5月兩個黑色星期五的暴雨讓廣州很多汽車遭遇沒頂之災(zāi)。截至5月16日全省保險(xiǎn)業(yè)共接受暴雨相關(guān)報(bào)案22417件，初步估計(jì)損失金額4.45億元。其中，車險(xiǎn)報(bào)案18434件，初步估計(jì)損失金額1.82億元。暴雨過后，在通融賠付之下，你買的車險(xiǎn)哪些可賠哪些不可獲賠？廣州已進(jìn)入多雨之季，車主如何進(jìn)行投保及在涉水行駛時如何操作方能獲得保險(xiǎn)保障呢？

　　目前，大多車主購買的車輛“全險(xiǎn)”并不包括附加的涉水險(xiǎn)，在發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞的情況下保險(xiǎn)公司是不予賠付的。由于廣州經(jīng)常性會有暴雨，對于停車場環(huán)境很差，或者駕駛經(jīng)驗(yàn)不豐富，特別是遇事容易慌張、錯誤操作的車主，補(bǔ)充購買一份涉水險(xiǎn)就很有必要。

　　目前，廣州大多保險(xiǎn)公司不賣涉水險(xiǎn)，不過，針對目前的市場需求，部分保險(xiǎn)公司正考慮重新售賣涉水險(xiǎn)。

　　發(fā)動機(jī)故障，涉水險(xiǎn)不可少

　　吳先生在暴雨中駕車遇到水坑熄火。暴雨還在下，眼看愛車泡水里且水位不斷上升，吳先生心急之下再次啟動。誰料發(fā)動機(jī)因此遭遇故障。保險(xiǎn)公司在定損時表示，發(fā)動機(jī)故障不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。但吳先生疑惑，買車險(xiǎn)時明明該買的是全險(xiǎn)，怎么發(fā)動機(jī)就例外呢？

　　平安車險(xiǎn)理賠部表示，車主首先要了解一下車險(xiǎn)的品種。“全險(xiǎn)”這一說法，本身就是一個錯誤的概念，僅僅是一些銷售人員或營銷員對一些“主流”險(xiǎn)種的概括或是對一些“主險(xiǎn)”的概括。目前汽車保險(xiǎn)主要分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大類，附加險(xiǎn)并不能獨(dú)立購買，它是附加在基本險(xiǎn)(如第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)以及交通強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn))上購買的。附加險(xiǎn)包括全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車輛涉水險(xiǎn)等。像乘客險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)事關(guān)車主切身利益，一旦出現(xiàn)意外，都會影響到家庭財(cái)務(wù)平衡，車主可以購買；而自燃險(xiǎn)、貨物險(xiǎn)和營運(yùn)停駛損失險(xiǎn)等則可以不買。

　　具體到此次暴雨事故的處理上，在基本險(xiǎn)“車輛損失險(xiǎn)”的保險(xiǎn)條款就明確規(guī)定了一些責(zé)任的免除，其中包括保險(xiǎn)車輛因遭水淹或因涉水行駛致使發(fā)動機(jī)損壞的，屬于責(zé)任免除。而目前只有“涉水險(xiǎn)”(或稱“汽車損失保險(xiǎn)”和“發(fā)動機(jī)特別損失險(xiǎn)”)這個險(xiǎn)種針對車輛遭遇水浸事故后造成的包括發(fā)動機(jī)部分的車身損失進(jìn)行理賠。涉水險(xiǎn)主要保障范圍即為：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)車輛因遭水淹或涉水行駛中操作不當(dāng)造成發(fā)動機(jī)損壞的，保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償發(fā)動機(jī)的修復(fù)費(fèi)用。

　　買涉水險(xiǎn)，記得加不計(jì)免賠險(xiǎn)

　　目前，涉水險(xiǎn)的條款一般包括：1。在遭受暴雨、洪水的當(dāng)時，保險(xiǎn)機(jī)動車被水淹及排氣筒或進(jìn)氣管，駕駛?cè)死^續(xù)啟動機(jī)動車或利用慣性啟動機(jī)動車；2。遭受暴雨、洪水后，未經(jīng)必要處理而啟動機(jī)動車。在這兩種情況下，要獲得相應(yīng)的賠償就必須購買涉水險(xiǎn)。

