刮車事件的頻現(xiàn)，讓劃痕險(xiǎn)這一特殊險(xiǎn)種在島城車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)走俏。然而由于劃痕理賠案件多、取證困難等原因，各保險(xiǎn)公司對(duì)入劃痕險(xiǎn)的車輛都定了較高的門檻。新車入險(xiǎn)要看身價(jià)、舊車想入絕不考慮，車主需求大的劃痕險(xiǎn)成了雞肋。

　　因?yàn)樾^(qū)里車輛被刮的事件時(shí)有發(fā)生，車主李女士打算為自己開(kāi)了3年多的道奇SUV入劃痕險(xiǎn)。然而咨詢了多家保險(xiǎn)公司，卻接連遭到拒絕?！罢f(shuō)我這輛車是老車了，根據(jù)規(guī)定不能上劃痕險(xiǎn)?！崩钆糠浅Ｓ魫灐?

　　18日，記者接連咨詢了多家保險(xiǎn)公司后發(fā)現(xiàn)，他們不僅拒絕老車上劃痕險(xiǎn)，對(duì)使用3年以內(nèi)的新車也有諸多門檻。中國(guó)人壽車險(xiǎn)的客服人員明確表示，車輛的價(jià)值必須超過(guò)5萬(wàn)才能上劃痕險(xiǎn)。而中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)公司的客服則表示，沒(méi)有車價(jià)限制，只要承保員鑒定完畢即可，而太平洋保險(xiǎn)公司干脆沒(méi)有這一險(xiǎn)種。

　　“劃痕險(xiǎn)的出險(xiǎn)率太高了，而且取證很困難，保險(xiǎn)公司在這個(gè)險(xiǎn)種上都是虧損的。”一家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員高女士表示，因?yàn)閯澓垭U(xiǎn)必須是他人惡意行為造成車身人為劃痕才能理賠，但一些在不知情情況下車輛被劃 傷的車主也要求理賠，在無(wú)證據(jù)的情況下保險(xiǎn)公司只能出錢賠付。而對(duì)于開(kāi)了多年的老車，車主往往更加不注重保護(hù)， 這才迫使大多保險(xiǎn)公司對(duì)3年以上的車輛拒辦劃痕險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)有的停售有的不售

　　珠海停售車身劃痕險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司賠付率高

　　劃痕險(xiǎn)是車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)責(zé)任為無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，若被保險(xiǎn)人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故意行為造成的損失，保險(xiǎn)公司不做賠償。在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償，每次賠償實(shí)行15%的免賠率，在保險(xiǎn)其間內(nèi)，累計(jì)賠款金額達(dá)到保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)責(zé)任終止。

　　開(kāi)車人都知道，作為一個(gè)移動(dòng)的物體，車身劃痕是難以避免的，無(wú)論新手老手，在投保車損險(xiǎn)的同時(shí)，都會(huì)投保這個(gè)附加險(xiǎn)。誰(shuí)知保險(xiǎn)公司停售了，到底為什么？

　　“如果我提前一天辦理續(xù)保的話，還能上車身劃痕險(xiǎn)，現(xiàn)在全部都取消了，不知道咋處理？”日前，讀者杜先生在南屏某品牌4S店辦理新車保險(xiǎn)時(shí)，被告知珠海各家保險(xiǎn)公司已全面停止受理車身劃痕險(xiǎn)。珠海市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者證實(shí)，由于賠付率高導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)虧損，從今年8月9日起，珠海市各保險(xiǎn)公司全面停售車身劃痕險(xiǎn)。

　　據(jù)了解，汕頭、惠州等省內(nèi)城市早于去年已停止辦理該險(xiǎn)種。

　　劃痕險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)大 保險(xiǎn)公司賠付率高

　　“企業(yè)經(jīng)營(yíng)者必須考慮經(jīng)濟(jì)效益，不適合經(jīng)營(yíng)只能選擇放棄。”珠海市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)某負(fù)責(zé)人介紹，此次珠海市全面停售車身劃痕險(xiǎn)是本地各家保險(xiǎn)公司共同協(xié)商的結(jié)果，該負(fù)責(zé)人表示，車身劃痕險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)大是導(dǎo)致賠付率高的主要根源。

　　“在車險(xiǎn)所有險(xiǎn)種中，車身劃痕險(xiǎn)賠付率最高。由于劃痕險(xiǎn)無(wú)需現(xiàn)場(chǎng)定損及交待事故原因，車主只需將事故車輛交給4S店或維修廠處理即可獲得足額賠償(已購(gòu)不計(jì)免賠率附加險(xiǎn)為前提)，如此一來(lái)就很容易被鉆空子，存在很大的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患?！?

