近來華南地區(qū)大降暴雨造成不少車主愛車發(fā)動機受損，修理費用少則幾萬元，多則幾十萬元。其實不僅是華南地區(qū)有水患之憂，在江浙滬一帶，每年夏季如遇臺風(fēng)襲擊，車輛也都可能遭遇水泡風(fēng)險。

遇到暴雨天氣，車主們到底應(yīng)該怎么辦？本期《》財商邀請安邦財產(chǎn)保險股份有限公司產(chǎn)品開發(fā)經(jīng)理周洋、盛大車險上海分公司總經(jīng)理趙慶伍、資深理賠師金先生為車主們支招。

《財商》：要防止暴雨當中車主的損失，應(yīng)該投保什么險種？

周洋：“車損險”和“涉水險”都可能針對暴雨中遇到的損失。如果是車輛被水浸泡了，只要發(fā)動機沒進水，只是需要更換零件、電路等，都屬于車損險的保障范圍。比方說有人把車停在車庫里，暴雨后被淹了，部分電路需要更換，這就可以用車損險來賠償。但是如果是車主在駕駛過程中涉水而造成的發(fā)動機的損壞，或在進水后發(fā)動發(fā)動機，這個車損險是不保的，屬于除外責任。

趙慶伍：從險種名字就可以看出來?！吧嫠U”保障的就是涉水行駛造成的損失。一般這種損失都是發(fā)動機的故障，所以金額是比較大的。

《財商》：在這次南方暴雨當中，有的車主保了涉水險還是沒有能夠賠償，這是怎么回事？

金先生：涉水險保障的是車輛行駛過程中涉水造成的損失。但是如果車輛在停放的狀態(tài)下進水，進水后車主強制發(fā)動車輛，導(dǎo)致發(fā)動機損壞，這屬于車主操作不當造成的損失，不屬于涉水險保障范圍。

周洋：車輛在涉水行駛中熄火，如果再次啟動發(fā)動機導(dǎo)致的損失，涉水險也無法正常賠付。因為熄火表明駕駛?cè)艘阎腊l(fā)動機進水，再次啟動后的發(fā)動機故障屬于駕駛?cè)斯室庑袨閷?dǎo)致的損失擴大，這在保險中屬于除外責任。

《財商》：哪些人特別需要保涉水險？購買的時候需要注意些什么？

趙慶伍：和地域天氣等自然條件有關(guān)，北方遇到暴雨的情況比較少，南方暴雨的可能性比較大。如果在氣候濕潤，每年夏季暴雨發(fā)生率比較高的地區(qū)，可以考慮購買此險。

另外還和車主的停車環(huán)境有關(guān)，在上海的話，把車停在地下室是最有可能被泡的。把車停在排水很好的停車場的車主，購買的必要就不大。那些地面上沒有停車場所，停車場環(huán)境很差的用戶就有必要購買。一些駕駛經(jīng)驗不豐富的車主，特別是遇事容易慌張、錯誤操作的車主需要考慮此險種。

如果購買涉水險，最好去購買一份不計免賠險，因為有的保險公司對于涉水險可以免賠10%到20%，購買了不計免賠險之后就可以彌補這10%到20%的損失。而且不計免賠險的價格一般并不貴，用戶沒有必要因小失大。

《財商》：要是車主真的遇到這種情況，怎樣處理對汽車是最好的？

趙慶伍：給大家介紹下我自己的經(jīng)驗。首先是防患于未然，在每年臺風(fēng)或者是暴雨季節(jié)，盡量不要把車輛停在排水不好的停車場所，在上海其實路面上積水都不會很深，停在地面上風(fēng)險都不大。

如果車子已經(jīng)被水淹了，車主們不要發(fā)動，等水退了之后馬上通知修理廠或者4S店進行保養(yǎng)和維修。這個費用是很少的。如果是在車輛行駛中遇到水坑，在不知道積水深淺的情況下寧愿繞開走，也不要有僥幸心理。

周洋：一般來說，汽車廠家對發(fā)動機都有一定的保護措施，即使車被水泡了，發(fā)動機不在工作狀態(tài)，或不強制啟動，發(fā)動機是不會受損的。這種情況只要把發(fā)動機打開來清洗下就可以了。強行啟動了，修理起來就不是清洗了。這種情況下，水通過進水管進入發(fā)動機，造成發(fā)動機損壞。大多數(shù)情況下缸體要全部打掉，這個費用少則幾萬元多則幾十萬元，一般要占到整個車子的1/3。

所以，各位車主在愛車被水浸泡后一定要妥善處理，不要隨意發(fā)動汽車，最好是通知專業(yè)修理廠或4S店用拖車將車拖去修理，如果有一定修理技術(shù)，還可以將電瓶斷開，以防損失擴大。

金先生：即便是投保了涉水險也盡量不要去涉水行駛。這種情況下很容易造成發(fā)動機損害。就算是保險公司賠付，但是汽車換了發(fā)動機就像是人換了心臟，大傷元氣，不大可能回到原來的狀態(tài)了。