刮車事件的頻現(xiàn)，讓劃痕險這一特殊險種在島城車輛保險市場走俏。然而由于劃痕理賠案件多、取證困難等原因，各保險公司對入劃痕險的車輛都定了較高的門檻。新車入險要看身價、舊車想入絕不考慮，車主需求大的劃痕險成了雞肋。

　　因為小區(qū)里車輛被刮的事件時有發(fā)生，車主李女士打算為自己開了3年多的道奇SUV入劃痕險。然而咨詢了多家保險公司，卻接連遭到拒絕?！罢f我這輛車是老車了，根據(jù)規(guī)定不能上劃痕險?！崩钆糠浅Ｓ魫?。

　　18日，記者接連咨詢了多家保險公司后發(fā)現(xiàn)，他們不僅拒絕老車上劃痕險，對使用3年以內(nèi)的新車也有諸多門檻。中國人壽車險的客服人員明確表示，車輛的價值必須超過5萬才能上劃痕險。而中國平安人壽保險公司的客服則表示，沒有車價限制，只要承保員鑒定完畢即可，而太平洋保險公司干脆沒有這一險種。

　　“劃痕險的出險率太高了，而且取證很困難，保險公司在這個險種上都是虧損的?！币患冶ｋU公司的業(yè)務員高女士表示，因為劃痕險必須是他人惡意行為造成車身人為劃痕才能理賠，但一些在不知情情況下車輛被劃 傷的車主也要求理賠，在無證據(jù)的情況下保險公司只能出錢賠付。而對于開了多年的老車，車主往往更加不注重保護， 這才迫使大多保險公司對3年以上的車輛拒辦劃痕險。

　　保險有的停售有的不售

　　珠海停售車身劃痕險 保險公司賠付率高

　　劃痕險是車損險的附加險。根據(jù)保險條款，保險責任為無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，若被保險人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故意行為造成的損失，保險公司不做賠償。在保險金額內(nèi)按實際修理費用計算賠償，每次賠償實行15%的免賠率，在保險其間內(nèi)，累計賠款金額達到保險金額，保險責任終止。

　　開車人都知道，作為一個移動的物體，車身劃痕是難以避免的，無論新手老手，在投保車損險的同時，都會投保這個附加險。誰知保險公司停售了，到底為什么？

　　“如果我提前一天辦理續(xù)保的話，還能上車身劃痕險，現(xiàn)在全部都取消了，不知道咋處理？”日前，讀者杜先生在南屏某品牌4S店辦理新車保險時，被告知珠海各家保險公司已全面停止受理車身劃痕險。珠海市保險行業(yè)協(xié)會及保險公司相關負責人向記者證實，由于賠付率高導致經(jīng)營虧損，從今年8月9日起，珠海市各保險公司全面停售車身劃痕險。

　　據(jù)了解，汕頭、惠州等省內(nèi)城市早于去年已停止辦理該險種。

　　劃痕險道德風險大 保險公司賠付率高

　　“企業(yè)經(jīng)營者必須考慮經(jīng)濟效益，不適合經(jīng)營只能選擇放棄?！敝楹Ｊ斜ｋU行業(yè)協(xié)會某負責人介紹，此次珠海市全面停售車身劃痕險是本地各家保險公司共同協(xié)商的結(jié)果，該負責人表示，車身劃痕險道德風險大是導致賠付率高的主要根源。

　　“在車險所有險種中，車身劃痕險賠付率最高。由于劃痕險無需現(xiàn)場定損及交待事故原因，車主只需將事故車輛交給4S店或維修廠處理即可獲得足額賠償(已購不計免賠率附加險為前提)，如此一來就很容易被鉆空子，存在很大的道德風險隱患。”

　　中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司珠海支公司資深經(jīng)理金建軍表示，目前市場主流車型車身劃痕險保費約400元/年，賠償限額最高為2000元，而相當部分客戶都會以各種方式用盡賠償限額?！澳承┎涣汲行薹缴踔撂嫦嗍斓能囍鞔蚝萌缫馑惚P，想法用盡這兩千塊錢。”

