近日，我國(guó)南方多個(gè)地區(qū)暴雨頻繁，部分停在地下車庫(kù)及低洼地的車輛未能及時(shí)被車主轉(zhuǎn)移走，而被積水長(zhǎng)時(shí)間浸泡，給眾多車主造成不小的經(jīng)濟(jì)損失。所幸的是，不少保險(xiǎn)公司都已出臺(tái)各種措施，加快對(duì)車輛的查勘定損工作，但仍有不少車主遭到保險(xiǎn)公司拒賠，一時(shí)間，“保險(xiǎn)公司對(duì)‘車泡水’不賠”的說法也開始蔓延，果真如此嗎？

《》日前了解到，部分車主主要糾結(jié)于“我買了‘全險(xiǎn)’，為何得不到保險(xiǎn)公司的‘全賠’”這一問題上。相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)此解釋稱，“全險(xiǎn)”這一說法，本身就是一個(gè)錯(cuò)誤的概念，僅僅是一些銷售人員或營(yíng)銷員對(duì)一些“主流”險(xiǎn)種的概括或是對(duì)一些“主險(xiǎn)”的概括。

因此，這里需要給大家解釋一下“主險(xiǎn)”及“附加險(xiǎn)”的概念?！爸麟U(xiǎn)”，又稱“基本保險(xiǎn)”，是指不需附加在其他險(xiǎn)別之下的，可以獨(dú)立承保的險(xiǎn)別；“附加險(xiǎn)”是相對(duì)于“主險(xiǎn)”而言的，顧名思義是指附加在主險(xiǎn)合同下的附加合同，它不可以單獨(dú)投保，要購(gòu)買附加險(xiǎn)必須先購(gòu)買主險(xiǎn)。一般來說，附加險(xiǎn)的存在是以主險(xiǎn)存在為前提的，不能脫離主險(xiǎn)，形成一個(gè)比較全面的險(xiǎn)種。

事實(shí)上，不少銷售人員對(duì)于自創(chuàng)詞語(yǔ)“全險(xiǎn)”的解釋也大相徑庭。既有將車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)及全車盜搶險(xiǎn)包括在內(nèi)的“全險(xiǎn)”，也有將車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)及玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)等包括在內(nèi)的“全險(xiǎn)”。

據(jù)上述都邦保險(xiǎn)人士介紹，實(shí)際上，現(xiàn)有的車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過銷售人員自創(chuàng)的“全險(xiǎn)”，其中包括除常見主險(xiǎn)之外的其他附加險(xiǎn)險(xiǎn)種，如涉水行駛發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、全車盜搶附加險(xiǎn)、高爾夫球具盜竊險(xiǎn)等，因此告誡車主在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要弄清楚自己究竟購(gòu)買了什么保險(xiǎn)，以及每個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍及保額。

具體到“涉水”這一事故處理上，上述都邦保險(xiǎn)人士稱，對(duì)于車輛損失險(xiǎn)的賠償范圍，保險(xiǎn)條款中明確規(guī)定了一些責(zé)任的免除，其中包括保險(xiǎn)車輛因遭水淹或因涉水行駛致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的，屬于責(zé)任免除。這里需要特別強(qiáng)調(diào)的是“發(fā)動(dòng)機(jī)”這三個(gè)字。換句話說，就“車泡水”是賠還是不賠，并不能一概而論，更不能把“不賠發(fā)動(dòng)機(jī)損失”和“不賠其他損失”混淆。

另外，“賠不賠發(fā)動(dòng)機(jī)損失”這一問題也不能一概而論，這需要看車主是否投保了涉水附加險(xiǎn)。天平保險(xiǎn)相關(guān)人士表示，目前行業(yè)A、B、C三款車損險(xiǎn)中不含涉水責(zé)任，車主需要另外購(gòu)買涉水附加險(xiǎn)。市場(chǎng)有部分保險(xiǎn)公司開發(fā)的機(jī)動(dòng)車輛車損綜合險(xiǎn)和車損一切險(xiǎn)則是包括了涉水責(zé)任的，車主就無需另行購(gòu)買。

而對(duì)于多數(shù)在“機(jī)動(dòng)車輛車損綜合險(xiǎn)和車損一切險(xiǎn)中沒有包括涉水責(zé)任”的保險(xiǎn)公司投保的車主來說，通過這次“車泡水”事件，可以考慮自己的需求來進(jìn)行附加險(xiǎn)的選擇。例如，可以選擇涉水行駛發(fā)動(dòng)機(jī)損失保險(xiǎn)條款作為車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種等，這類條款的主要保障范圍即為：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)車輛因遭水淹或涉水行駛中操作不當(dāng)造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的，保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償發(fā)動(dòng)機(jī)的修復(fù)費(fèi)用。

與此同時(shí)，天平保險(xiǎn)人士還提醒，目前南方地區(qū)汛期已到，機(jī)動(dòng)車輛因此遭災(zāi)難以避免，不少車主對(duì)車輛被水淹后缺少處理常識(shí)，往往因處理不當(dāng)和施救不及時(shí)，造成損失擴(kuò)大，而車輛擴(kuò)大損失不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，最終只有車主自己埋單。他提醒，若車輛遇水淹出險(xiǎn)后，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，聽從保險(xiǎn)公司人員的指導(dǎo)進(jìn)行施救及送修，避免因操作不當(dāng)造成損失擴(kuò)大，而不能完全得到保險(xiǎn)公司的賠償。