晨報記者 林勁榆

火災(zāi)過后，教師只剩下了一個黑漆漆的空殼，透過已經(jīng)破碎的窗戶可以看到大樓里一片狼籍，令人悲傷，幾個小時間，數(shù)百戶居民無家可歸，數(shù)億家產(chǎn)付之一炬。來自上海保監(jiān)局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至昨天下午，上海各保險公司對此次火災(zāi)的理賠已接近一千萬，其中財產(chǎn)保險上海分公司承保了靜安區(qū)江寧路街道社區(qū)綜合保險，已支付賠款500萬。3家財產(chǎn)險公司接到6件家財險報案，保額74.67萬元；房貸險報案1件，保額62.7萬元；車險報案3件，具體保額及損失待查。8家壽險及養(yǎng)老險公司確認身故客戶3名，保額合計203.1萬元，受傷客戶13名，失蹤客戶6名。

居民們的房產(chǎn)損失如何賠償目前還是一個未知數(shù)。昨天，記者從滬上各大保險公司了解到，由于客戶投保的家財險額度有限，幾乎沒有投保人能夠獲得與數(shù)百萬的房產(chǎn)損失對稱的賠償。

房產(chǎn)損失難以足額賠償

作為上海的市中心區(qū)域，靜安區(qū)轄內(nèi)的房價已經(jīng)高達每平方米三萬元以上，教師公寓每戶居民僅房產(chǎn)一項的損失就高達數(shù)百萬。昨天，保險行業(yè)有關(guān)人士向記者表示，家財險其實是一個統(tǒng)稱，保障范圍主要包括室內(nèi)財產(chǎn)、房屋及裝潢三大類，一般保險公司允許你針對這三大類分別設(shè)置保額。因此類似日前火災(zāi)意外，要獲得充分的保障，必須針對房屋投保足額的保障才可。在此之外，投保人還可以購買室內(nèi)財產(chǎn)盜搶險、水暖管爆裂及水漬險、保姆人身意外險等附加險種。譬如，投保人有一套市值400萬元的房產(chǎn)，在購買家財險時設(shè)定了400萬元的房屋保障，一旦在火災(zāi)中全部燒毀且無法居住，保險公司應(yīng)該全額賠償。但是由于房產(chǎn)全部滅失的可能性很小，所以一般投保人極少購買這樣巨額的家財險。

分析人士指出，與人身保險不同，家財險是按照損失的額度來賠償?shù)?，而不是保險額度，也就是說，如果在事故中投保人只是損失了十萬元的裝修和十萬元的財產(chǎn)，即使投保人購買了三十萬的家財險，也只能獲得二十萬的賠償。另外如果投保人從其他渠道獲得補償，保險公司賠償數(shù)量也會下降?！坝捎诖舜问鹿蕛H房產(chǎn)損失就非常巨大，所以我們第一時間就對投保人就上限進行了賠償?！弊蛱欤敭a(chǎn)保險有關(guān)人士向記者透露，公司已經(jīng)將一筆五萬元的家財險賠償預(yù)付款支付給了投保人，等到投保人提供房產(chǎn)證信息、戶籍信息等資料，并辦妥手續(xù)后，另外五萬元將全部賠償?shù)轿?，這筆錢主要就是賠償其房產(chǎn)和裝修損失。雖然這筆賠償已經(jīng)達到投保人保額的上限，但是10萬元與投保人數(shù)百萬的房產(chǎn)損失仍然不能同日而語。

除了家財險外，保險公司排查到大樓內(nèi)有居民購買了房屋抵押貸款保險，這位投保人也可能獲得理賠。據(jù)太平保險相關(guān)人士透露，這位投保人購買的房屋抵押貸款保險就是對房產(chǎn)進行投保，投保額就是貸款總額，一旦房產(chǎn)發(fā)生滅失，銀行就能獲得貸款余額相當?shù)馁r償，公司也將與銀行核對信息，審查賠償事宜。除了房屋抵押貸款保險外，還有一種與房貸相關(guān)的保險“房貸按揭保證保險”，許多投保人往往會將這兩者混淆。其實后者是一種人身保險，保險公司僅在被保險人出現(xiàn)意外后才會履行賠償責(zé)任，且受益人是銀行。若今次大火中有人投保此類保險但本人沒有身故，則難以從中獲得賠償。

全額投保比例低

從各個保險公司的情況來看，由于客戶投保的家財險額度有限，幾乎沒有投保人能夠獲得與數(shù)百萬的房產(chǎn)損失對稱的賠償。昨天，平安財險有關(guān)人士向記者表示，從家財險的投保情況來看，外籍人士投保家財險的額度比較高，有些投保人保額達到近兩百萬，而國內(nèi)投保人一般家財險保額在二三十萬，所以賠償也基本限于家電、裝修的損失，無法對房產(chǎn)損失進行理賠。

隨著房價的高漲，很多家庭都擁有數(shù)百萬的家產(chǎn)，是否要對這個房產(chǎn)投保家財險呢。昨天，記者采訪了一些投保人，一投保人向記者表示，看到火災(zāi)受害者的遭遇，今天特地去詢問了家財險，一套200萬元的房產(chǎn)一年保費接近700元，這個價格太高，很猶豫是否購買。還有一位投保人向記者表示，與漏水、盜搶相比，房產(chǎn)滅失的可能性小很多，所以為了房產(chǎn)損失保大額家財險不劃算。一些保險公司也向記者表示：“到目前為止，我沒有遇到過房產(chǎn)全部滅失的情況，也幾乎沒有投保人為房產(chǎn)滅失投保?！?/p>