近日，北京市昌平區(qū)公安分局成功打掉了一個(gè)職業(yè)信用卡犯罪團(tuán)伙，破獲了多起信用卡犯罪案件。

經(jīng)查，這個(gè)以孫艦為首的信用卡犯罪團(tuán)伙非法購買、騙取他人身份證，用于非法獲得銀行的信用卡，并提供刷卡套現(xiàn)等一條龍服務(wù)。經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)，該團(tuán)伙為他人刷卡套現(xiàn)的金額高達(dá)2000余萬元。

在孫艦被抓獲的現(xiàn)場，警方起獲涉案身份證252張。而令人困惑的是，這些身份證居然都是真的，而且絕大多數(shù)可能已被掛失，這些被掛失的身份證又是如何能申請下信用卡的呢？

順藤摸瓜

旁敲側(cè)擊鎖定目標(biāo)

去年，一名叫余霞(化名)的女士到北京市昌平公安分局經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)案稱，自己莫名其妙地收到了民生、廣發(fā)等3家銀行的催繳單，但實(shí)際上，她從未在這3家銀行辦過信用卡業(yè)務(wù)。在民警的引導(dǎo)下，余霞漸漸回憶起一件早已被自己拋到腦后的事情：2008年年底，外甥女劉丹曾向自己借身份證辦煤氣證，她當(dāng)時(shí)也確借給過她。

根據(jù)這條線索，警方很快查明劉丹與一起信用卡詐騙案有關(guān)，并將其抓獲。據(jù)劉丹供述，自己只是將身份證騙來交給一個(gè)叫孫艦的人，由他運(yùn)作信用卡詐騙、套現(xiàn)等事宜，然后自己跟著分成。

在抓獲劉丹期間，警方走訪了多家銀行，查詢到余霞當(dāng)時(shí)申請信用卡的收入證明等材料，均是由一家名為“北京開普太陽能環(huán)?？萍及l(fā)展有限公司”的單位出具的，而這家公司的擁有者正是孫艦。

當(dāng)警方根據(jù)涉案信用卡所登記的這家公司郵寄地址摸尋時(shí)，發(fā)現(xiàn)其所租用的寫字樓已經(jīng)人去樓空，而孫艦本人則早在2009年的五六月份，因涉嫌信用卡詐騙被北京延慶警方立案并進(jìn)行網(wǎng)上追逃。

“孫艦為了逃避警方追逃，從其此前非法買來的眾多身份證中選取了一張照片模樣與自己相似、登記年齡也與自己相當(dāng)?shù)?，將自己偽裝成了新的身份，冒充他人在北京活動，給警方的抓捕帶來了很多困難。”昌平分局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長于冬冬告訴記者。

孫艦的“失蹤”，讓警方將案件偵破的希望又寄托在了劉丹身上。據(jù)劉丹講，孫艦有個(gè)女友叫張怡，在孫艦詐騙信用卡犯罪的過程中一直起到輔助作用。

根據(jù)這一重要線索以及收集到的相關(guān)證據(jù)，不久，張怡落網(wǎng)。

緊密部署

“狡猾”主犯人贓俱獲

對于自己是孫艦女友的說法，張怡矢口否認(rèn)，不過，當(dāng)警方帶著張怡前往她的居住地時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)屋子里有很多男人的衣物。在事實(shí)面前，張怡不得不承認(rèn)自己和孫艦的確住在一起。

此外，民警還發(fā)現(xiàn)，張怡屋子里的燈是開著的，按照常理，張怡下午兩點(diǎn)被抓，家中的燈不可能開著。細(xì)心的民警接著發(fā)現(xiàn)，桌上還有一臺POS機(jī)插著，可以使用，而旁邊擺放著兩臺手機(jī)，一部開著機(jī)。民警意識到，這很有可能是孫艦回來過，發(fā)現(xiàn)異常，又離開了。

時(shí)間到了晚上10點(diǎn)多鐘，仍不見孫艦的任何動靜，考慮到存在孫艦已經(jīng)警覺并在暫住地附近觀望的可能，民警將屋里的燈熄滅，拉上窗簾。

凌晨2點(diǎn)，桌上開著的那部手機(jī)終于響起，此時(shí)的張怡已經(jīng)同意和警方合作捉拿孫艦。她接通電話后，孫艦劈頭就問她為什么下午一直不接他的電話。張怡則表示自己的包被偷，手機(jī)都在包中。孫艦在電話那頭長舒了一口氣，表示自己再過五六分鐘就能回家。

