壽險(xiǎn)業(yè)者指出，彈性準(zhǔn)備、彈性提取的變額年金保險(xiǎn)商品，成為不少家庭資金累積的靈活平臺(tái)，可藉此籌措子女教育金及個(gè)人退休金。

壽險(xiǎn)業(yè)者指出，家庭重要支出項(xiàng)目中，子女教育金沒有時(shí)間彈性，從孩子上幼稚園開始，持續(xù)的教育支出將長(zhǎng)達(dá)16年以上。保守估計(jì)，從就讀公立幼稚園到大學(xué)畢業(yè)，學(xué)費(fèi)加上安親課輔才藝費(fèi)，至少要花費(fèi)120萬(wàn)元；這筆不小的開銷，讓許多人不敢生育。

從業(yè)者表示，若能及早建立一套家庭資金運(yùn)用計(jì)劃，選擇適當(dāng)?shù)睦碡?cái)工具，將可因應(yīng)各階段支出需求。在當(dāng)前加薪幅度追不上物價(jià)及學(xué)費(fèi)漲幅下，掌握時(shí)間是累積資金的關(guān)鍵，愈早準(zhǔn)備，時(shí)間復(fù)利的收益愈好，計(jì)劃也愈容易成功。

保誠(chéng)人壽銀行保險(xiǎn)通路長(zhǎng)張锜和指出，愈來(lái)愈多客戶選擇購(gòu)買變額年金，作為家庭資金累積平臺(tái)，一來(lái)可以視需求彈性提取帳戶價(jià)值，來(lái)支付孩子每學(xué)期學(xué)費(fèi)；二來(lái)期滿后，固定領(lǐng)取的年金將成為一筆穩(wěn)定收入，還可兼顧自己的退休生活。他表示，變額年金屬于投資型保單，由于沒有保額，不需扣除保險(xiǎn)成本，投入投資帳戶的金額更多、帳戶價(jià)值累積更快。

舉例來(lái)說(shuō)，32歲的王老師將50萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為第一筆保費(fèi)，第二年開始每季存入3萬(wàn)元，每年領(lǐng)到年終獎(jiǎng)金時(shí)再和先生一起存入10萬(wàn)元。這樣規(guī)律的投資習(xí)慣，直到王老師50歲時(shí)停止。

假設(shè)投資報(bào)酬率為6％，王老師54歲時(shí)、保單帳戶價(jià)值已累計(jì)有1，000多萬(wàn)元。王老師提取了300萬(wàn)元作為孩子出國(guó)深造費(fèi)用后，隔年開始領(lǐng)取年金，在年金預(yù)定利率2％情況下，王老師每年還可領(lǐng)約32萬(wàn)元年金、最高可領(lǐng)到110歲。