今年3月，想給自己放個(gè)長(zhǎng)假的王小姐和朋友一起隨旅游團(tuán)外出旅游。出行前，王小姐花了20元在該旅行社購(gòu)買了一份某保險(xiǎn)公司的短期卡式旅行意外險(xiǎn)。

沒想到在旅游途中，旅游車發(fā)生交通事故，王小姐不幸受傷接受住院治療，花去了3000多元。出院后，王小姐忽然想到自己曾買過(guò)的保險(xiǎn), 于是便翻出卡單看了起來(lái)。上面清楚寫著“保險(xiǎn)有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人因意外事故須在醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行治療，保險(xiǎn)公司按實(shí)際發(fā)生的、合理的、常規(guī)的醫(yī)療費(fèi)用，給付被保險(xiǎn)人醫(yī)療補(bǔ)償金”。想到20元保費(fèi)可以換來(lái)3000元賠償，王小姐很是慶幸，不過(guò)讓她沒有想到的是，保險(xiǎn)公司以“卡單沒有激活，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”為由拒賠賠償。而直到此時(shí)，她才看到了卡單上的“激活說(shuō)明”。

買卡式保險(xiǎn)方便快捷

隨著《》的發(fā)布與實(shí)施，各家保險(xiǎn)公司都對(duì)意外險(xiǎn)的銷售方式進(jìn)行了調(diào)整，一時(shí)間原本風(fēng)頭正勁的手撕保單悄無(wú)聲息的退出了市場(chǎng)，而各種卡式的保險(xiǎn)卻逐漸成為了各家保險(xiǎn)公司的新寵。

卡式保單原是保險(xiǎn)公司為團(tuán)體保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的，由于投保手續(xù)便捷，后來(lái)就逐漸被運(yùn)用到了個(gè)人保險(xiǎn)中。卡式保單具有很多優(yōu)點(diǎn)，包括：價(jià)格低，保額高；投保手續(xù)簡(jiǎn)單，免去了核保的麻煩，只要被保險(xiǎn)人提供資料即可；全面支持互聯(lián)網(wǎng)在線激活、查詢和出單，免去了來(lái)回奔波以及等待的麻煩。不過(guò)它也有些不足，例如，產(chǎn)品更新周期較快，穩(wěn)定性不強(qiáng)，今年買了不一定明年還能買到；客戶容易忘記續(xù)保，易形成保險(xiǎn)責(zé)任的真空期等等。

市面上的卡式保單主要有兩類，一是意外險(xiǎn)類卡，包括純意外責(zé)任卡和包含醫(yī)療責(zé)任的意外險(xiǎn)類卡，二是疾病類卡，保險(xiǎn)責(zé)任大致有普通疾病醫(yī)療、大病醫(yī)療等。

購(gòu)買卡式保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

購(gòu)買卡式保險(xiǎn)主要有兩點(diǎn)需要注意，一是卡式保險(xiǎn)的激活方式及生效時(shí)間。

一般而言, 卡式保險(xiǎn)均需要進(jìn)行激活的操作。現(xiàn)行的較常見的激活方式主要有三種：(1)以短信的形式激活，即通過(guò)手機(jī)短信輸入身份證號(hào)碼、卡號(hào)和密碼等信息，對(duì)保險(xiǎn)卡進(jìn)行激活；(2)上網(wǎng)激活，即客戶登錄保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站，在激活專區(qū)輸入身份證號(hào)碼、卡號(hào)、密碼等信息進(jìn)行卡片激活；(3)電話激活，即客戶撥打保險(xiǎn)公司的客服電話，告知相關(guān)信息以激活卡片。

卡式保險(xiǎn)的激活時(shí)間比較靈活，投保人可以選擇最為合適的時(shí)間進(jìn)行卡的激活，而不需要在購(gòu)買到卡后立即激活。但是這并不是說(shuō)卡式保險(xiǎn)對(duì)激活時(shí)間沒有要求，一般而言，卡式保險(xiǎn)都會(huì)約定一個(gè)卡片激活的終止日期，投保人需要在終止日期前進(jìn)行激活操作，超過(guò)時(shí)間則無(wú)法再激活了。

卡式保險(xiǎn)在激活后才會(huì)生效，生效時(shí)間可分為兩種：(1)在卡片激活后次日零時(shí)起生效，這是卡式保險(xiǎn)默認(rèn)的生效時(shí)間；(2)投保人可根據(jù)自己的需要來(lái)約定生效時(shí)間?？ㄆ患せ罹蜔o(wú)法享受保障，我們應(yīng)該記住王小姐的教訓(xùn)。

其次是留意卡式保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任及觀察期。一般而言，卡式保險(xiǎn)在卡面上均會(huì)對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任做簡(jiǎn)單的介紹，包括保額、保費(fèi)、保障范圍、保障期限、對(duì)被保險(xiǎn)人年齡及職業(yè)類別的要求等。為了保障我們的合法利益，建議大家閱讀完整的保險(xiǎn)責(zé)任及條款，這類信息在保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站上都會(huì)有詳細(xì)的記載，對(duì)“除外責(zé)任”的內(nèi)容需要格外留意，常見的如在意外類的卡單中的“酒后駕駛、無(wú)證駕駛”等，在醫(yī)療類的卡單中的“非醫(yī)保用藥、非定點(diǎn)醫(yī)院”等。

除了要了解保險(xiǎn)責(zé)任及除外責(zé)任外，對(duì)于購(gòu)買了疾病類卡式保險(xiǎn)的消費(fèi)者，觀察期也是必須要注意的。觀察期也稱等待期，觀察期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，不同保險(xiǎn)卡觀察期不同，因此，購(gòu)買了疾病類卡式保險(xiǎn)的消費(fèi)者務(wù)必要了解自己買的保險(xiǎn)產(chǎn)品的觀察期是多久。