　　據(jù)金建軍介紹，車身劃痕險的保障責任非常明確，“他人惡意行為造成保險車輛車身人為劃痕”，但據(jù)他了解，目前大部分劃痕案件實際上并非他人惡意行為造成。“有些劃痕是由于車主駕駛不慎刮擦所致，于是車主或承修方人為制造新傷口掩蓋舊傷口；有些車主覺得車身顯舊，為重新噴漆車主或承修方在車身不同位置制造幾道劃痕。在2009年以前，甚至有部分維修廠及4S店為提升產(chǎn)值慫恿串通車主，制造假劃痕(打蠟即可去掉劃痕)，‘騙?！糜谄渌椖康木S修或保養(yǎng)，由于劃痕事故原因鑒定及現(xiàn)場取證較難，因此這樣的‘騙?！褢?qū)覍业贸?，保險公司怎么能不虧損？”

　　車身劃痕事故將無險可保 車損事故將面臨很大壓力

　　“在車身劃痕險被取消同時又無其它可替代險種的情況下，車主將面臨事故率極高的車身劃痕事故卻無險可保的難題。”東風標致海標店市場部經(jīng)理張靖表示，在車損險責任免除條款中已注明“無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，保險人不負責賠償”，由于車身劃痕主要通過鈑噴修復，而在沒有保險報銷的前提下，此項業(yè)務將很大程度流失到價格相對低廉的中小型維修廠，因此對4S店售后維修中的鈑噴業(yè)務有較大影響。

　　“以東風標致207為例，保險公司報價300-350元/幅，4S店維修總成本在200元左右，本身利潤空間已經(jīng)不大，但外面維修廠由于經(jīng)營成本和材料成本相對較低，因此項目定價也更具市場競爭力，一幅普通鈑噴總成本僅80元左右，鈑噴平均收費基本在200元/幅以下，相當部分消費者會選擇維修廠?！?

　　“取消車身劃痕險，并不意味從根本上杜絕部分車主串通維修廠和經(jīng)銷商‘騙?！默F(xiàn)象，甚至有惡性循環(huán)的引導趨向?！敝楹０豺憚e克4S店站長助理趙偉表示，在車身劃痕事故的無險可保的情況下，某部分車主可能會將劃痕事故“升級”為車損事故，“實際上迫使保險公司原有的劃痕險賠付轉(zhuǎn)嫁到車損險賠付項目上，總賠付額可能會更大?！?

　　劃痕險虧損最大 玻璃險反而盈利

　　“目前車險所有險種里虧損最嚴重分別是車身劃痕險和車損險，車身劃痕險一直在拖車險整體業(yè)績的后腿，車身劃痕險在車險所有險種中的實際賠付率最高。”

　　據(jù)中國太平洋保險珠海支公司相關負責人介紹，2009年該支公司車險保費總收入達9097.31萬元，賠付率約為56%，平均每月保費收入約1000余萬元，平均每月賠款支出約600-700萬元；而車身劃痕險賠付率高達200%?！爱吘菇?jīng)濟效益才是企業(yè)生存之本，不可能抱著虧損最大頭的產(chǎn)品不放。此外，由于今年各家保險公司均面臨車險業(yè)績的嚴格考核，公司車險業(yè)績必須達到盈利或與去年持平，因此通過取消車身劃痕險來降低車險賠付率顯得尤為迫切?！?

　　同樣屬于附加險，為什么不選擇取消玻璃單獨破碎險(下稱玻璃險)呢？金建軍表示，目前車險所有險種里實現(xiàn)盈利的險種是第三者責任保險、車上人員責任險和玻璃險。玻璃險之所以能夠盈利，關鍵在于道德風險相對低，“由于玻璃險賠付責任范圍并不包括防爆膜，車主如果要獲賠玻璃險就意味自掏腰包更換防爆膜，而目前市場上一套普通防爆膜價格在一兩千元，精明的車主肯定不愿選擇在玻璃險上?；ㄕ??！?

