上一波上調(diào)銀行存款準(zhǔn)備金率的余波還在縈繞當(dāng)中，這一波又以一個(gè)迅雷不及掩耳之勢(shì)來(lái)進(jìn)一步收緊銀根。這無(wú)論對(duì)于何種貸款而言肯定都有影響，對(duì)于中小企業(yè)貸款這項(xiàng)需求較大的業(yè)務(wù)而言影響將會(huì)更大。
中小企業(yè)貸款求大于供的狀況“越演越烈”
“相比于零售貸款，銀行的公司貸款所動(dòng)用的資金肯定要比其大得多，所以貸款規(guī)模受影響的話公司貸款肯定是首當(dāng)其沖被影響的。而且中小企業(yè)貸款與大企業(yè)貸款最大的不同在于想獲得貸款的中小企業(yè)很多很多，其實(shí)市場(chǎng)顯而易見的就是求大于供的狀況。在貸款額度緊張的情況下，要想正常向中小企業(yè)發(fā)放貸款更不可能了。”華夏銀行廣州分行公司部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
該人士還提到，“據(jù)我目前所了解，廣州、東莞、佛山等地區(qū)很多銀行都停掉了中小企業(yè)貸款。我感覺監(jiān)管機(jī)構(gòu)連續(xù)上調(diào)兩次銀行存款準(zhǔn)備金的效果已經(jīng)在各大行的支行逐漸顯現(xiàn)。”
根據(jù)理財(cái)周報(bào)對(duì)一線城市的銀行支行發(fā)現(xiàn)，有超過一半被暗訪的支行中小企業(yè)貸款相關(guān)人士都表示目前因?yàn)閲?guó)家政策的影響下，已經(jīng)沒有款項(xiàng)可以接受新的申請(qǐng)貸款。即使接受了，也要走一段非常長(zhǎng)的審批流程，等到流程走完了放款都已經(jīng)是下一年的事情了。
有部分城商行支行雖然有額度，但由于怕存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，都干脆只接受申請(qǐng)而不放款了。寧波銀行上海分行一信貸人士說：“目前還存在一定的放款額度，但總行原本設(shè)定年指標(biāo)其實(shí)許多分支行都已經(jīng)達(dá)到了。所以有許多分支行都情愿用更多的時(shí)間去審批新申請(qǐng)的中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，而不太情愿在年底給他們放款。這樣做既能夠把關(guān)好資信審核與風(fēng)險(xiǎn)控制，更能夠把今年剩下的一定額度預(yù)留到下年初，讓資金環(huán)境較為松動(dòng)。”
民生銀行北京中關(guān)村支行相關(guān)人士則表示，“越到年末越多中小企業(yè)老板前來(lái)咨詢貸款的事情，老客戶新客戶都有?？上覀兊闹匈J款額度都用完了，中小企業(yè)貸款的需求確實(shí)非常強(qiáng)勁。”
上述華夏銀行人士坦承，“預(yù)計(jì)明年初貸款額度會(huì)寬松一些，中小企業(yè)可以先申請(qǐng)，等到明年初再獲得款項(xiàng)。不過估計(jì)明年全年也會(huì)呈貸款規(guī)模比較緊張的態(tài)勢(shì)。”
優(yōu)先向資信較好與議價(jià)能力較高的客戶放貸
其實(shí)銀行也不想“坐以待斃”地等到明年才放款，他們的管理人員也在思考如何在合規(guī)的政策環(huán)境下，更加有效的放貸與吸引獲得客戶。
“在有貸款額度的情況下，我們只能優(yōu)先放款給一些有長(zhǎng)期合作關(guān)系并且資信優(yōu)質(zhì)的客戶，這能為更好地建立客戶的忠誠(chéng)度；同時(shí)對(duì)于銀行而言我們也在尋找一些溢價(jià)能力較高的客戶。”上述華夏銀行人士表示。
平安銀行中小企部門相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，“目前總體而言貸款額度肯定比較緊張，其實(shí)在中小企業(yè)融資需求旺盛時(shí)，有不少企業(yè)會(huì)通過信托等渠道進(jìn)行融資，但可以明確的是通過銀行貸款的成本肯定會(huì)比較低。”
“我們的貸款方向會(huì)主要傾斜中小企業(yè)，這從年初開始就貫徹了。在額度較為緊張與總體規(guī)模不變的情況下，現(xiàn)在主要通過對(duì)一些大公司企業(yè)到期還款的款項(xiàng)進(jìn)行合理的調(diào)節(jié)分配，并且主要優(yōu)先分配給中小企業(yè)。”
他還表示，“據(jù)了解，有不少銀行的分支行在上半年就把原本預(yù)留給中小企業(yè)的貸款額度都已經(jīng)用滿了，也是通過對(duì)企業(yè)還款額的調(diào)節(jié)配置來(lái)繼續(xù)發(fā)放貸款。當(dāng)然這里面在貸款規(guī)模不變的情況下，讓資金能更好地流動(dòng)起來(lái)。”
上述平安銀行人士還估計(jì)，“預(yù)計(jì)明年總體貸款額度也會(huì)比較緊張，而且中小企業(yè)的融資需求也會(huì)存在上升的態(tài)勢(shì)。”
建議中小企業(yè)通過小額貸款公司等來(lái)解燃眉之急
針對(duì)目前這種資金緊張的情況下，存在困難的不單只是銀行，中小企業(yè)所面臨的困難可能更大。他們有可能因?yàn)殄e(cuò)過某個(gè)時(shí)間段的增補(bǔ)資金而使企業(yè)不能獲得更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，其實(shí)有許多中小企業(yè)主都在苦惱目前所面臨的問題。
作為眾多渴望得到一定融資資金的中小企業(yè)主其中一員，生產(chǎn)太陽(yáng)能設(shè)備相關(guān)設(shè)施的公司負(fù)責(zé)人何先生表示，“像我們這些生產(chǎn)與太陽(yáng)能相關(guān)設(shè)備公司，如果資金跟不上，可以說就要停產(chǎn)了。因?yàn)楦呖萍荚O(shè)備的生產(chǎn)都要配置較為先進(jìn)的設(shè)備，而且技術(shù)也在不斷地更新?lián)Q代，如果設(shè)施與技術(shù)跟不上別人，產(chǎn)品根本就沒人買。”
“目前想要獲得一筆小型貸款都挺難，主要靠自身的資金周轉(zhuǎn)來(lái)渡過難關(guān)。希望銀行的貸款能多傾向中小企業(yè)，并且銀行能更多地創(chuàng)新中小企業(yè)資信審核等模式。因?yàn)槿绻煌ㄟ^銀行這個(gè)渠道進(jìn)行融資，其他民間高利貸等融資渠道的成本非常高。”
天河小額貸款公司總裁謝軍表示，“銀行貸款額度緊張這是鐵定的事實(shí)，很多銀行在12月份都已經(jīng)沒有額度了，接受貸款申請(qǐng)只是為了下一年做準(zhǔn)備。其實(shí)中小企業(yè)可以結(jié)合自身的情況考慮到一些正規(guī)的小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行短期的貸款以獲得資金周轉(zhuǎn)。”
“其實(shí)，在如此環(huán)境下，小額貸款公司的業(yè)績(jī)也有上升的趨勢(shì)。企業(yè)在申請(qǐng)銀行貸款的同時(shí)，通過向小額貸款不同借款緩解短期的資金緊張問題，這樣有利于企業(yè)更順利地渡過資金難關(guān)。”
