據(jù)專家介紹，房貸違約目前大致有四種類型。

第一種是經(jīng)濟(jì)能力下降。這類違約者通常都表示自己愿意償還貸款，但實(shí)際上確實(shí)已經(jīng)沒(méi)有償還能力。他們中有部分是小公司的老板，或外地來(lái)上海經(jīng)商的生意人，在經(jīng)營(yíng)狀況好的時(shí)候，他們的收入足以支付高檔住宅的房貸，一旦經(jīng)營(yíng)受挫，就不得不為高額貸款而憂心忡忡。

相比于前一種，第二種類型則惡劣得多，屬惡意不還貸。有的購(gòu)房者有還貸能力，卻故意不還，甚至是期望銀行利息降下來(lái)后再一次性償還貸款。

第三種則純屬詐騙行為。這種違法現(xiàn)象在二手房交易中比較常見(jiàn)，騙錢是真，買房是假。購(gòu)房者騙取了銀行的貸款后就從人間“蒸發(fā)”。有的則是買賣雙方串通之后，買方騙得銀行貸款后支付了賣方的債務(wù)，從此逃之夭夭；而房子的產(chǎn)權(quán)又回歸到了賣方的名下，銀行的貸款也就一去不復(fù)還。

第四種情況則比較特殊，是因?yàn)殚_(kāi)發(fā)商違約，貸款人對(duì)此不滿而拒絕繼續(xù)還貸。不守信用的開(kāi)發(fā)商逾期交房，或者房屋的朝向、質(zhì)量、面積、裝修、小區(qū)綠化、配套設(shè)施等不符合合同約定，購(gòu)房貸款人對(duì)此不滿而拒絕繼續(xù)還貸。

分析八大違約原因

造成上述種種違約現(xiàn)象的原因是多方面的，據(jù)分析人士介紹，原因有以下幾種。

根本就沒(méi)有還款能力，也沒(méi)有還款意愿——這類違約者基本上從購(gòu)房時(shí)起就沒(méi)有正當(dāng)?shù)墓ぷ骱头€(wěn)定的收入，或者說(shuō)，這些人根本就沒(méi)打算要償還銀行的貸款。有些購(gòu)房者自始至終知道自己沒(méi)有足夠的還款能力，但看到眼下房產(chǎn)市嘲節(jié)節(jié)攀升”，就預(yù)感到自己所購(gòu)買的房子肯定能升值，他們期望以升值的差價(jià)來(lái)填補(bǔ)房貸的漏洞。這種心態(tài)在目前恐怕還要維持一段時(shí)間，但一旦房?jī)r(jià)下滑，這類人群的處境將更加艱難。

收入狀況惡化——有的購(gòu)房者單位倒閉、破產(chǎn)或本人下崗，收入銳減，或家庭其他成員遭遇同樣情況，導(dǎo)致總收入銳減，無(wú)力還貸；有的購(gòu)房者因意外事故死亡，或喪失勞動(dòng)能力，其繼承人不愿繼續(xù)償還或無(wú)力償還。

銀行利息上調(diào)——近期，銀行宣布提高存貸款利率，這對(duì)貸款購(gòu)房者產(chǎn)生了一定的壓力，對(duì)部分還貸能力比較弱的購(gòu)房者可謂雪上加霜。

法律認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤——有些購(gòu)房者錯(cuò)誤地把自己和開(kāi)發(fā)商的糾紛與向銀行還款混淆起來(lái)，以拒絕還貸來(lái)對(duì)付開(kāi)發(fā)商的不合理行為。在還貸這個(gè)問(wèn)題上，跟開(kāi)發(fā)商是沒(méi)有關(guān)系的，購(gòu)房者同開(kāi)發(fā)商的糾紛不應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)嫁給銀行。