“史上最嚴(yán)”二套房首付政策出臺后，難倒了不少有改善型需求的購房者。昨日，記者在某二手房中介公司了解到，面對二手房高額的五成首付，部分購房者動起了用無擔(dān)保小額貸款解決首付的念頭。然而，目前銀行在此類貸款上的高利率、貸款用途等要求，讓這種打算并不具有可行性。

首付需五成 貸款來幫忙

在某國企任職的公務(wù)員小張?jiān)I過一套67平方米的獨(dú)單。由于孩子即將出生，他打算在河西區(qū)買一套90平方米的三居室改善居住環(huán)境，誰知道二套房新政的出臺打亂了他的置業(yè)計(jì)劃。

昨日上午，正在為首付發(fā)愁的小張從二手房中介經(jīng)紀(jì)人那里得知，他可以在一些銀行申請無擔(dān)保小額貸款，湊齊首付款?！笆赘度墒?8萬元左右，五成是63萬元，相差24萬多元。如果可以再拿出一些資金，剩下10多萬元，就可以申請一些商業(yè)銀行的無擔(dān)保小額貸款?！敝薪榻?jīng)紀(jì)人表示。

記者隨后從一些提供個人小額信用貸款服務(wù)的銀行了解到，無須資產(chǎn)擔(dān)保的小額貸款額度一般在5000元至50萬元不等。由于此類貸款沒有抵押物，風(fēng)險較高，因此銀行對于個人小額信用貸款的申請人有一定限制規(guī)定，一般來說都是針對有穩(wěn)定工作，工資在3000元以上的公務(wù)員、大型國有企業(yè)工作人員或教師等行業(yè)的人士，申請資料一般包括身份證、單位工資證明、銀行流水賬等。

而在貸款用途方面，大多數(shù)銀行要求用于裝修、旅游等消費(fèi)用途，有些銀行明確提出不能用于買房。

兩年貸3萬 利息超1萬

不僅在用途方面有限制，小額貸款的利率也較高。本市一家股份制銀行個貸部負(fù)責(zé)人表示，這主要是因?yàn)閭€人無抵押物，貸款風(fēng)險較高。記者從招商銀行（600036）了解到，該行個人信用貸款的利率根據(jù)客戶風(fēng)險程度在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮，大部分客戶是上浮20%，貸款兩年利率為6.48%，以貸款3萬元計(jì)算，如果采用等額本息還款方式，累計(jì)支付利息達(dá)2066.79元。

渣打銀行的“現(xiàn)貸派”無擔(dān)保個人貸款，需要申請人稅前工資達(dá)3000元以上，貸款額度是工資的4至8倍，貸款期限最短為6個月，最長為4年，貸款利率為7.9%至9.9%。以貸款金額3萬元為例，如果貸款兩年，利率為8.9%，兩年的利息加上管理費(fèi)，客戶除了本金外，一共需要支付6388.08元。

申請光大銀行的“平安個人小額信用貸款”，申請人需先與平安保險公司簽訂《個人消費(fèi)信貸保證保險》，最高貸款15萬元，最長兩年。貸款利息由光大銀行和平安保險公司共同收取，其中，光大銀行利息按照貸款基準(zhǔn)利率；平安保險的利息收取標(biāo)準(zhǔn)為，一年內(nèi)利率為21.6%，兩年利率為35%。按兩年貸款3萬元計(jì)算，利息共12120元，其中銀行利息1620元、保險利息10500元。

業(yè)內(nèi)聲音

需認(rèn)清自身還款能力

盛京銀行個人信貸部相關(guān)工作人員表示：“由于此類貸款額度較低，還款時間相對較短，一般都在四五年內(nèi)還本付息。而且貸款利率較高，若使用這種方法購房，置業(yè)者首先必須有較為固定的收入。否則，會加大每月的還款壓力。”

而招商銀行個貸部人士也表示，目前招行對這種無抵押個人信用貸款的用途審查得十分嚴(yán)格，不允許其用來作為購房首付，如果購房人用于裝修等其他用途，需要提供購房的首付款發(fā)票，如果購房人想利用這種貸款來湊齊二套房貸首付在招行是行不通的?！斑@也是為了配合銀監(jiān)會對二套房貸的監(jiān)管要求?！?/p>

記者 許佳 見習(xí)記者 杜敏