兒童節(jié)將至，給孩子買份保險，又被很多“望子成龍，望女成鳳”的家長們提上議程。購買保險的原因多種多樣，大多數(shù)家長恨不得買全各款兒童險品種，給孩子的成長搭起密不透風“保險網(wǎng)”，以求萬無一失。殊不知，這種“一切以孩子為中心”生活慣例正是購買兒童險的誤區(qū)所在。

近日，記者采訪多位保險專家，他們提醒家長，在給孩子購買保險的同時，家長更應(yīng)重視完善自身的保障。作為家庭經(jīng)濟的支柱，更是少兒成長的重要依靠，最好的方式是以家庭為單位，做到“大人孩子一起保”。

家長購買少兒險，是希望借此來為孩子提供一份長期的風險和財務(wù)保障。但從根本上說，父母是家庭的支柱，是孩子最重要的保障，一旦有意外發(fā)生，家庭在遭受重大經(jīng)濟損失的同時，孩子的生活勢必受到重大影響，繼續(xù)為孩子的保險繳費也將難上加難。

那么，如何做到全面保障，保險專家有以下兩個提醒。

首先，在購買少兒險時，記得選擇附加保費豁免功能。保費豁免，顧名思義是指在某些特定情況下，投保人可以不再繳納后續(xù)保費，但保險合同仍然有效。最常見的是“重大疾病保費豁免”或“身故或全殘保費豁免”。保費豁免附加功能與少兒險的組合搭配最為常見。作為主要繳費力量，家長都應(yīng)考慮購買一份保費豁免附加險，來確保一旦不幸發(fā)生，給孩子的保險保障仍然可以繼續(xù)有效。保費豁免功能可以說是為兒童險上的安全鎖。

但當風險來臨時，一個家庭往往面對大筆額外開銷，更可能喪失家庭的主要經(jīng)濟收入來源，孩子的成長必然收到影響。單薄的保費豁免功能是遠遠不足以為孩子構(gòu)建一個妥善家庭保障的。

其次，擁有一份充足的家庭保險計劃，才是孩子成長過程中的經(jīng)濟后盾。相對于功能比較單一的保費豁免功能，綜合性的家庭保險計劃能夠全面地保障家庭支柱，從而鞏固家庭的財務(wù)安全。

當下，哪些保障是家庭比較需要的呢？專家建議：家庭首要考慮的是對家庭造成重大影響的風險事故。具體來說，分成三類：第一類是身故的風險，可能對家庭造成最直接的打擊；第二類是疾病的風險，尤其是重大疾病，高額的治療費用對于家庭將是難以負擔之重；第三類是意外造成的殘疾，這也將很大程度影響家庭收入，進而影響子女的教育規(guī)劃。

市場上有不少以家庭為投保單位的產(chǎn)品，通過一份保單來為子女做好教育規(guī)劃，同時為父母做到充足保障，是省心實惠又可以輕松管理的不錯選擇。以中德安聯(lián)人壽最近推出的“超級隨心+(家)計劃”舉例，一個三口之家，安先生今年30歲，安太太27歲，兒子小安剛滿2歲，一份繳費10年每年保費2萬余元的“超級隨心+(家)計劃”可以為全家提供如下保障。

為安先生提供為期14年的個人保障：20萬的重大疾病保險及30萬的定期壽險，讓他在籌備教育金規(guī)劃的期間內(nèi)享受著高額的保障；為安太太提供為期14年的個人保障：10萬女性疾病保險及20萬定期壽險，確保為兒子準備的教育金規(guī)劃安若泰山；為小安提供高中(16周歲開始)、大學(xué)及工作前期(至25周歲)每年2.5萬余元作為教育儲備資金，25歲那年還能獲得6.3萬余元滿期金作為創(chuàng)業(yè)基金(其中紅利部分按中等紅利估算).

與此同時，該計劃還為小安附加了5000元/次的意外醫(yī)療保險和100元/天的住院醫(yī)療津貼，更能呵護小安健康成長。同時，更為安先生選擇了保費豁免，若安先生發(fā)生全殘，他為孩子規(guī)劃的教育金計劃將仍然有效，為自己的家庭保險計劃上了把“安全鎖”。