所謂仲裁是指經(jīng)濟(jì)糾紛的雙方在糾紛發(fā)生前或發(fā)生后達(dá)成協(xié)議，自愿將爭議提交仲裁機構(gòu)做出裁決，雙方有義務(wù)執(zhí)行裁決的一種解決爭議的方法。

保險合同是投保人與被保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。按《中華人民共和國保險法》和《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，解決保險合同糾紛和其他合同一樣，可以通過仲裁機關(guān)仲裁或者人民法院訴訟兩種方式來解決。保險條款是保險合同的重要組成部分，目前我國各保險公司在現(xiàn)行的各類保險條款中都載明了大致相同的內(nèi)容：被保險人與保險人發(fā)生爭議時，協(xié)商解決；雙方不能達(dá)成協(xié)議時，可以提交仲裁機關(guān)或法院處理。因保險公司在簽發(fā)保險單時，保險合同雙方當(dāng)事人沒有簽訂仲裁協(xié)議，一旦發(fā)生保險合同糾紛，合同的當(dāng)事人一方雖然有用仲裁方式解決的愿望和要求，但終因事先沒有簽定仲裁協(xié)議，造成仲裁機構(gòu)無法受理。據(jù)調(diào)查，我國從1980年恢復(fù)辦理國內(nèi)保險業(yè)務(wù)至今，在云南省范圍內(nèi)還沒有一件利用仲裁方式解決保險合同糾紛的案例，所有需要通過法律解決的保險合同糾紛，全部都是通過訴訟方式解決的。

一、目前保險合同糾紛沒有應(yīng)用仲裁方式解決的原因

1．保險合同當(dāng)事人雙方目前都沒有以仲裁方式解決糾紛的意識，以至于發(fā)生保險合同糾紛時，當(dāng)事人動輒訴諸法院，忽視了仲裁也是解決保險合同糾紛的一種法定的行之有效的方法。

2．目前保險合同中的有關(guān)仲裁內(nèi)容不具有法律效力。要應(yīng)用仲裁方式解決保險合同糾紛，按《中華人民共和國仲裁法》的規(guī)定，必須在簽定保險合同時達(dá)成具有明確仲裁事項和仲裁機構(gòu)的仲裁協(xié)議。作為有格式合同性質(zhì)的投保單、保險單應(yīng)將選擇仲裁條款列入其中，而日前保險公司所用的大部分保險條款沒有明確仲裁事項和仲裁機構(gòu)。投保單、保險單亦沒有這項內(nèi)容，保險合同簽定后，一旦發(fā)生糾紛，要選擇仲裁方式解決，但不具備法律依據(jù)。

目前在保險合同中，明確列明具有法律效力的仲裁條款僅有2000年7月1日才開始執(zhí)行的保監(jiān)會頒發(fā)的《機動車保險條款》。

二、推行用仲裁方式解決保險合同糾紛，有利于雙方當(dāng)事人的利益

1．仲裁與訴訟兩種方式的區(qū)別

仲裁不實行級別管轄和地域管轄，仲裁管轄是基于當(dāng)事人意愿自治為原則，當(dāng)事人可以選擇雙方都認(rèn)可、信任的仲裁機構(gòu)和仲裁員。仲裁一般不公開，沒有義務(wù)向人們顯示法律的公正，不接受社會的監(jiān)督，仲裁屬私法范疇，實行一裁終局制度。與此相反，訴訟有地域和級別管轄的規(guī)定，當(dāng)事人不能選擇法官，因法院有法制教育的職責(zé)，法院審理案件一般要采取公開方式，實行二審終結(jié)制度。

