“聽說下個(gè)月廣州、北京所有個(gè)體商戶POS都不能刷信用卡了，估計(jì)濟(jì)南這邊很快也會(huì)有進(jìn)一步動(dòng)作，我干信用卡套現(xiàn)6年，快到頭了?！弊蛱?，長期在洪樓附近做套現(xiàn)生意的小李這樣說。記者了解到，我省監(jiān)管部門從去年底開始重拳出擊信用卡套現(xiàn)，個(gè)體商戶已經(jīng)申請(qǐng)不到POS，一些有套現(xiàn)嫌疑的POS也被關(guān)停，但由于前幾年個(gè)體商戶POS大量上馬，仍然有不少漏網(wǎng)之魚以正常生意做掩護(hù)，提供套現(xiàn)服務(wù)。
信用卡套現(xiàn)仍然活躍
一般零售業(yè)POS機(jī)主需要承擔(dān)1%的手續(xù)費(fèi)，酒店餐飲業(yè)的POS手續(xù)費(fèi)為2%，但目前我市不少從事套現(xiàn)中介服務(wù)的商戶，套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)大多低于1%，最低的只有0.5%，難道套現(xiàn)中介在做賠錢生意？
記者假稱做生意急需4萬元現(xiàn)金，自稱“資金足、機(jī)器多、手續(xù)費(fèi)0.6%”的套現(xiàn)中介老張透露玄機(jī)：“以前辦的POS機(jī)都有20元封頂，比方說你刷3萬，按1%應(yīng)該是300元，但銀聯(lián)、銀行只收我們20元。如果你的信用卡額度是3萬，我建議你只刷2萬，刷得太滿，會(huì)引起銀行的懷疑。你手里是不是有好幾張信用卡？每張都刷一刷，不就湊夠4萬了？我們干這一行也有風(fēng)險(xiǎn)，如果銀行認(rèn)為我們利用POS套現(xiàn)，就會(huì)把機(jī)器停掉，但一般情況下銀行也很難把握到底是在消費(fèi)還是在套現(xiàn)，如果你能在56天免息期后把錢還上，或者還上最低還款額，銀行也沒什么損失，皆大歡喜?！?/p>
據(jù)了解，利用信用卡套現(xiàn)的一般是需要周轉(zhuǎn)資金的個(gè)體業(yè)戶，也有些人是套現(xiàn)之后炒股、買彩票，希望一夜暴富，大多數(shù)套現(xiàn)者在免息期后并沒有能力還上全部資金，提供“養(yǎng)卡”服務(wù)就成了一些套現(xiàn)中介的主業(yè)，他們也能因此得到更多的手續(xù)費(fèi)。套現(xiàn)中介先把自己的現(xiàn)金預(yù)存進(jìn)客戶卡中偽裝還款，緊接著通過POS機(jī)把相應(yīng)的金額刷回來。套現(xiàn)中介向“養(yǎng)卡客戶”收1.5%至3%的手續(xù)費(fèi)，“客戶”可以延緩一個(gè)或多個(gè)還款周期。這樣循環(huán)操作，持卡人就算拖延數(shù)月不還錢給銀行，也不會(huì)產(chǎn)生逾期利息，這就是所謂的“養(yǎng)卡”。
個(gè)體商戶已經(jīng)申請(qǐng)不到POS
去年年底，我省銀監(jiān)部門開始強(qiáng)力整頓銀行卡市場，其中一個(gè)最大的變化是個(gè)體商戶不能再申請(qǐng)安裝銀聯(lián)系統(tǒng)的POS。
記者昨天通過留在網(wǎng)上的電話與濟(jì)南一家銀行的POS業(yè)務(wù)代表趙先生取得聯(lián)系，聽說記者要在“服裝店”中安裝POS，趙先生先詢問是否有營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證，得到肯定的答復(fù)后趙先生又問“是批發(fā)還是零售”，記者表示做“零售”，趙先生說：“個(gè)體商戶已經(jīng)不能安裝POS，報(bào)上去銀聯(lián)也不會(huì)批，只能開公司戶，POS交易手續(xù)費(fèi)也是針對(duì)批發(fā)生意，每筆收20元。如果你是零售，賣一件衣服不過幾十元或上百元，客戶刷一次信用卡，你就要付20元的手續(xù)費(fèi)，顯然不劃算?！?/p>
