近年來，隨著信用卡發(fā)行量的不斷增加，一些人和機構將斂財?shù)哪抗舛⒃诹诵庞每ㄉ希?套現(xiàn)公司"在很多人的心目中成了很有"錢途"的產(chǎn)業(yè)。而銀行審核、把關不嚴也在一定程度上給這些犯罪嫌疑人以可乘之機。為了從源頭上堵住漏洞，2日，市檢察院、市公安局及太原各大銀行圍繞打擊、防范信用卡犯罪進行了座談，分析原因，共商對策。

犯罪分子鉆了審核不嚴的空子

據(jù)市檢察院統(tǒng)計，2007年以來，市檢察院共受理涉嫌信用卡詐騙罪案件33件，涉案人員33人。這33人中，沒有工作、沒有收入的人達到21人，比例高達63．6％，還有36．4％的人沒有正式工作單位，銀行同樣予以辦卡，明顯存在把關不嚴的行為。

在申領辦卡的過程中，向擔保公司申報的5件，使用虛假證明辦理、冒領信用卡案件14件；詐騙方法中，除了一件是使用偽造的信用卡外，其余30件均有惡意透支的詐騙情形，其中14件使用了冒用他人信用卡并使用的詐騙方法；所辦理案件中，有銀行催收證明的24件，但是銀行的催收證明大多是銀行自己出具的一個證明，沒有銀行催收的詳細單據(jù)，沒有催收相對方的確認簽名。

市檢察院一名工作人員表示，在審理案件的過程中，可以發(fā)現(xiàn)，各家銀行在信用卡的核發(fā)、流通、使用、監(jiān)管等領域均有詳盡的規(guī)章和流程，但在實際操作過程中，有些銀行工作人員會放松或放寬審查力度，造成了監(jiān)管漏洞，使犯罪分子有機可乘。

利用POS機詐騙5000多萬元

案例：2009年3月份起，犯罪嫌疑人張某在未經(jīng)銀行管理機構授權和許可的情況下，先后以迎澤區(qū)兩家服飾店名義向銀聯(lián)商務有限公司山西分公司、通聯(lián)支付網(wǎng)絡服務股份有限公司山西分公司申請辦理了5臺POS機；通過向銀聯(lián)商務公司提供偽造的資料辦理了5臺POS機；通過為他人提供減免套現(xiàn)、代還款手續(xù)費用，借用了5臺POS機，而后雇用犯罪嫌疑人馬某，在并州南路大營盤附近的錦繡賓館租用一間客房從事虛構交易、虛開價格向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金非法經(jīng)營。截至案發(fā)，上述POS機交易流水額累計達5000多萬元。另外，兩名犯罪嫌疑人張某某、武某明知張某專門從事非法套現(xiàn)、代還款業(yè)務，為一己私利，依然為其減免手續(xù)費用，并提供了4臺POS機。

解析：無論是信用卡的申辦還是POS機的申請，申請人都會在一系列的文件后簽字確認，且在POS機的申領文件中還附有VISA公約和銀聯(lián)規(guī)則。但在實際操作上，銀行或擔保公司的工作人員往往會忽略該項工作，導致持卡人或申領人搞不清 "透支"與"惡意透支"、"取現(xiàn)"與"套現(xiàn)"等行為的本質區(qū)別。因此，在現(xiàn)實生活中，"套現(xiàn)公司"在很多人的心目中成了很有"錢途"的產(chǎn)業(yè)。根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院 《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第七條，"違反國家規(guī)定，使用POS機等方法，以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。"

□通力配合，堵住信用卡犯罪漏洞

雖然4名犯罪嫌疑人已被依法批捕，但是暴露出來的銀行監(jiān)管等方面的問題依然需要引起重視。

座談會上，大家認為，雖然信用卡的核發(fā)、流通、使用、監(jiān)管工作主要由銀行進行，但對信用卡的科學管理和合理使用以及對信用卡詐騙犯罪的預防，需要公安、檢察院、銀行等部門，以及銀行與銀行之間的通力配合。

同時，要規(guī)范POS機設立程序，嚴格特約商戶準入和監(jiān)管。銀行在為特約商戶辦理、開通POS機業(yè)務前，應要求工商、稅務部門對申請人的設立情況、經(jīng)營狀況和納稅情況出具證明材料，建立類似于貸款審批前的等級評價體制。應發(fā)展信譽良好的商戶作為特約商戶，對那些稅務狀況不穩(wěn)定的申請人予以詳盡甄別后謹慎辦理，特別是要限制外幣業(yè)務的隨意開通。在開通POS機業(yè)務后，收單銀行和發(fā)卡銀行要相互配合，對可疑交易信息早發(fā)現(xiàn)、早識別、早預警，必要時可采用先行拒付的非常規(guī)手段。