　　據(jù)記者了解，涉水險(xiǎn)的保費(fèi)跟車身價格掛鉤，一般10萬元出頭的車，保費(fèi)在200-300元之間。但由于成本原因，目前多家公司并不主動推銷這類保險(xiǎn)。一些保險(xiǎn)公司規(guī)定購買不足一年的新車才能購買這個險(xiǎn)種。目前，占據(jù)車險(xiǎn)市場近80%份額的三大保險(xiǎn)公司太平洋財(cái)險(xiǎn)、中國平安、中國人保在廣州都不賣涉水險(xiǎn)，其他保險(xiǎn)公司如陽光財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)也不接受個人投保涉水險(xiǎn)。不過，針對目前的市場需求，部分保險(xiǎn)公司正考慮重新售賣涉水險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)公司人士表示，涉水險(xiǎn)的購買和地域天氣、停車環(huán)境等條件有關(guān)，北方遇到暴雨的情況比較少，南方暴雨的可能性比較大。如果在氣候濕潤，每年夏季暴雨發(fā)生率比較高的地區(qū)，可以考慮購買此險(xiǎn)。

　　另外車主的停車環(huán)境是排水很好的停車場，則其購買的必要就不大。那些地面上沒有停車場所，停車場環(huán)境很差的用戶就有必要購買。一些駕駛經(jīng)驗(yàn)不豐富的車主，特別是遇事容易慌張、錯誤操作的車主需要考慮此險(xiǎn)種。

　　如果購買涉水險(xiǎn)，最好去購買一份不計(jì)免賠險(xiǎn)，因?yàn)橛械谋ｋU(xiǎn)公司對于涉水險(xiǎn)可以免賠10%到20%，購買了不計(jì)免賠險(xiǎn)之后就可以彌補(bǔ)這10%到20%的損失。而且不計(jì)免賠險(xiǎn)的價格一般并不貴，車主沒有必要因小失大。

　　即便是投保了涉水險(xiǎn)也盡量不要去涉水行駛。這種情況下很容易造成發(fā)動機(jī)損害。就算是保險(xiǎn)公司賠付，但是汽車換了發(fā)動機(jī)也會大傷元?dú)猓淮罂赡芑氐皆瓉淼臓顟B(tài)了。

　　老齡“水浸車”，修還不如賣掉

　　于先生的車買了7年，他的愛車被泡在水中兩天，從車庫拖出來之時，已經(jīng)滿身泥垢和一廂的污水。經(jīng)過保險(xiǎn)公司理賠員的現(xiàn)場勘查，他的行車電路板、氣囊電路板、內(nèi)飾、車身線束以及部分零件受損，需要更換。

　　一家4S店負(fù)責(zé)人表示，一般來說，如果車輛泡過水，一個星期內(nèi)必須要清洗和烘干，否則受損將更加嚴(yán)重。如果是被泡至滿身泥巴的車輛，時間久了泥巴會干涸更難清洗。對水浸車的處理，除了全車電腦基本要更換外，還包括全車電機(jī)的更換；座椅拆卸清洗，真皮座椅一經(jīng)浸水基本上就只能棄用；車身線束需要用專用電器清潔劑進(jìn)行清潔，防止進(jìn)一步氧化。值得一提的是，如果汽車車齡在五年以上，被嚴(yán)重水浸過的話，以后問題也會較多，建議車主處理掉比較好。如果水浸的車只是價值8萬元以內(nèi)的沒有上保險(xiǎn)的新車，那么水浸過后的維修成本可能與車主購買一輛新車的價值看齊。

　　小貼士

　　異地出險(xiǎn)，可當(dāng)?shù)乩碣r

　　李先生家住中山，5月6日開車去廣州辦事，晚上遇到暴雨。車停在廣州車庫中遭到浸泡。李先生報(bào)案后，當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司對其車輛進(jìn)行勘測和處理。對于這些異地出險(xiǎn)的車輛，車主如何獲得理賠？

　　太平洋財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)部人士表示，遇到暴雨這種情況，車主要立刻打報(bào)案電話，到安全地段躲雨。如果車主的車經(jīng)常在異地使用，車子出險(xiǎn)后，也未必要回到原住址地方才能理賠。只要投保的保險(xiǎn)公司已實(shí)現(xiàn)全國通賠，那么車主只要帶齊索賠單證：行駛證、駕駛證、身份證、保單、自己的存折或銀行卡的復(fù)印件，保險(xiǎn)公司估價單、維修發(fā)票原件，以及當(dāng)天報(bào)紙的氣象資料等，到所在地分公司交資料索賠即可。