2．仲裁對保險合同糾紛雙方當(dāng)事人更有利

仲裁作為一項制度，安身利民是仲裁的前提。因為仲裁是專家辦案，主持仲裁程序的仲裁員必須是具有較高的專業(yè)水平和職業(yè)道德水準(zhǔn)的專家、學(xué)者。對仲裁員的選擇，不是當(dāng)事人雙方中任何—方的單方選擇，而是當(dāng)事人雙方的合意選擇。仲裁庭讓當(dāng)事人雙方充分發(fā)表自己的意見，凡是當(dāng)事人正確的意見都會采納，雙方對抗性的對話，是產(chǎn)生真理和解決糾紛的過程。不公開開庭審理又可維護(hù)雙方的商譽，保護(hù)雙方的商業(yè)秘密。為此，仲裁對解決保險合同雙方當(dāng)事人的糾紛較訴訟更為有利。除特殊情況外，大部分保險合同的糾紛可通過仲裁方式解決。從而改變保險合同的糾紛均通過訴訟解決的局面。在保險合同中規(guī)范仲裁條款，推行仲裁制度，是我國保險行業(yè)法制建設(shè)的需要，它不僅有助于解決當(dāng)前保險糾紛處理方式單一、工作被動的局面，而且從長遠(yuǎn)意義上來說，把這與國際接軌的法律制度引入保險行業(yè)，也為我國即將加入WTO做好準(zhǔn)備。何況對保險人來說應(yīng)訴的案件占保險合同糾紛的絕大多數(shù)，這對保險人來說無論是勝訴、敗訴都不能說是件好事，畢竟保險公司是服務(wù)性行業(yè)，被保險人是自己的客戶。

三、對推廣、應(yīng)用仲裁方式解決保險合同糾紛的幾點建議

1 ．提高對推行用仲裁方式解決保險合同糾紛的意識

目前從各保險公司的領(lǐng)導(dǎo)，到一線業(yè)務(wù)人員對推行用仲裁方式解決保險合同糾紛普遍重視不夠，認(rèn)識不到位，沒有充分理解仲裁方式也是解決保險合同糾紛的重要手段，是我國保險業(yè)即將加入WTO形勢的要求，是我們完善保險服務(wù)手段，提高工作效率行之有效的辦法。只有各保險公司的領(lǐng)導(dǎo)、從業(yè)人員在思想認(rèn)識上、觀念上實現(xiàn)對應(yīng)用仲裁方式解決保險合同糾紛重要性、必要性有重大轉(zhuǎn)變和提高的基礎(chǔ)上，抓好具體落實，這項工作才有可能得到突破性的進(jìn)展。

2．加大宣傳力度，讓讓會、被保險人充分認(rèn)識到仲裁是解決保險合同糾紛的好方法

多年來，保險合同糾紛一直沒有實現(xiàn)用仲裁方式來解決，很大程度上問題出在我們的宣傳上，社會不了解，被保險人不知道保險合同糾紛可以用仲裁解決，致使在解決保險合同糾紛時，這種十分積極的解決合同糾紛的方式被長期擱淺了。所以我們要充分重視宣傳工作，對照仲裁與訴訟的特點，讓社會、投保人、被保險人都知道和了解解決保險合同糾紛，除了傳統(tǒng)的訴訟方式外，還有仲裁處理方式，而且通過仲裁方式解決保險合同糾紛，比訴訟方式更節(jié)省時間、減少費用，更能保護(hù)當(dāng)事人雙方的商業(yè)機密，不愧是一種利國利民的解決保險合同糾紛的好方法。

3．重視和抓好應(yīng)用仲裁方式解決保險合同糾紛的基礎(chǔ)工作

要利用仲裁方式解決保險合同糾紛，重要的一項基礎(chǔ)工作就是各保險公司在展業(yè)簽單上要把好關(guān)，業(yè)務(wù)人員在展業(yè)宣傳時要向投保人、被保險人說明：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，在簽定合同時必須對合同爭議的仲裁和訴訟兩種解決方式，選擇其中一種。并向投保人、被保險人講解仲裁和訴訟的異同點，宣傳仲裁方式更適合于解決保險合同經(jīng)濟(jì)糾紛的特點和優(yōu)勢，倡導(dǎo)選擇仲裁方式。

4．規(guī)范保險合同中的仲裁條款的實務(wù)操作性

(1)保險公司在擬訂或修改保險條款時，設(shè)立的解決保險合同爭議條款，應(yīng)按中國保監(jiān)會的要求，采取如下格式：“合同爭議解決方式由當(dāng)事人約定從以下兩種方式中選擇一種：一是因履行本合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，提交仲裁委員會仲裁。二是因履行本合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，依法向人民法院起訴。”

保險合同雙方當(dāng)事人在訂立具體保險合同時，如保險合同爭議解決方式選擇仲裁的，則應(yīng)在保險合同中載明具體的仲裁機構(gòu)名稱。當(dāng)?shù)赜兄俨脵C構(gòu)的地區(qū)，在印刷保險合同單證上也可直接載明當(dāng)?shù)氐闹俨梦瘑T會名稱。具體操作上可用供選擇的方法(如：在印好的有仲裁內(nèi)容的保險單的格式中，同意選擇仲裁的打√，不同意的打×)供雙方選擇。