政策明確后作出最終處理。
“沉淀資金”如何處理，除支付寶外鮮有第三方支付機(jī)構(gòu)公開披露。央行的新規(guī)指出，禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金，客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。有關(guān)專家表示，這意味著“沉淀資金”不能用于投資，但產(chǎn)生的利息歸誰仍不明晰，應(yīng)出臺監(jiān)管細(xì)則進(jìn)一步規(guī)范。
上海商業(yè)信息中心主任齊曉齋建議，發(fā)行儲值卡的公司應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)支付一定比例的押金防范風(fēng)險(xiǎn)，以用于補(bǔ)償。