　　中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司珠海支公司資深經(jīng)理金建軍表示，目前市場(chǎng)主流車型車身劃痕險(xiǎn)保費(fèi)約400元/年，賠償限額最高為2000元，而相當(dāng)部分客戶都會(huì)以各種方式用盡賠償限額?！澳承┎涣汲行薹缴踔撂嫦嗍斓能囍鞔蚝萌缫馑惚P，想法用盡這兩千塊錢?！?

　　據(jù)金建軍介紹，車身劃痕險(xiǎn)的保障責(zé)任非常明確，“他人惡意行為造成保險(xiǎn)車輛車身人為劃痕”，但據(jù)他了解，目前大部分劃痕案件實(shí)際上并非他人惡意行為造成?！坝行﹦澓凼怯捎谲囍黢{駛不慎刮擦所致，于是車主或承修方人為制造新傷口掩蓋舊傷口；有些車主覺(jué)得車身顯舊，為重新噴漆車主或承修方在車身不同位置制造幾道劃痕。在2009年以前，甚至有部分維修廠及4S店為提升產(chǎn)值慫恿串通車主，制造假劃痕(打蠟即可去掉劃痕)，‘騙?！糜谄渌?xiàng)目的維修或保養(yǎng)，由于劃痕事故原因鑒定及現(xiàn)場(chǎng)取證較難，因此這樣的‘騙?！褢?qū)覍业贸?，保險(xiǎn)公司怎么能不虧損？”

　　車身劃痕事故將無(wú)險(xiǎn)可保 車損事故將面臨很大壓力

　　“在車身劃痕險(xiǎn)被取消同時(shí)又無(wú)其它可替代險(xiǎn)種的情況下，車主將面臨事故率極高的車身劃痕事故卻無(wú)險(xiǎn)可保的難題?！睎|風(fēng)標(biāo)致海標(biāo)店市場(chǎng)部經(jīng)理張靖表示，在車損險(xiǎn)責(zé)任免除條款中已注明“無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”，由于車身劃痕主要通過(guò)鈑噴修復(fù)，而在沒(méi)有保險(xiǎn)報(bào)銷的前提下，此項(xiàng)業(yè)務(wù)將很大程度流失到價(jià)格相對(duì)低廉的中小型維修廠，因此對(duì)4S店售后維修中的鈑噴業(yè)務(wù)有較大影響。

　　“以東風(fēng)標(biāo)致207為例，保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)300-350元/幅，4S店維修總成本在200元左右，本身利潤(rùn)空間已經(jīng)不大，但外面維修廠由于經(jīng)營(yíng)成本和材料成本相對(duì)較低，因此項(xiàng)目定價(jià)也更具市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，一幅普通鈑噴總成本僅80元左右，鈑噴平均收費(fèi)基本在200元/幅以下，相當(dāng)部分消費(fèi)者會(huì)選擇維修廠?！?

　　“取消車身劃痕險(xiǎn)，并不意味從根本上杜絕部分車主串通維修廠和經(jīng)銷商‘騙?！默F(xiàn)象，甚至有惡性循環(huán)的引導(dǎo)趨向?！敝楹０豺憚e克4S店站長(zhǎng)助理趙偉表示，在車身劃痕事故的無(wú)險(xiǎn)可保的情況下，某部分車主可能會(huì)將劃痕事故“升級(jí)”為車損事故，“實(shí)際上迫使保險(xiǎn)公司原有的劃痕險(xiǎn)賠付轉(zhuǎn)嫁到車損險(xiǎn)賠付項(xiàng)目上，總賠付額可能會(huì)更大?！?

