7月13日，針對(duì)“放松三套房貸”的市場(chǎng)消息，接受記者采訪的多家商業(yè)銀行北京分行人士均予以否認(rèn)，稱該行北京地區(qū)分支機(jī)構(gòu)不接受三套房申請(qǐng)，即便接受申請(qǐng)也很難獲得審批。

這些銀行人士表示，從實(shí)際操作和市場(chǎng)需求來看，北京地區(qū)的三套房房貸基本上仍處于關(guān)門謝客的狀態(tài)。不過，由于銀行的房貸細(xì)則多集中在二套房方面，對(duì)銀行是否應(yīng)立即停止發(fā)放第三套房的房貸并未明確規(guī)定，導(dǎo)致部分銀行人士對(duì)三套房政策理解有誤。

不少銀行采用提高貸款條件的方式來處理三套房貸。“這會(huì)讓客戶認(rèn)為三套房仍然可做，不過首付六成、利率1.2倍基準(zhǔn)，如此高的門檻基本上已經(jīng)將需求阻擋在外了?！币晃还煞葜粕虡I(yè)銀行人士稱。

他表示，從業(yè)務(wù)量來看，商業(yè)銀行住房按揭貸款的下降與住房交易量的下降成正比，并且超過后者，“國(guó)務(wù)院房貸新政以來，我們發(fā)現(xiàn)全額付款購房的比例在上升，因而按揭貸款下降比房產(chǎn)交易量下降還要明顯?！?/p>

此前，多家媒體報(bào)道，北京、上海、南京、深圳等城市的部分銀行悄然放開了第三套住房按揭貸款。7月12日，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部和銀監(jiān)會(huì)迅速作出回應(yīng)，均表示將堅(jiān)定不移地貫徹《國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過快上漲的通知》及相關(guān)配套政策措施，要求各商業(yè)銀行要嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)房貸政策。

停貸模式

“三套房松綁可能是個(gè)別客戶經(jīng)理的誤解，并向客戶傳達(dá)了錯(cuò)誤信息，事實(shí)上，即使有客戶經(jīng)理接受了三套房申請(qǐng)，也不可能獲得分行的審批，更何況基于目前的房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)，三套房貸款的需求已經(jīng)微乎其微。”7月13日，一國(guó)有銀行光華路支行個(gè)貸部門人士表示。該行近兩個(gè)月來住房按揭貸款業(yè)務(wù)量下降明顯，其中二套房?jī)H做了兩筆，而三套房一筆未做。

對(duì)于三套房是否予以放行，同一家商業(yè)銀行不同部門人士也有著不同的解釋。招行客服人員稱第三套房貸款視客戶個(gè)人資信、購房用途等條件而定，而該行北京某支行個(gè)貸中心人士卻明確表示，暫不接受第三套房貸款申請(qǐng)。

建行某支行行長(zhǎng)告訴記者，這是因?yàn)椋?月30日“京12條”明確“暫停購買第三套及以上住房”后，多數(shù)銀行隨后制定并下發(fā)的房貸細(xì)則里，對(duì)第三套房并未詳細(xì)規(guī)定?！案骷毅y行的房貸細(xì)則大多明確到第二套房，對(duì)三套房缺少明確說法，可貸還是不可貸?！彼f。

農(nóng)行某支行負(fù)責(zé)人也稱，“并未收到上級(jí)分行明文規(guī)定三套房停貸。需求方面，三套房問的人多，但沒有人做。”

不過也有銀行說法不同。工行北京分行一位經(jīng)理透露，總行下發(fā)的房貸細(xì)則里明確規(guī)定北京地區(qū)三套房停貸，該行目前對(duì)第二套的政策是，首付5成，利率最低1.1倍，并根據(jù)客戶資信情況酌情提高利率；首套房則執(zhí)行最低3成首付，利率8折到8.5折，優(yōu)質(zhì)客戶仍可享受到首付3成、利率7.5折優(yōu)惠。

個(gè)人抵押貸款收緊

一個(gè)值得注意的現(xiàn)象是，隨著個(gè)人按揭貸款政策的收緊，商業(yè)銀行的個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了明顯的調(diào)整。這些調(diào)整主要表現(xiàn)在對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的用途進(jìn)行限制、貸款利率提高、貸款額度、貸款期限減少等方面。

正是這樣的變動(dòng)，讓王陽（化名）最終放棄了改善住房條件的打算。

他本計(jì)劃將個(gè)人名下的一套60平米小戶型辦理抵押貸款，用于支付第二套房貸的首付款，但他咨詢多家銀行后發(fā)現(xiàn)，房地產(chǎn)新政后，某些商業(yè)銀行已經(jīng)停止了這項(xiàng)業(yè)務(wù)，有些銀行雖然有這項(xiàng)業(yè)務(wù)，也允許貸款用途用于購房，卻要求不能用于支付首付款。比如，招行要求住房抵押消費(fèi)貸款不能用于購買房產(chǎn)，而中信銀行、華夏銀行雖然允許購房用途，但要求不能用于支付第二套房貸款首付。

對(duì)王陽影響更大的是，商業(yè)銀行普遍大幅壓低了房產(chǎn)評(píng)估值，利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上調(diào)了10%。

“市場(chǎng)價(jià)格2萬一平米，年前銀行的評(píng)估值是1.7萬，而現(xiàn)在的評(píng)估值是1.2萬，下降明顯，并且銀行的住房抵押率之前是最高70%，目前是最高50%，這樣算來，可貸款的金額大幅縮減。”他說。例如一套100平米的房子，原來住房抵押可貸款金額為170萬的70%即119萬，而現(xiàn)在只能貸款60萬，減少將近一半。

一位商業(yè)銀行人士稱，隨著房地產(chǎn)調(diào)控力度的加強(qiáng)，個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)近期可能還會(huì)再做調(diào)整，從目前的銀行政策和對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的走勢(shì)判斷來看，各家銀行在個(gè)人房屋抵押消費(fèi)貸款的政策和要求上也會(huì)有越來越大的差異?！皞€(gè)人資信情況、還款來源證明，尤其是貸后用途是獲得銀行貸款的最主要因素。用于購房、投資的貸款用途可能會(huì)被進(jìn)一步限制?！?/p>