　　保險公司要有社會責任 劃痕險不可停售

　　車身劃痕險一直都被車主視為最有“價值”的險種之一，然而這一險種面臨著被停的危險，惠州早在去年8月就悄悄叫停了車身劃痕險，而8月從珠海傳來令車主擔心的消息，8月9日起，珠海將停售車身劃痕險。不禁令江門的車主擔心，江門會不會也停辦此險？

　　車身劃痕險面對“優(yōu)質(zhì)客戶”

　　記者采訪了解到，目前江門并沒有哪家財產(chǎn)保險公司停售車身劃痕險。大地保險江門公司總經(jīng)理富飛認為，每一家保險公司對某個險種是否“賺錢”，甚至賠付方式、評測標準等都不一樣，有些公司可能在車身劃痕險上不賺錢，但在其它財產(chǎn)險中彌補資金差?！叭绻尳T的財險業(yè)聯(lián)合起來，叫停車身劃痕險是不可能的”。

　　現(xiàn)在江門的車身劃痕險也存在著很大的危機，包括平安、天安、富飛等幾家財保公司在內(nèi)，都只對“優(yōu)質(zhì)客戶”進行擔保，但這種做法是保險公司規(guī)避風險的手段，就如同索賠記錄高低決定下年度保費高低一樣，這與同行業(yè)一致叫停是有根本區(qū)別的。

　　據(jù)悉，車身劃痕險保費為300至500元左右，而保險額為2000元至5000元，合同期保金不得超過限額，一旦超過將由投保人自行買單。當記者問及何為“優(yōu)質(zhì)客戶”時，天安保險公司江門公司總經(jīng)理李資平表示，目前車主的出險網(wǎng)上都有紀錄，對一年出幾次險的車主，肯定是不保的，然而每一個公司對于何為“優(yōu)質(zhì)客戶”，并沒有清楚的解釋，出險次數(shù)多少的車主有可能被拒，很難一概而論。

　　保險公司要有社會責任

　　車身劃痕險選擇性地投保，即選擇“優(yōu)質(zhì)客戶”是財險公司統(tǒng)一的做法，而且各大保險公司也給江門車主下了定論，但停保車身劃痕險是不可能的。剛剛買車的新車主陳先生，談及一些地區(qū)停保車身劃痕險表示非常生氣，“這種做法是企業(yè)沒有誠信，作為大的保險公司，應當承擔起應有的社會責任，而不是為了賺錢把百姓切身利益的險種停?！?。

　　觀點

　　江門不可能停保車身劃痕險

　　“到目前為止，停止受理車身劃痕險不太可能?！?

　　平安財產(chǎn)總經(jīng)理李健麟在接受記者采訪時，對珠海停售車身劃痕險表示很驚訝，江門一直受理這個險種，“一個險種哪能說停就停？不太可能?！?

　　大地保險江門公司總經(jīng)理富飛對珠海停止受理車身劃痕險，也表示難以理解。天安保險公司江門公司總經(jīng)理李資平則表示，雖然沒有明確的法律規(guī)定，但也不是每一個險種都可以隨便停售的。

　　保險公司：劃痕險理賠須到派出所開具證明

　　車被劃了！相信這是不少車主都曾有過的遭遇。越是嶄新的車越容易被劃，所以不少老車主都會建議新車主購買劃痕險。然而劃痕險有多必要，就說明這一險種的賠付率有多高。由于賠付率過高和容易造假等原因，主管部門和保險公司對于劃痕險的限制也越來越多。

　　多家保險公司開始實施20%免賠

　　由于劃痕險不需要碰撞、不需要現(xiàn)場，所以是最容易造假騙保的一個險種。一些車主覺得車漆舊了，會自己拿鑰匙等故意把車漆劃壞，然后找保險公司理賠。為了盡量減少作假，保險公司只能從車險購買和理賠等多方面進行限制。為了減少騙保的情況，目前多家保險公司已經(jīng)在實施15%-20%的劃痕險免賠。這意味著如果定損為1000元，車主就要自己承擔200元。有了自己要承擔的部分，一些企圖通過造假重新噴漆的車主就會衡量，現(xiàn)有的損傷程度有沒有必要花錢重新噴漆。