趙先生還說，前段時(shí)間辦的公司戶POS，交易手續(xù)費(fèi)按1%收取，沒有20元封頂，這段時(shí)間又取消了1%，每筆交易20元，可能是銀聯(lián)的一種試探，想借此分析申請(qǐng)POS商戶的真實(shí)目的。
銀聯(lián)山東分公司人士透露，POS安裝分為“直聯(lián)”和“間聯(lián)”兩種，前者是銀聯(lián)發(fā)展的商戶，后者是銀行自己發(fā)展的商戶，在實(shí)際操作中，大多數(shù)為套現(xiàn)安裝的POS是“間聯(lián)”方式，已經(jīng)引起了監(jiān)管部門的重視。為了堵上這一漏洞，今年以來銀行通過“間聯(lián)”方式安裝的POS無法受理信用卡，只能刷借記卡。
另據(jù)了解，可以刷信用卡的電話POS，每次刷卡額度已降到4000元，如果POS機(jī)主的意圖在于套現(xiàn)，即使手續(xù)費(fèi)20元封頂，套現(xiàn)成本也會(huì)大大提高。
打擊套現(xiàn)是一場利益博弈
盡管對(duì)電話POS、新上馬的POS管控越來越嚴(yán)，但非法套現(xiàn)市場仍然活躍，山東省銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長兼秘書長柳林表示：“主要是歷史遺留問題太多了，前些年各家銀行盲目追求信用卡市場規(guī)模，發(fā)卡只求數(shù)量不重質(zhì)量，造就了一批專門騙取銀行資金的套現(xiàn)專業(yè)戶。POS機(jī)安裝布放同樣追求數(shù)量，往往缺少實(shí)地調(diào)查，并不了解單個(gè)POS的真正用途?！?/p>
近日，北京、廣州等地開始對(duì)個(gè)體商戶存量POS“動(dòng)刀”，下月起全面停止個(gè)體商戶受理信用卡，部分銀行已經(jīng)實(shí)施。濟(jì)南銀行業(yè)人士表示，如果全面停止個(gè)體商戶POS受理信用卡，可以說是堵上了信用卡套現(xiàn)的最后漏洞。盡管個(gè)體商戶也可以申請(qǐng)公司戶POS，但公司戶POS的手續(xù)費(fèi)率高，而且刷卡后不會(huì)即時(shí)到賬，POS機(jī)主的套現(xiàn)成本、風(fēng)險(xiǎn)都大大提高。
濟(jì)南會(huì)不會(huì)堵上信用卡套現(xiàn)的最后漏洞？柳林告訴記者，銀行業(yè)協(xié)會(huì)將組織銀行研究其中的利弊，一旦關(guān)閉所有個(gè)體商戶POS的信用卡業(yè)務(wù)，會(huì)給正常消費(fèi)的持卡人帶來許多不便，必須慎重。但對(duì)于非法套現(xiàn)仍然活躍的現(xiàn)狀，相關(guān)部門一定會(huì)采取進(jìn)一步措施予以打擊。
盡管信用卡套現(xiàn)讓各家銀行壞賬率提高，但不少銀行對(duì)此“睜一只眼閉一只眼”。一家股份制銀行的信用卡部門負(fù)責(zé)人表示：“套現(xiàn)是信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展中付出的必然代價(jià)，而且，套現(xiàn)行為未必都給銀行帶來損失，如果個(gè)體商戶不能刷信用卡了，其實(shí)是一種倒退。”
顯然，打擊套現(xiàn)是一場關(guān)系到發(fā)卡銀行、收單銀行、銀聯(lián)、商戶、持卡人各方利益的博弈，而持卡人的套現(xiàn)意圖處于這個(gè)利益鏈條的最前端。業(yè)內(nèi)人士提醒持卡人，非法套現(xiàn)尤其是“養(yǎng)卡”風(fēng)險(xiǎn)巨大，在中介代還款、托管卡的過程中，持卡人不能及時(shí)掌握信用卡的還款狀況，一旦中介停止支付或者刷取了大量現(xiàn)金逃匿，持卡人如果超過3個(gè)月不還款，就可能被銀行以惡意透支告上法院。屆時(shí)，持卡人會(huì)因涉嫌信用卡詐騙罪遭起訴。
(記者 王穎軍)
