晶報(bào)訊 監(jiān)管部門(mén)出手規(guī)范個(gè)人信用貸款資金流向之后，多家外資銀行迅速反應(yīng)，對(duì)該類(lèi)產(chǎn)品的貸款期限、額度、利率、受托支付底線(xiàn)等進(jìn)行調(diào)整。日前，渣打銀行將個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款期限再次從最高3年調(diào)整到2年。

外資行也收緊貸款

此前渣打銀行已做過(guò)一次調(diào)整，10月13日起，該行個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款期限從原來(lái)的4年降低到3年，并將三年期貸款利率從此前的9.9%調(diào)整到8.9%。與此同時(shí)，貸款上限從50萬(wàn)降低到30萬(wàn)，且超過(guò)10萬(wàn)元就要求貸款人接受受托支付。

主打個(gè)人信用貸款的花旗調(diào)整幅度更大：貸款上限從50萬(wàn)銳減到25萬(wàn)，受托支付起點(diǎn)金額從原來(lái)的20萬(wàn)調(diào)整到7.5萬(wàn)，并要求申請(qǐng)人貸款額度不超過(guò)個(gè)人月收入的8倍，放款后在一個(gè)月內(nèi)提供消費(fèi)證明。

“近期的調(diào)整跟監(jiān)管層的窗口指導(dǎo)有關(guān)，我們的產(chǎn)品策略可能還會(huì)發(fā)生變化，比如進(jìn)一步收縮業(yè)務(wù)。近期10萬(wàn)元以上的貸款申請(qǐng)暫時(shí)不接受?！痹蜚y行一位客戶(hù)經(jīng)理稱(chēng)。

年化利息最高達(dá)16%

目前提供個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)的主要是渣打、花旗、東亞等外資行，前兩者占據(jù)了主要市場(chǎng)份額，中資行僅有平安銀行的“新一貸”與之類(lèi)似，具有一定競(jìng)爭(zhēng)性。如東亞銀行最高可貸50萬(wàn)，最長(zhǎng)4年；平安銀行最高30萬(wàn)，利率為基準(zhǔn)利率上浮30%。

中資行中亦有工行、華夏銀行等推出了個(gè)人小額信用貸款，但與外資行產(chǎn)品相比在貸款金額、期限上差別甚大。如華夏個(gè)人小額短期信用貸款：個(gè)人綜合消費(fèi)貸款額起點(diǎn)為2000元，最高為不超過(guò)借款人月工資性收入的6倍，且最高不超過(guò)2萬(wàn)元，期限在1年以?xún)?nèi)。

中資行類(lèi)似產(chǎn)品的利率也較外資行低，如工行個(gè)人小額短期信用貸款利率比照同期基準(zhǔn)利率；貸款期限不足6個(gè)月的，按6個(gè)月檔次利率計(jì)息。

外資行個(gè)人信用貸款利率則普遍超過(guò)10%。如渣打?yàn)?.9%-8.9%年利率加每月0.49%的賬戶(hù)管理費(fèi)，折合年利率13.78%-14.78%；花旗為8.8%上下浮動(dòng)15%加管理費(fèi)，折合年利率最高達(dá)16%。

個(gè)人信用貸款需求旺盛

雖然利率很高，這類(lèi)信用產(chǎn)品在市場(chǎng)上的需求卻仍然龐大。近兩年渣打、花旗等外資行在北京、上海等高消費(fèi)城市對(duì)此類(lèi)產(chǎn)品進(jìn)行了鋪天蓋地的營(yíng)銷(xiāo)推廣，規(guī)模越做越大。

如果不是監(jiān)管層突然示警，外資銀行極有可能以個(gè)人信用貸款為突破口，在個(gè)人及家庭消費(fèi)信貸領(lǐng)域樹(shù)立起競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

令諸多行業(yè)人士感到意外的是，如此高利息、低門(mén)檻(主要是指無(wú)抵押)的個(gè)人信用產(chǎn)品不僅需求旺盛，而且很少壞賬。某外資行個(gè)貸部門(mén)人士表示，主要是因?yàn)楫a(chǎn)品定位明確：大城市穩(wěn)定的高收入群體?！按蟪鞘泄ぷ鞣€(wěn)定的高級(jí)白領(lǐng)更在乎自己的違約成本，主動(dòng)違約的可能性不大?！?21世紀(jì) )