近期傷害兒童的案件時有發(fā)生。六一兒童節(jié)臨近，給孩子一份全面的意外、健康保障和合理的教育金規(guī)劃，是父母的心愿。

學(xué)平險不足

孩子在校上學(xué)，都投保了學(xué)平險。一般學(xué)生入學(xué)就由學(xué)校代收保費，被保險人只需繳納幾十元的保費就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項保障，是兒童投保范圍最廣、最普遍的一種保險。其最大的特點就是保費便宜而且范圍廣泛，非常適合未成年學(xué)生。

有利必有弊，保費便宜范圍廣，必然帶來保額不充足。據(jù)記者了解，學(xué)平險一般保額都在10萬元以下。在這種情況下，要想給孩子一份充分的保障，就要再購買商業(yè)兒童險。

友邦保險《2009年度理賠數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析報告》顯示，在重大疾病理賠項下，10歲以下兒童的理賠件數(shù)占比為4.9%，遠(yuǎn)高于11-20歲這一年齡段的人群，而且這一比例較2008年增加了0.6個百分點。

“作為對孩子有效、全面的保障，兒童險有多種功能，其中的三大功能缺一不可，分別是：減輕意外壓力、降低醫(yī)療負(fù)擔(dān)、儲備教育基金。”信誠人壽保險有限公司北京分公司總經(jīng)理方志男表示。

單就健康醫(yī)療保障，方志男解釋：“購買一些附加的兒童住院醫(yī)療險和住院津貼險，也可以幫助家長們減輕不少經(jīng)濟壓力。現(xiàn)在的生活環(huán)境造成孩子容易患上一些由呼吸道和消化道感染的普通疾病，一場小病下來花費不小。”

教育支出是重頭

“孩子的意外、重疾出險率并不高，相比較而言，給孩子投保的教育年金更實用。”光大永明保險理財師王菲菲告訴記者。

國家統(tǒng)計局近期一項調(diào)查顯示，七成家長覺得難以承受高昂的教育費用，除了學(xué)費、書費這些必須性支出，還有補課費、擇校費等選擇性支出。

王菲菲說，父母給孩子投保教育年金，就是給孩子提供了初中、高中、大學(xué)教育費用和創(chuàng)業(yè)金儲備。父母可以根據(jù)孩子在成長階段的不同需求而設(shè)定每一階段的教育金額度。不過要附加豁免保費條款，這樣萬一父母在繳費期不幸身故或高度殘疾，保險公司將會免除后期應(yīng)繳的保費，孩子可領(lǐng)取的教育金不受影響。

案例

錢先生，35歲，家庭年收入約30萬元，夫妻擁有基礎(chǔ)保險保障。為孩子投保“金色年華”和“未來有數(shù)”綜合保險理財方案。

保費在孩子6歲開始上學(xué)前，每年存入44508元，月均3709元，需要存5年。

保額 “金色年華(分紅型)”保額3萬元，“未來有數(shù)(分紅型)” 保額10萬元，同時附加少兒重疾保險20萬，附加少兒意外傷害保險10萬元，意外醫(yī)療保險5萬元，還附加投保人重大疾病豁免保費功能。

保障方案

6歲-14歲，9年義務(wù)教育階段，每年領(lǐng)取補習(xí)費3000元，共27000元；15歲-17歲，3年高中階段，每年領(lǐng)取學(xué)費9000元，共27000元；18歲-21歲，4年大學(xué)階段，每年領(lǐng)取學(xué)費21000元，共84000元；21歲時一次性領(lǐng)取紅利約83000元，選擇終止保障再領(lǐng)取66000元。選擇保障計劃繼續(xù)有效，從22歲開始，每年領(lǐng)取3000元直至終身，并可靈活領(lǐng)取高額紅利。