名下有多套房產(chǎn)，再想貸款買房銀行一律亮 “紅燈”，但聰明的購(gòu)房者已想出了應(yīng)對(duì)招數(shù)，就是利用原先的房產(chǎn)申請(qǐng)抵押消費(fèi)貸款，這也是當(dāng)下最火的“曲線買房”方式。
個(gè)貸機(jī)構(gòu)“偉嘉安捷”數(shù)據(jù)顯示，最近一個(gè)月以來(lái)，抵押消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)量增加了20%，而新增的抵押貸款業(yè)務(wù)中，有八成都是用于購(gòu)買第三套房。
市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)
新增抵押消費(fèi)貸款大多用于購(gòu)三套房
購(gòu)房者通常申請(qǐng)的住房貸款，是指借款人用當(dāng)下所購(gòu)買的房產(chǎn)抵押給銀行獲得貸款。而所謂抵押消費(fèi)貸款，則是申貸人可將自己名下的房產(chǎn)或者其他固定資產(chǎn)抵押給銀行，從而獲得相應(yīng)的貸款，用于買車，裝修等各類消費(fèi)。
日前，銀行對(duì)住房貸款實(shí)行緊縮政策，無(wú)論購(gòu)房者是否貸過(guò)款，只要名下有房產(chǎn)就將被銀行打上“二套房”或“三套房”的烙印，加上不少人買的是20年以上的老房子，要獲得貸款更是難上加難。面對(duì)突然收緊的貸款政策，不少已經(jīng)簽訂了購(gòu)房合同的購(gòu)房者紛紛面臨被拒貸的危機(jī)。
不過(guò)，面對(duì)政策的嚴(yán)格把關(guān)，購(gòu)房者也想出了“頂風(fēng)買房”的招數(shù)，即將自己名下的房產(chǎn)作為抵押物，來(lái)獲得貸款，全款支付購(gòu)房款，這樣就可以順利買下第二套甚至第三套住房。
個(gè)貸機(jī)構(gòu)“偉嘉安捷”數(shù)據(jù)顯示，自4月30日北京各大銀行逐漸收緊房貸一個(gè)月以來(lái)，抵押消費(fèi)貸款的業(yè)務(wù)量環(huán)比增加了兩成。
而在新增的抵押消費(fèi)貸款中，八成都是用于支付第三套住房的全部房款。更有擔(dān)保公司開出“套現(xiàn)100萬(wàn)元，僅需5000元手續(xù)費(fèi)”的超低價(jià)格。
算筆小賬
與二套房貸相比月供能省300多元
盡管抵押消費(fèi)貸款日漸火爆，但對(duì)于抵押消費(fèi)貸款的利率、貸款年限和按揭計(jì)算方式，普通市民并不熟知。
記者了解到，抵押消費(fèi)貸款與住房貸款的基準(zhǔn)利率一樣，都是5.94%，最多可以貸20年。只要借款人名下無(wú)貸款記錄，使用抵押消費(fèi)貸款是可以享受到基準(zhǔn)利率的。
舉例而言，如果某購(gòu)房者此前有一套房產(chǎn)，但沒(méi)有貸款記錄，此時(shí)如果申請(qǐng)住房貸款，就要按二套房執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍，即6.53%。而如果申請(qǐng)抵押消費(fèi)貸款，則利率仍為基準(zhǔn)利率5.94%。
以貸款100萬(wàn)元，20年還清為例，抵押消費(fèi)貸款每月按揭能省300多元，20年下來(lái)，總利息可省8萬(wàn)多元。
抵押消費(fèi)貸款與住房貸款二套房對(duì)比
貸款利率 每月按揭
抵押消費(fèi)貸款 5.94%(基準(zhǔn)利率) 7129.74元
住房貸款二套房 6.53%(基準(zhǔn)利率1.1倍) 7473.4元
(注：以貸款100萬(wàn)、20年還清為例)
抵押消費(fèi)貸款流程
提交資料→評(píng)估所抵押房屋→銀行家訪面簽→報(bào)保險(xiǎn)公司→銀行批貸→抵押登記→銀行放款
需要提供的材料
1.身份證(夫妻雙方)暫住證(外地人)2.夫妻雙方戶口簿3.婚姻證明(結(jié)婚證、離婚證、喪偶證明)4.夫妻雙方的收入證明5.所在單位加蓋公章的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件6.長(zhǎng)期居住證明7.大專以上還需要提供學(xué)歷證明8.產(chǎn)權(quán)人、共有人同意抵押聲明書9.房屋產(chǎn)權(quán)證及購(gòu)房發(fā)票10.貸款用途(合同、發(fā)票等)
●小貼士
1.小產(chǎn)權(quán)房或是貸款未還清的房產(chǎn)不可以做抵押消費(fèi)貸款。
2.部分已購(gòu)公房和央產(chǎn)房、未滿五年的經(jīng)適房，無(wú)法申請(qǐng)抵押消費(fèi)貸款。
3.抵押消費(fèi)貸款對(duì)借款人的資質(zhì)審核和還款能力審核要求比住房貸款更高。
4.抵押消費(fèi)貸款最適合“有房無(wú)貸”的人士，如果借款人此前有過(guò)一次貸款記錄，申請(qǐng)抵押消費(fèi)貸款的利率就要提高為基準(zhǔn)利率的1.1倍，已有兩次貸款記錄的借款人，無(wú)法辦理抵押消費(fèi)貸款。(記者 張媛)