　　劃痕險(xiǎn)虧損最大 玻璃險(xiǎn)反而盈利

　　“目前車險(xiǎn)所有險(xiǎn)種里虧損最嚴(yán)重分別是車身劃痕險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，車身劃痕險(xiǎn)一直在拖車險(xiǎn)整體業(yè)績(jī)的后腿，車身劃痕險(xiǎn)在車險(xiǎn)所有險(xiǎn)種中的實(shí)際賠付率最高?！?

　　據(jù)中國(guó)太平洋保險(xiǎn)珠海支公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2009年該支公司車險(xiǎn)保費(fèi)總收入達(dá)9097.31萬(wàn)元，賠付率約為56%，平均每月保費(fèi)收入約1000余萬(wàn)元，平均每月賠款支出約600-700萬(wàn)元；而車身劃痕險(xiǎn)賠付率高達(dá)200%。“畢竟經(jīng)濟(jì)效益才是企業(yè)生存之本，不可能抱著虧損最大頭的產(chǎn)品不放。此外，由于今年各家保險(xiǎn)公司均面臨車險(xiǎn)業(yè)績(jī)的嚴(yán)格考核，公司車險(xiǎn)業(yè)績(jī)必須達(dá)到盈利或與去年持平，因此通過(guò)取消車身劃痕險(xiǎn)來(lái)降低車險(xiǎn)賠付率顯得尤為迫切?！?

　　同樣屬于附加險(xiǎn)，為什么不選擇取消玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)(下稱玻璃險(xiǎn))呢？金建軍表示，目前車險(xiǎn)所有險(xiǎn)種里實(shí)現(xiàn)盈利的險(xiǎn)種是第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)和玻璃險(xiǎn)。玻璃險(xiǎn)之所以能夠盈利，關(guān)鍵在于道德風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低，“由于玻璃險(xiǎn)賠付責(zé)任范圍并不包括防爆膜，車主如果要獲賠玻璃險(xiǎn)就意味自掏腰包更換防爆膜，而目前市場(chǎng)上一套普通防爆膜價(jià)格在一兩千元，精明的車主肯定不愿選擇在玻璃險(xiǎn)上?；ㄕ?。”

　　保險(xiǎn)公司要有社會(huì)責(zé)任 劃痕險(xiǎn)不可停售

　　車身劃痕險(xiǎn)一直都被車主視為最有“價(jià)值”的險(xiǎn)種之一，然而這一險(xiǎn)種面臨著被停的危險(xiǎn)，惠州早在去年8月就悄悄叫停了車身劃痕險(xiǎn)，而8月從珠海傳來(lái)令車主擔(dān)心的消息，8月9日起，珠海將停售車身劃痕險(xiǎn)。不禁令江門的車主擔(dān)心，江門會(huì)不會(huì)也停辦此險(xiǎn)？

　　車身劃痕險(xiǎn)面對(duì)“優(yōu)質(zhì)客戶”

　　記者采訪了解到，目前江門并沒(méi)有哪家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司停售車身劃痕險(xiǎn)。大地保險(xiǎn)江門公司總經(jīng)理富飛認(rèn)為，每一家保險(xiǎn)公司對(duì)某個(gè)險(xiǎn)種是否“賺錢”，甚至賠付方式、評(píng)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)等都不一樣，有些公司可能在車身劃痕險(xiǎn)上不賺錢，但在其它財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中彌補(bǔ)資金差。“如果讓江門的財(cái)險(xiǎn)業(yè)聯(lián)合起來(lái)，叫停車身劃痕險(xiǎn)是不可能的”。

　　現(xiàn)在江門的車身劃痕險(xiǎn)也存在著很大的危機(jī)，包括平安、天安、富飛等幾家財(cái)保公司在內(nèi)，都只對(duì)“優(yōu)質(zhì)客戶”進(jìn)行擔(dān)保，但這種做法是保險(xiǎn)公司規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的手段，就如同索賠記錄高低決定下年度保費(fèi)高低一樣，這與同行業(yè)一致叫停是有根本區(qū)別的。