聽到這個(gè)消息，民警立即意識到孫艦其實(shí)一直在可以看到暫住地窗口的馬路對面。

不久，孫艦開車進(jìn)了小區(qū)，在院中即被警方一舉拿下。事后，孫艦承認(rèn)下午打電話給張怡一直打不通時(shí)，他就有所警覺。故意留下開著的燈和一部打開的電話就是為了探探虛實(shí)、反偵查用。

變相外包

被掛失身份證也能申請信用卡

于冬冬告訴記者，警方當(dāng)天在孫艦及其女友張怡的居住地，總共起獲了涉案身份證252張，銀行卡144張，POS機(jī)7部，印章36枚以及作廢的手機(jī)卡89張等涉案物品。

警方目前已查明，2007年9月至今，孫艦利用互聯(lián)網(wǎng)，從他人手中購買身份證或身份證復(fù)印件后，分別用自己開辦的北京開普太陽能環(huán)?？萍及l(fā)展有限公司等空殼公司，出具虛假工作證明和收入證明，以冒用他人身份的手段，從多家銀行騙領(lǐng)信用卡，并利用自己申領(lǐng)的POS機(jī)或他人的POS機(jī)刷卡套現(xiàn)，共計(jì)獲利人民幣120萬余元。

除了自己騙卡套現(xiàn)外，孫艦還利用開普太陽能公司出具工作證明和收入證明，為他人冒用身份騙領(lǐng)信用卡，取得信用卡后，按照信用卡透支額度的15%收取辦卡手續(xù)費(fèi)，其中10%的“手續(xù)費(fèi)”付給銀行辦卡業(yè)務(wù)人員，以提供方便，自己獲利5%，約人民幣10余萬元。辦完信用卡后，為了能夠方便套現(xiàn)，他還用自己和張怡等人的身份，先后申領(lǐng)了20余部交通銀行的POS機(jī)。在沒有任何實(shí)際交易的情況下，為自己或他人刷卡套現(xiàn)，收取1.5%的收取手續(xù)費(fèi)，除向銀行繳納1%外，自己獲利0.5%，總計(jì)約10余萬元。據(jù)警方初步統(tǒng)計(jì)，其涉及刷卡套現(xiàn)的金額高達(dá)2000余萬元。

目前，孫艦因涉嫌妨害信用卡管理罪、信用卡詐騙罪及非法經(jīng)營罪，已被昌平警方刑事拘留。

“警方在偵辦該案時(shí)也發(fā)現(xiàn)了一些特殊的現(xiàn)象?！庇诙f，讓警方感到意外的是，當(dāng)場查獲的252張身份證經(jīng)鑒定均是真身份證，并非偽造，這些身份證涉及到全國23個(gè)省市。

于冬冬稱，為了落實(shí)這些身份證的來源，公安部特別對此案做出協(xié)調(diào)，通過各地警方的配合，目前已經(jīng)初步查明，其中的一部分是南方部分工廠以便于管理為名將打工人員的身份證集中收取，但當(dāng)廠子倒閉時(shí)，身份證被不法分子賣掉；此外，還有一部分身份證是屬于被盜或被遺失。警方發(fā)現(xiàn)，這些被非法賣掉、被盜、遺失的身份證原件，其中大部分均已經(jīng)經(jīng)身份證當(dāng)事人申請予以了掛失。

那么這些已經(jīng)被掛失的身份證，是如何能夠通過銀行信用卡發(fā)放的層層審核？于冬冬告訴記者，這主要是由于銀行的信用卡業(yè)務(wù)員收取了孫艦的“賄賂”，協(xié)助孫艦騙過銀行的審批手續(xù)。

原來，按照規(guī)定信用卡業(yè)務(wù)員在收到申請表的過程中，需要對申請人當(dāng)面核實(shí)身份信息，也需要前往其所在單位予以核實(shí)。而由于拿了孫艦的“賄賂”，一切程序均被省略。

據(jù)記者了解，雖然央行去年下發(fā)了“信用卡外包禁止令”，但因允許各個(gè)銀行采取柜臺營銷或自建營銷隊(duì)伍的方式進(jìn)行信用卡發(fā)卡營銷，又出現(xiàn)了部分銀行招聘的員工不是銀行編制，只是以銀行卡部名義開展信用卡銷售工作的變相外包。在這種情況下，部分信用卡推廣人員迫于績效工資，為了增加業(yè)務(wù)量，仍會跳過規(guī)定步驟為客戶辦理信用卡。

據(jù)于冬冬介紹，警方也正在追捕本案中收取孫艦辦理信用證10%“手續(xù)費(fèi)”的兩名銀行卡辦卡業(yè)務(wù)員，目前案件還在進(jìn)一步的偵辦之中。（李松 黃潔 吳萌）