最近，孩童的人身安全成為全國關(guān)注的焦點(diǎn)。保險(xiǎn)行業(yè)人士指出，除了公安部門以及校方加強(qiáng)校園安保外，家長也急需提高兒童保險(xiǎn)保障意識。同時(shí)，包括中英人壽、中宏人壽和長城人壽在內(nèi)的多家保險(xiǎn)公司也于近期紛紛主推兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品，太平洋保險(xiǎn)更是推出了國內(nèi)首款涵蓋校園暴力、綁架和勒索等保險(xiǎn)責(zé)任在內(nèi)的兒童險(xiǎn)。

學(xué)平險(xiǎn)外首選意外險(xiǎn)

學(xué)平險(xiǎn)全稱“學(xué)生平安保險(xiǎn)”，一般孩子入學(xué)就由學(xué)校統(tǒng)一代收保費(fèi)，被保險(xiǎn)人只需交納幾十元的保費(fèi)就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項(xiàng)保障，是少年兒童投保范圍最廣，最普遍的一種保險(xiǎn)。不過，目前市場上學(xué)平險(xiǎn)的保額一般都在10萬元以下，這也是保費(fèi)低保障低的“必然結(jié)果”。這時(shí)候，家長就應(yīng)該考慮為孩子再投保一份商業(yè)兒童保險(xiǎn)，以補(bǔ)足保額加強(qiáng)保障。

保險(xiǎn)專家表示，學(xué)平險(xiǎn)是孩子最基礎(chǔ)的保障，每個(gè)在校學(xué)習(xí)的孩子都應(yīng)該擁有，而除了學(xué)平險(xiǎn)之外，家長首先應(yīng)該補(bǔ)充的是兒童意外傷害保險(xiǎn)，最好選擇將燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見意外的保險(xiǎn)責(zé)任都涵蓋在內(nèi)的險(xiǎn)種。當(dāng)然，在購買“額外”兒童意外傷害保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該根據(jù)每個(gè)孩子上學(xué)乘坐的交通工具、身體狀況、個(gè)性等等不同因素，選擇合適的搭配。而對于收入不高的家庭，更應(yīng)該給孩子投保一份保費(fèi)相對低廉、保障又相對充足的意外傷害保險(xiǎn)。

各險(xiǎn)企兒童險(xiǎn)大比拼

中國人壽

中國人壽專門為兒童開發(fā)的意外險(xiǎn)分為基本保險(xiǎn)與補(bǔ)充保險(xiǎn)兩類，基本保險(xiǎn)為學(xué)平險(xiǎn)。

補(bǔ)充保險(xiǎn)則分為兩個(gè)系列：吉祥安心系列。包括吉祥安心A、B、C、D、E、F等六款，保額和保費(fèi)依次遞增，保障范圍依次增大。6歲及以上兒童可參保，包括因意外造成的身故、殘疾以及因意外而導(dǎo)致的門診、住院、手術(shù)費(fèi)用的報(bào)銷等。其免賠額為100元，報(bào)銷比例為80%。每人最多可以投保兩份，一年一繳費(fèi)。

999急救系列。包括金卡、白金卡和鉆石卡，保額和保費(fèi)依次遞增，保障范圍依次增大。6歲及以上兒童可參保，包括因意外造成的身故、殘疾以及因意外而導(dǎo)致的門診、住院、手術(shù)等。其免賠額為0元，報(bào)銷比例為100%。該險(xiǎn)種最大特點(diǎn)是具有999緊急救援功能和醫(yī)療費(fèi)用墊交功能。每人最多可以投保一份，一年一繳費(fèi)。

中國平安

中國平安的意外傷害保險(xiǎn)的投保年齡涵蓋0-64歲的人群(所以18周歲以下的未成年人都可以投保)，主要分為兩類：意外傷害保障及意外傷害醫(yī)療保障。意外傷害保險(xiǎn)包括三個(gè)責(zé)任，意外傷害保險(xiǎn)金，意外傷殘保險(xiǎn)金，交通意外身故或傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)則承擔(dān)免賠額以上、保險(xiǎn)金額以內(nèi)被保險(xiǎn)人因遭受意外并進(jìn)行治療的費(fèi)用。

中國太保

太平洋保險(xiǎn)新近推出的兒童意外傷害險(xiǎn)分為兩款，3至24周歲、身體健康且能正常生活、學(xué)習(xí)的幼兒及在校學(xué)生均可投保。第一款年繳保費(fèi)50元，保險(xiǎn)金額為5萬元，意外傷害門(急)診醫(yī)療責(zé)任為2500元(50元免陪，90%報(bào)銷)；第二款年繳保費(fèi)為100元，保險(xiǎn)金額為10萬元，意外傷害門(急)診醫(yī)療責(zé)任為5000元(50元免陪，90%報(bào)銷)。若被保險(xiǎn)人遭受校園暴力、綁架、勒索事故，上述兩款的意外傷害門(急)診醫(yī)療保險(xiǎn)金額均提高至保單所載保險(xiǎn)金額的兩倍。

中意人壽

中意人壽專門針對兒童意外傷害推出了中意樂成長兒童意外傷害保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)為359元。這款兒童意外傷害保障計(jì)劃最大的特點(diǎn)在于同時(shí)保障兩代人。該款產(chǎn)品主要提供四大類保障：1。意外醫(yī)療保障：每次因意外事故導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用最高可以達(dá)到5000元的報(bào)銷額度，而且全年無次數(shù)累計(jì)，無免賠額，實(shí)報(bào)實(shí)銷；2。投保人的保障：一張保單可保兩人，如果投保人發(fā)生了任何意外，我們還會(huì)給付孩子5萬元的保險(xiǎn)金，作為孩子將來的教育準(zhǔn)備金；3。意外保障金：最高可以享受意外保障基金6.5萬元；4。殘疾生活津貼基金：如果兒童遭遇意外導(dǎo)致重大殘疾，將得到每月生活津貼金，直到23周歲，最長20年，從而免除了后顧之憂。

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投保要“三看清”

一、看清理賠項(xiàng)目

辦理意外醫(yī)療理賠時(shí)，并不是拿著所有藥費(fèi)單據(jù)找保險(xiǎn)公司就能全額報(bào)銷的，而是有選擇性的報(bào)銷。比如床位費(fèi)、進(jìn)口藥品等是否報(bào)銷，各家公司規(guī)定都不同。所以，家長買意外險(xiǎn)之前要弄清哪些費(fèi)用可以報(bào)，哪些費(fèi)用不能報(bào)，是全額報(bào)還是按照一定比例報(bào)，以免到時(shí)候與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛。

二、看清保障范圍

家長在為孩子購買兒童意外傷害保險(xiǎn)時(shí)要看清保障范圍，不要認(rèn)為只要買了意外險(xiǎn)，孩子發(fā)生了意外就都有了保障。例如，少年兒童不小心燙傷了，認(rèn)為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠，但是根據(jù)保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，燙傷必須要達(dá)到什么程度才可以獲得理賠，而理賠的多少要根據(jù)傷殘的等級支付保險(xiǎn)金。也就是說，理賠是有條件的。

三、看清保額

未成年子女基本不具有勞動(dòng)能力，且沒有工資收入，因而北京、上海、廣州等地少兒身故最高保額為10萬元。在為孩子選擇兒童意外傷害保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，不要盲目地以為多投保多保障。