　　據(jù)悉，車身劃痕險(xiǎn)保費(fèi)為300至500元左右，而保險(xiǎn)額為2000元至5000元，合同期保金不得超過(guò)限額，一旦超過(guò)將由投保人自行買單。當(dāng)記者問(wèn)及何為“優(yōu)質(zhì)客戶”時(shí)，天安保險(xiǎn)公司江門公司總經(jīng)理李資平表示，目前車主的出險(xiǎn)網(wǎng)上都有紀(jì)錄，對(duì)一年出幾次險(xiǎn)的車主，肯定是不保的，然而每一個(gè)公司對(duì)于何為“優(yōu)質(zhì)客戶”，并沒(méi)有清楚的解釋，出險(xiǎn)次數(shù)多少的車主有可能被拒，很難一概而論。

　　保險(xiǎn)公司要有社會(huì)責(zé)任

　　車身劃痕險(xiǎn)選擇性地投保，即選擇“優(yōu)質(zhì)客戶”是財(cái)險(xiǎn)公司統(tǒng)一的做法，而且各大保險(xiǎn)公司也給江門車主下了定論，但停保車身劃痕險(xiǎn)是不可能的。剛剛買車的新車主陳先生，談及一些地區(qū)停保車身劃痕險(xiǎn)表示非常生氣，“這種做法是企業(yè)沒(méi)有誠(chéng)信，作為大的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任，而不是為了賺錢把百姓切身利益的險(xiǎn)種停?！薄?

　　觀點(diǎn)

　　江門不可能停保車身劃痕險(xiǎn)

　　“到目前為止，停止受理車身劃痕險(xiǎn)不太可能?！?

　　平安財(cái)產(chǎn)總經(jīng)理李健麟在接受記者采訪時(shí)，對(duì)珠海停售車身劃痕險(xiǎn)表示很驚訝，江門一直受理這個(gè)險(xiǎn)種，“一個(gè)險(xiǎn)種哪能說(shuō)停就停？不太可能?！?

　　大地保險(xiǎn)江門公司總經(jīng)理富飛對(duì)珠海停止受理車身劃痕險(xiǎn)，也表示難以理解。天安保險(xiǎn)公司江門公司總經(jīng)理李資平則表示，雖然沒(méi)有明確的法律規(guī)定，但也不是每一個(gè)險(xiǎn)種都可以隨便停售的。

　　保險(xiǎn)公司：劃痕險(xiǎn)理賠須到派出所開(kāi)具證明

　　車被劃了！相信這是不少車主都曾有過(guò)的遭遇。越是嶄新的車越容易被劃，所以不少老車主都會(huì)建議新車主購(gòu)買劃痕險(xiǎn)。然而劃痕險(xiǎn)有多必要，就說(shuō)明這一險(xiǎn)種的賠付率有多高。由于賠付率過(guò)高和容易造假等原因，主管部門和保險(xiǎn)公司對(duì)于劃痕險(xiǎn)的限制也越來(lái)越多。

　　多家保險(xiǎn)公司開(kāi)始實(shí)施20%免賠

　　由于劃痕險(xiǎn)不需要碰撞、不需要現(xiàn)場(chǎng)，所以是最容易造假騙保的一個(gè)險(xiǎn)種。一些車主覺(jué)得車漆舊了，會(huì)自己拿鑰匙等故意把車漆劃壞，然后找保險(xiǎn)公司理賠。為了盡量減少作假，保險(xiǎn)公司只能從車險(xiǎn)購(gòu)買和理賠等多方面進(jìn)行限制。為了減少騙保的情況，目前多家保險(xiǎn)公司已經(jīng)在實(shí)施15%-20%的劃痕險(xiǎn)免賠。這意味著如果定損為1000元，車主就要自己承擔(dān)200元。有了自己要承擔(dān)的部分，一些企圖通過(guò)造假重新噴漆的車主就會(huì)衡量，現(xiàn)有的損傷程度有沒(méi)有必要花錢重新噴漆。

　　此外，今年5月以來(lái)，劃痕險(xiǎn)的保費(fèi)也有所上調(diào)。原來(lái)劃痕險(xiǎn)保費(fèi)大多可以做到7折，現(xiàn)在一般是8折。

