近年來，在銀行購買保險產(chǎn)品成為許多人的新選擇，然而銀保產(chǎn)品在為消費者帶來便利的同時，也伴隨著不少問題。一些消費者反映，去銀行辦理儲蓄的過程中，在柜臺銷售人員的勸導下購買了銀行保險產(chǎn)品，然而過后卻發(fā)現(xiàn)，所選擇的銀保產(chǎn)品其實并不適合自己，而此時退保又將帶來一定的損失。對此，濟南市保險行業(yè)協(xié)會的保險專家提醒廣大市民，在購買銀保產(chǎn)品時應謹慎對待，了解清楚險種的保障范圍及投資前景，再權衡自身需求加以選擇。

據(jù)專家介紹，目前的銀保產(chǎn)品主要是以具有保險保障和長期投資理財相結合的產(chǎn)品為主，產(chǎn)品的收益性也就自然成為關注的焦點。許多消費者在銀行理財師的推薦下，被較高的收益率所吸引，一念之間就沖動選擇，是非常不可取的。專家表示，要想買到稱心如意的銀保產(chǎn)品，需要注意以下三點：

首先，要弄明白保險的保障范圍。銀保歸根結底還是保險產(chǎn)品，保障作用是第一位的，銀行理財師在介紹產(chǎn)品時，對具體保障責任未必面面俱到，消費者有必要問清細節(jié)。要仔細閱讀保險條款，弄清保險責任、保險期間和存在的風險，選擇真正適合自己的產(chǎn)品。

其次，要清楚收益率是否有保證。專家指出，保障性理財產(chǎn)品可以說是“防守性理財”，不能追求短期效益，更不能與銀行儲蓄做簡單比較。具體來講，分紅險的紅利分配多少有無要視保險公司的具體經(jīng)營情況，產(chǎn)品宣傳單上的預期收益未必能夠實現(xiàn)；萬能險由于前期手續(xù)費較高，投資年限至少在10年以上才能體現(xiàn)出其優(yōu)良投資品種的價值，因此適合長期投資；而投連險更是風險自擔的產(chǎn)品，投資收益出現(xiàn)負數(shù)不是沒有可能，在投保時更要謹慎。

最后，要了解需要承擔哪些費用。投保時有必要問清楚保費中需要支付的費用，如初始費用多高？保單管理費用多少？是否收取其他費用等。這些費用將直接影響到實際的保費投資率、退保成本等，從而避免日后有可能產(chǎn)生的糾紛。

此外，專家還提醒消費者，要懂得合理利用猶豫期。人壽保險規(guī)定，在收到保單正式文本簽字起10天內(nèi)，投保人可以無條件申請解除合同，并取回已繳納的全額保費。消費者一旦購買了不適合的銀保產(chǎn)品，可利用這10天的猶豫期退保，防范不必要的損失。