國(guó)家系列宏觀調(diào)控政策出臺(tái)后，尤其是房貸門檻提高導(dǎo)致交易市場(chǎng)的購(gòu)買方式出現(xiàn)明顯變化，即貸款購(gòu)房比例縮小20%，全款購(gòu)房比例增大，但部分迫于信貸資質(zhì)不符，全款購(gòu)房的消費(fèi)者，也可能面臨再進(jìn)行抵押融資的過(guò)程，辦理抵押消費(fèi)業(yè)務(wù)也就成為一些消費(fèi)者的必然選擇，鏈家地產(chǎn)副總裁林倩提醒消費(fèi)者，除選擇普通的抵押消費(fèi)貸款外，根據(jù)個(gè)人具體情況，可選擇不同特殊類型的貸款產(chǎn)品：

月還款能力較弱者：適合置換式房貸

置換式房貸可將貸款年限延長(zhǎng)至30年，區(qū)別于普通抵押消費(fèi)貸款20年的期限，分?jǐn)偭嗽逻€款壓力，適合月還款能力較弱的年輕人。

償還拆借資金額度高者：適合凈值貸款

部分購(gòu)房者臨時(shí)多了拆借籌措資金購(gòu)房，因此償還的額度也較高，做抵押消費(fèi)時(shí)，要求貸的額度較高才能有償還臨時(shí)拆借款的能力。這種情況適合選擇凈值貸款，這種產(chǎn)品貸款成數(shù)最高可達(dá)8成，要求抵押房產(chǎn)在五年以內(nèi)90平米以下。

月還款能力不穩(wěn)定者：適合循環(huán)貸

由于抵押消費(fèi)貸款更傾向于針對(duì)房產(chǎn)本身審核，因此對(duì)于部分月收入和貸款償還能力不穩(wěn)定的人群來(lái)說(shuō)，循環(huán)貸是更好的選擇，即將住房抵押給銀行，就可獲一定的貸款額度，在房產(chǎn)抵押期內(nèi)可分次提款，循環(huán)使用。這種方式，可以保證手里有一定的“余錢”。