　　購(gòu)買劃痕險(xiǎn)車輛年限有限制

　　記者從人保、平安、太平洋、大地等多家保險(xiǎn)公司了解到，對(duì)于購(gòu)買劃痕險(xiǎn)，各家保險(xiǎn)公司對(duì)于車輛年限都有限制。目前人保規(guī)定只有1-2年內(nèi)的新車才能購(gòu)買劃痕險(xiǎn)；太平洋規(guī)定投保劃痕險(xiǎn)車輛年限不能超過(guò)5年；大地則規(guī)定車輛年限不得超過(guò)三年。不同保險(xiǎn)公司的限制不一樣，具體情況車主可在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)進(jìn)行咨詢。

　　據(jù)介紹，對(duì)于車輛年限的規(guī)定，主要是為了杜絕一些車主因?yàn)檐嚻岜旧聿惶怩r就購(gòu)買劃痕險(xiǎn)，然后自己故意用鑰匙等把車漆劃傷，通過(guò)理賠將整車噴漆的騙保行為。

　　集中定損用砂紙擴(kuò)大“傷勢(shì)”

　　據(jù)大地保險(xiǎn)陜西分公司營(yíng)業(yè)部客服中心趙智強(qiáng)介紹，由于劃痕險(xiǎn)沒(méi)有現(xiàn)場(chǎng)，所以以前都不需要出現(xiàn)場(chǎng)。但為了盡量減少騙保情況的發(fā)生，現(xiàn)在多數(shù)保險(xiǎn)公司要求劃痕險(xiǎn)不但要出險(xiǎn)、拍照，對(duì)劃痕還要進(jìn)行定損，然后才能理賠。

　　據(jù)太平洋保險(xiǎn)鄭先生介紹，現(xiàn)在西安的各保險(xiǎn)公司劃痕險(xiǎn)出險(xiǎn)都要求集中定損。保險(xiǎn)公司接到報(bào)險(xiǎn)后會(huì)要求車主將車開(kāi)到指定的地點(diǎn)，對(duì)劃痕進(jìn)行確認(rèn)、拍照，然后用砂紙將劃痕打磨到失去光澤，將“傷勢(shì)”擴(kuò)大得更明顯。這樣能杜絕一些車輛車漆損傷并不嚴(yán)重、不影響美觀，而車主拿到錢以后不去修車，將來(lái)再重復(fù)定損的行為。

　　有的理賠還需派出所開(kāi)證明

　　除了以上限制，現(xiàn)在大部分保險(xiǎn)公司還要求劃痕險(xiǎn)必須到所在地派出所開(kāi)具證明才能理賠。

　　據(jù)西安市紅纓路派出所的民警介紹，車漆被劃了，造成了車主損失，車主應(yīng)該保留現(xiàn)場(chǎng)并立刻撥打110報(bào)案。就近的公安機(jī)關(guān)民警會(huì)出現(xiàn)場(chǎng)，然后根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)車輛的損傷情況開(kāi)證明。

　　所以車主在購(gòu)買劃痕險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)該對(duì)理賠的要求進(jìn)行詳細(xì)咨詢。如果所投保的保險(xiǎn)公司理賠需要公安局的證明，那就應(yīng)該及時(shí)報(bào)案。否則，之后報(bào)案會(huì)因?yàn)闆](méi)有現(xiàn)場(chǎng)，證明沒(méi)法開(kāi)，導(dǎo)致劃痕險(xiǎn)買了白買、不能理賠。

　　保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)：交強(qiáng)險(xiǎn)去年經(jīng)營(yíng)虧損29個(gè)億

　　今天上午，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，公布了2009年度交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況。2009年，交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損29億元，其中承保虧損53億元，投資收益24億元。

　　據(jù)記者了解，2009年會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，人保財(cái)險(xiǎn)等30家經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司分別由會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行了審計(jì)，各會(huì)計(jì)師事務(wù)所均出具了審計(jì)報(bào)告。中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)報(bào)告進(jìn)行了審核。

　　數(shù)據(jù)顯示，2009年1月1日至2009年12月31日，交強(qiáng)險(xiǎn)共承保機(jī)動(dòng)車8502萬(wàn)輛次。保險(xiǎn)責(zé)任已到期的保費(fèi)605億元，保險(xiǎn)責(zé)任未到期的保費(fèi)增加63億元，賠付472億元，賠付率比2008年增長(zhǎng)9.4個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用186億元（含營(yíng)業(yè)稅37億元），費(fèi)用率比2008年降低1.8個(gè)百分點(diǎn)。