　　此外，今年5月以來，劃痕險的保費也有所上調(diào)。原來劃痕險保費大多可以做到7折，現(xiàn)在一般是8折。

　　購買劃痕險車輛年限有限制

　　記者從人保、平安、太平洋、大地等多家保險公司了解到，對于購買劃痕險，各家保險公司對于車輛年限都有限制。目前人保規(guī)定只有1-2年內(nèi)的新車才能購買劃痕險；太平洋規(guī)定投保劃痕險車輛年限不能超過5年；大地則規(guī)定車輛年限不得超過三年。不同保險公司的限制不一樣，具體情況車主可在購買保險時進行咨詢。

　　據(jù)介紹，對于車輛年限的規(guī)定，主要是為了杜絕一些車主因為車漆本身不太光鮮就購買劃痕險，然后自己故意用鑰匙等把車漆劃傷，通過理賠將整車噴漆的騙保行為。

　　集中定損用砂紙擴大“傷勢”

　　據(jù)大地保險陜西分公司營業(yè)部客服中心趙智強介紹，由于劃痕險沒有現(xiàn)場，所以以前都不需要出現(xiàn)場。但為了盡量減少騙保情況的發(fā)生，現(xiàn)在多數(shù)保險公司要求劃痕險不但要出險、拍照，對劃痕還要進行定損，然后才能理賠。

　　據(jù)太平洋保險鄭先生介紹，現(xiàn)在西安的各保險公司劃痕險出險都要求集中定損。保險公司接到報險后會要求車主將車開到指定的地點，對劃痕進行確認、拍照，然后用砂紙將劃痕打磨到失去光澤，將“傷勢”擴大得更明顯。這樣能杜絕一些車輛車漆損傷并不嚴重、不影響美觀，而車主拿到錢以后不去修車，將來再重復定損的行為。

　　有的理賠還需派出所開證明

　　除了以上限制，現(xiàn)在大部分保險公司還要求劃痕險必須到所在地派出所開具證明才能理賠。

　　據(jù)西安市紅纓路派出所的民警介紹，車漆被劃了，造成了車主損失，車主應該保留現(xiàn)場并立刻撥打110報案。就近的公安機關民警會出現(xiàn)場，然后根據(jù)現(xiàn)場車輛的損傷情況開證明。

　　所以車主在購買劃痕險的時候，應該對理賠的要求進行詳細咨詢。如果所投保的保險公司理賠需要公安局的證明，那就應該及時報案。否則，之后報案會因為沒有現(xiàn)場，證明沒法開，導致劃痕險買了白買、不能理賠。

　　保險業(yè)協(xié)會：交強險去年經(jīng)營虧損29個億

　　今天上午，中國保險行業(yè)協(xié)會召開新聞發(fā)布會，公布了2009年度交強險業(yè)務情況。2009年，交強險經(jīng)營虧損29億元，其中承保虧損53億元，投資收益24億元。

　　據(jù)記者了解，2009年會計年度結(jié)束后，人保財險等30家經(jīng)營交強險業(yè)務的保險公司分別由會計師事務所對交強險業(yè)務情況進行了審計，各會計師事務所均出具了審計報告。中國保監(jiān)會對保險公司交強險業(yè)務相關報告進行了審核。

　　數(shù)據(jù)顯示，2009年1月1日至2009年12月31日，交強險共承保機動車8502萬輛次。保險責任已到期的保費605億元，保險責任未到期的保費增加63億元，賠付472億元，賠付率比2008年增長9.4個百分點，經(jīng)營費用186億元（含營業(yè)稅37億元），費用率比2008年降低1.8個百分點。