卡奴,又稱卡債族,指因為使用信用卡、現(xiàn)金卡透支消費,月薪或收入無法將支出的部分攤平,首期只能繳部分的金額,之后需給付金融機構(gòu)循環(huán)利息、違約金、手續(xù)費等而背負高額卡債,個人財務(wù)周轉(zhuǎn)不靈的人。

今年1月以來,福建省廈門市公安局經(jīng)偵支隊在開展銀行卡犯罪專項打擊行動中,接到多家銀行報案,稱張某等人向多家銀行申辦信用卡后,大肆透支,超過規(guī)定限額和規(guī)定期限,并且經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過3個月仍不歸還本金及利息,已涉嫌信用卡詐騙犯罪。經(jīng)偵支隊于5月下旬立案偵查,將張某等8人抓捕歸案。

因涉嫌信用卡詐騙犯罪,經(jīng)檢察機關(guān)批準,張某和方某近日被廈門市公安局執(zhí)行逮捕。張某等人經(jīng)歷了怎樣的蛻變過程?記者對此進行了深入的調(diào)查。

門檻過低隨意辦張卡就可消費

據(jù)廈門市公安局經(jīng)偵支隊一大隊辦案民警介紹,張某等人大都持有多家銀行信用卡,有的甚至在一家銀行重復辦卡,最多辦了9張卡。何以如此?因為銀行發(fā)卡門檻實在是太低了。

2006年8月的一天,廈門某銀行到張某所在的公司推廣業(yè)務(wù),營業(yè)員介紹說如果辦理他們的信用卡,可以贈送小禮物,只要提供本人身份證和工作證即可。張某隨即填寫了一張申請表,不久就收到了信用卡。這是張某申辦的第一張信用卡。

張某告訴記者,他名下有3張信用卡都是這樣辦下來的,其中一張信用卡,是為了幫一個在銀行工作的朋友完成辦卡指標而申辦的。不僅如此,他還拿著妻子的身份證辦了一張信用卡。

如果說張某辦卡“比較容易”,那么其妻子辦卡就“更加容易”了。張某的妻子主要在家料理家務(wù),有時打臨工,月收入僅七八百元,但其名下卻擁有9張信用卡。她的其中一次辦卡經(jīng)過簡直令人難以置信:2007年8月的一天,某銀行在路邊擺攤推銷信用卡,她見信用卡外觀漂亮,當場就辦了一張。記者注意到,張某夫妻兩人名下的26張信用卡,大都是在商場或路邊辦的,辦卡門檻均很低。

除了以個人名義辦卡,一些人還頻繁以親屬的名義辦卡。方某以妻子和哥哥的名義辦了七八張卡。開始時親屬都不知情,等銀行催收后才發(fā)現(xiàn)。那么,銀行發(fā)卡時就沒有看出破綻?方某說:“銀行為了完成任務(wù),對這些根本就不過問。”

手頭緊張時透支以解燃眉之急

辦卡后的前兩年,張某刷卡消費、透支現(xiàn)金后,都能按照約定期限全額還款。他坦言:“使用信用卡感到很方便,甚至有一種成就感?！?/p>

情況在2007年開始發(fā)生變化。這一年張某開始醉心于直銷。直銷的特點是要先自己買貨再賣給別人。為了囤積大量貨物,張某就透支信用卡。但事與愿違,生意并沒有想象中的那么好做。貨賣不出去,只好自己用,或者是贈送親友。大量的欠款接踵而至,張某漸漸無力償還。為了還銀行的錢,張某不得不去找套現(xiàn)公司。

“這樣卡就不會被注銷,可以循環(huán)使用?！睆埬痴f,“因為我有工作,有收入,慢慢還款應(yīng)該沒問題。”然而,2009年春節(jié)前后,張某生意失敗,喪失了最低還款能力,欠下的40多萬元再也沒有償還過。

在這8人中,54歲的生意人熊某辦卡的目的十分明確,就是透支現(xiàn)金作為流動資金,同時“以卡養(yǎng)卡”,使資金鏈不會斷掉。2004年、2005年生意不錯,熊某每年收入20萬元左右,2006年收入10萬元左右,但這時他想擴大經(jīng)營,還想買房子,于是就沒有及時還款。從2007年開始,熊某生意虧本,2009年以后就沒錢還款了。

惡意透支身陷泥淖不能自拔

記者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn),上述人員除了惡意透支外,都有非法套現(xiàn)的經(jīng)歷。用辦案民警的話說,惡意透支和非法套現(xiàn)本身就是一對孿生兄弟,因為透支超過信用額度,于是就想到非法套現(xiàn),因為非法套現(xiàn)來錢容易,又進一步加劇了惡意透支。

施某2006年開始陸續(xù)辦了8張信用卡,開始時一直沒用過。2007年的一天,他跟朋友閑聊時說卡沒有用,用了還要記得還款,還要付年費,很麻煩。一個朋友指點說現(xiàn)在很多人都在做套現(xiàn)業(yè)務(wù),路邊的電線桿上都有這類的廣告。套現(xiàn)出來的錢,不用急著還,只要付一些手續(xù)費,套現(xiàn)公司的人會幫你還錢。

施某于是有點心動,后來真的在電線桿上找到這類廣告。套現(xiàn)人見面后,雙方約定收取套現(xiàn)金額的2%作為報酬,然后一起到商場刷卡或者去電信公司買電話充值卡,將信用卡信用額度內(nèi)的錢全部刷完,套現(xiàn)人扣除好處費后付給施某現(xiàn)金。

“但這只是完成套現(xiàn)的第一步?！笔┠辰榻B說,“之后會收到銀行催收單,我就打電話讓套現(xiàn)人幫忙把欠款還上,然后再從卡里刷出現(xiàn)金,每個月重復,就這樣以卡養(yǎng)卡?！?/p>

套現(xiàn)的錢用在哪里?施某在朋友建議下,投資到一家公司。至于那家公司做什么業(yè)務(wù)施某不清楚,也沒時間去看。第一次投資3萬元,一個月后獲利2000元,第二個月獲利3000元。施某覺得賺錢很容易,又投入8萬元,一個月后獲利1萬元,但此后再也沒有收益了。后來公司的人也找不到了。在施某被騙走的11萬元中,有10萬元是通過信用卡透支得來的,他現(xiàn)今追悔莫及。（郭宏鵬 劉百軍）