限制銀行資金過(guò)多地流入樓市是本輪樓市調(diào)控的重點(diǎn)之一，包括多地停止對(duì)外地人買(mǎi)房貸款，包括嚴(yán)格限制個(gè)人消費(fèi)類(lèi)抵押貸款用于買(mǎi)房。但在嚴(yán)厲的政策面前，有些人又在銀行貸款上做起了文章，這次是借道經(jīng)營(yíng)性貸款去買(mǎi)房。

中介指點(diǎn)購(gòu)房者：抵押房產(chǎn)做經(jīng)營(yíng)性貸款

將現(xiàn)有的房子拿到銀行做消費(fèi)類(lèi)抵押貸款，拿到錢(qián)后去付另一套房子的房款，這是今年調(diào)控以來(lái)出現(xiàn)的新現(xiàn)象。

鄭先生本來(lái)也是在動(dòng)這個(gè)腦筋的。

鄭先生手上有兩套房，一套在城西的金田花園，是鄭先生沒(méi)結(jié)婚時(shí)買(mǎi)下的；一套在市中心的清水公寓，是老婆原來(lái)住的，兩套房子面積都只有80多平方米。現(xiàn)在有了孩子，鄭先生想買(mǎi)套大房子。

鄭先生看中了城西一套二手房，近200平方米的頂樓復(fù)式，總價(jià)要400萬(wàn)元?！扒岸螘r(shí)間聽(tīng)中介說(shuō)可以做消費(fèi)類(lèi)的抵押貸款，所以準(zhǔn)備去抵押一套，賣(mài)掉一套，可是政策有變，現(xiàn)在不能做消費(fèi)類(lèi)貸款了。”鄭先生說(shuō)。

房博會(huì)上，在看房的鄭先生收到了一些打著“幫助貸款”的中介公司的名片。房博會(huì)結(jié)束后，鄭先生試著聯(lián)系了一兩家公司，發(fā)現(xiàn)原來(lái)還是有門(mén)路的。

在中介的指點(diǎn)下，鄭先生明白了貸款途徑是這樣的：將鄭先生原先的房產(chǎn)拿到銀行做抵押，去做個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，看房子的新舊以及地段等條件，最高可以貸到7成。

不過(guò)做個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款有個(gè)首要條件，就是貸款人的名下有公司，或者在某個(gè)公司有股份，然后，讓這個(gè)公司以進(jìn)貨的名義開(kāi)具一張證明給銀行，這樣操作的話(huà)就可以申請(qǐng)到經(jīng)營(yíng)性貸款。

鄭先生說(shuō)，既然有門(mén)路可以貸到經(jīng)營(yíng)性貸款，不妨試試看。

投資咨詢(xún)公司：偽造訂貨合同來(lái)貸款

個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款真的是一條途徑嗎？記者找到杭州一家投資咨詢(xún)公司，以客戶(hù)的身份上門(mén)做了調(diào)查。

記者去的這家投資咨詢(xún)公司，位于潮王路上某辦公樓內(nèi)，公司不大，也就幾十個(gè)平方米，員工不多，五六個(gè)。

一位客戶(hù)經(jīng)理小韓告訴記者，現(xiàn)在是“有需求就有市場(chǎng)”，二次調(diào)控前，公司是偏重于做消費(fèi)類(lèi)抵押貸款，因?yàn)椴皇敲總€(gè)人名下都有公司?，F(xiàn)在政策嚴(yán)控消費(fèi)類(lèi)貸款用于購(gòu)房，所以好幾個(gè)客戶(hù)的單子都卡住了，現(xiàn)在能做的只有經(jīng)營(yíng)性貸款。“這種抵押貸款的生意，也是從今年5月份才開(kāi)始的，以前基本沒(méi)開(kāi)展過(guò)這個(gè)業(yè)務(wù)。”小韓說(shuō)。

小韓告訴記者，如果名下有公司，做經(jīng)營(yíng)性貸款是可行的，“只要把公司相關(guān)證明材料提供過(guò)來(lái)，我們完全可以辦理?！毙№n建議說(shuō)，可以先去找一家相熟的公司，讓對(duì)方開(kāi)一張訂貨合同，“跟對(duì)方說(shuō)好，這筆錢(qián)到了他們的賬戶(hù)后，再提取出來(lái)，這樣就可以用作買(mǎi)房了?！毙№n很熟絡(luò)地傳授著所謂的“變通之道”。

當(dāng)然，這一切都可以在中介公司的授意下進(jìn)行操作，“我們有合作單位，只要委托給我們辦理就行了?！毙№n說(shuō)，通過(guò)他們公司操作，如果貸款放下來(lái)，他們需要收取貸款額的3%作為服務(wù)費(fèi)。

銀行說(shuō)法：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款不得用于買(mǎi)房炒股

記者從銀行方面了解到，確實(shí)有個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，其抵押物必須是不動(dòng)產(chǎn)，但貸款用途必須用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，比如說(shuō)持續(xù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、購(gòu)置(維修)有關(guān)設(shè)備、裝潢經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等。此類(lèi)貸款的最長(zhǎng)期限是1年，1年時(shí)間內(nèi)還清之后再繼續(xù)循環(huán)貸款。

興業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展部的工作人員告訴記者，辦理此類(lèi)貸款，需要提供公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、驗(yàn)資報(bào)告、2009年年度報(bào)表、2010年1月到10月的財(cái)務(wù)報(bào)告等，個(gè)人除了提供身份證戶(hù)口本外，還得提供近3個(gè)月的銀行流水。

“沒(méi)有公司的貸款人，這種貸款就無(wú)法辦理。”工作人員表示，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的抵押物可以是多套房產(chǎn)，在利率上浮方面是比較高的，較基準(zhǔn)利率上浮20%。

中信銀行錢(qián)江支行個(gè)貸科的工作人員表示，目前暫時(shí)沒(méi)有個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的額度，如果想做的話(huà)，得等到下個(gè)月。“對(duì)于貸款去向我們是要明確的，如果是購(gòu)銷(xiāo)的話(huà)，這筆貸款需要直接打到對(duì)方賬戶(hù)上去。”工作人員說(shuō)。

在咨詢(xún)過(guò)程中，銀行的工作人員一再提醒說(shuō)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款是針對(duì)中小企業(yè)的一種貸款門(mén)類(lèi)，申請(qǐng)此類(lèi)貸款時(shí)，不能將所發(fā)放的款項(xiàng)用作買(mǎi)房和炒股。對(duì)于一旦查實(shí)發(fā)現(xiàn)的，會(huì)立即停止貸款，個(gè)人信用記錄也會(huì)受損。(記者 金歆)