保險產(chǎn)品銷售中的虛假宣傳、誤導(dǎo)消費者等行為廣受詬病,一直是保險監(jiān)管機構(gòu)嚴肅查處的違規(guī)行為。近來,據(jù)稱在銷售量十分可觀的新產(chǎn)品“財富定投”兩全保險（分紅型）產(chǎn)品銷售中,太平人壽山東分公司業(yè)務(wù)人員多處違規(guī)宣傳、誤導(dǎo)消費者,涉嫌虛假宣傳。

“年存10萬,年收益10萬”

“您好,王哥!告訴您個好消息,中國太平（行情,資訊,評論）'財富定投’,年存10萬,年收益10萬,只存10年領(lǐng)20年,年年領(lǐng)錢,1萬起存,這樣的理財產(chǎn)品您感興趣嗎？收益可觀,安全。免稅!避債,不用操心。濟南目前只剩500個名額!火爆搶購中……哪天方便我去給您送份資料看看?！?/p>

最近,濟南市民王先生收到這樣一條短信。他告訴經(jīng)濟導(dǎo)報記者,起初以為這個理財產(chǎn)品相當(dāng)于儲蓄,零存整取,而且“年存10萬,年收益10萬,比存銀行劃算得多。太具有誘惑力了?！比欢M一步了解之后,大失所望,原來是分紅保險。但是這條短信沒有一處提到這是一款保險產(chǎn)品。

據(jù)了解,這是太平人壽今年春節(jié)后推出的一款新產(chǎn)品,全稱是太平“財富定投”兩全保險（分紅型）。太平人壽相關(guān)人士介紹,這款產(chǎn)品具有繳費統(tǒng)一、年年返還、滿期領(lǐng)取的特點,其定期繳費年限有5年、10年、15年、20年多種選擇,產(chǎn)品在保單滿一周年后,可每年領(lǐng)取生存保險金,相應(yīng)有保額的5％、10％、15％、20％四種領(lǐng)取比例,投入期限越長,領(lǐng)取比例越高。作為一款保險理財產(chǎn)品,太平“財富定投”兩全保險（分紅型）除給付生存保險金、滿期生存金外,還提供疾病和一般意外身故保障、公共交通意外身故保障。

山東保監(jiān)局人身險監(jiān)管處相關(guān)負責(zé)人指出,這條短信里太平人壽業(yè)務(wù)員將保險產(chǎn)品介紹為存款計劃,“年存10萬,年收益10萬,只存10年領(lǐng)20年,年年領(lǐng)錢,1萬起存”,至少存在兩個明顯的問題:一是“年存10萬”,使用“存”這種字眼顯然不合適,有將保險誤導(dǎo)為存款的嫌疑;“年收益10萬”,承諾給予固定收益,明顯有悖于保監(jiān)會的規(guī)定。中國保監(jiān)會《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》《第四章 分紅保險的信息披露》明確規(guī)定:保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)過去的經(jīng)驗,采用高、中、低3個不同的利率進行演示,并說明該演示利率純粹是描述性的,不能理解為對未來的預(yù)期,分紅是非保證的。

“中國保監(jiān)會規(guī)定,保險公司每年至少應(yīng)將分紅保險可分配盈余的70％分配給客戶,這意味著如果保險公司經(jīng)營不善,該產(chǎn)品當(dāng)年無盈余可分配,則投保人可能無法獲得分紅?！痹撊耸扛嬖V導(dǎo)報記者,由于分紅收益取決于公司未來的經(jīng)營狀況,所以分紅收益是不確定的,太平人壽在此承諾“年存10萬,年收益10萬”,是對其產(chǎn)品進行了違規(guī)宣傳。

“免稅!避債”“今天是最后一天”

保險產(chǎn)品收益是不是真的免稅？

導(dǎo)報記者就此查閱了相關(guān)規(guī)定,2008年6月份保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于人身保險產(chǎn)品稅收宣傳有關(guān)事項的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2008〕43號）明確要求:各人身保險公司在保險產(chǎn)品稅收優(yōu)惠宣傳中不得向投保人夸大或變相夸大保險產(chǎn)品稅收優(yōu)惠利益,嚴禁銷售人員通過虛假稅收優(yōu)惠宣傳欺騙投保人。各人身保險公司在保險產(chǎn)品稅收宣傳過程中應(yīng)對當(dāng)?shù)乇ｋU產(chǎn)品收益的稅收情況進行如實告知,不得進行類似收益免稅的誤導(dǎo)性宣傳。

上述山東保監(jiān)局人身險監(jiān)管處相關(guān)負責(zé)人告訴導(dǎo)報記者,雖然沒有相關(guān)政策明確保險產(chǎn)品收益是不是真的免稅,但目前省內(nèi)對于這塊收益暫時是免稅的。盡管政策規(guī)定比較模糊,但監(jiān)管部門歷來不倡導(dǎo)保險公司進行“免稅”宣傳,太平人壽這種大張旗鼓的免稅宣傳行為是不合適的。

“濟南目前只剩500個名額!火爆搶購中……”業(yè)內(nèi)人士指出,這只是保險業(yè)務(wù)員的營銷術(shù),在營銷員隊伍中早已不是秘密。事實上,這更大程度上是營銷員沖業(yè)績的一種促銷招數(shù)。

“王哥,財富定投要停售了,快來公司看看。今天是最后一天,存的人很多?！?5日下午,王先生又收到了上述太平人壽業(yè)務(wù)員的短信通知。

25日下午,導(dǎo)報記者致電太平人壽全國統(tǒng)一客服熱線95589,客服工作人員告訴導(dǎo)報記者:“'財富定投’兩全保險（分紅型）現(xiàn)在還有銷售,目前我們沒有接到停售的信息,也沒有接到限售名額的通知,目前這款產(chǎn)品是全國性都可以進行投保的。”