“現(xiàn)在已經(jīng)和杭州2家銀行達成了合作，提交了申請表，順利的話，不久后就會有第一單了。”方培林有點興奮。方培林，溫州第一家私人錢莊莊主，這是個在金融門檻外徘徊了半輩子，一直想邁進去的男人。這是這幾天，一邊忙著杭州方興擔(dān)保有限公司開業(yè)，一邊已經(jīng)開始準備了。

昨天，廣發(fā)銀行也找上了門，把項目方案拿回去研究，“對于金融創(chuàng)新，我們一直是很歡迎的，但還得拿回去請專家認定一下。”廣發(fā)銀行相關(guān)負責(zé)人說。

杭州一家企業(yè)在錢江南岸有套評估價500萬的別墅，最近急需資金500萬，方培林用“銀行存單質(zhì)押履約擔(dān)保”，幫他向銀行申請了500萬貸款。

自從新36條出來，方培林的動作更大了，雖然“質(zhì)押履約擔(dān)?！睒I(yè)務(wù)在溫州已經(jīng)做了幾千單，但他一直沒有放開手腳做，但現(xiàn)在不同了。“國家的導(dǎo)向已經(jīng)很明確了。”他說。

8月的一個周五，杭州和茶館二樓的一個包廂。

屋外陽光刺眼，一進包廂根本看不清每張臉，只看到一群人影正圍著張桌子竊竊密語，方培林坐在中間，另外一撥是杭州某銀行的代表。

“這個模式很創(chuàng)新，銀行幾乎無風(fēng)險，現(xiàn)在唯一擔(dān)心的就是政策風(fēng)險。”銀行代表說，“你們先在杭州把擔(dān)保公司注冊起來，我們再向上級銀行匯報。”

“我唯一的要求就是效率，放不放款你們定，但如果一個單子要過半個月一個月的，我的客戶等不及?！狈脚嗔终Z速很快，半個小時里，他就講了幾句話！

他們口中所說的“項目”，就是方培林在溫州已經(jīng)試行了多年的“銀行存單質(zhì)押履約擔(dān)保業(yè)務(wù)”和“房地產(chǎn)抵押履約擔(dān)保”。

質(zhì)押履約擔(dān)保，大概也只有方培林能夠想得出來，他是新中國成立后第一家錢莊的主人，相當(dāng)于現(xiàn)在的股份制銀行。這么多年，游蕩在民資間，因為嘗過陽光下的味道，所以這么多年他一直希望地下錢莊能曬在陽光下，納入正規(guī)金融體系中，溫州民間游資如今號稱已達7000億，這么多年，政府一直希望規(guī)范游資，卻一直沒有找到有效的方式。

溫州民間資本一直都很豐富，沒有好的出處，一批跑出去“炒”，一批則進入民間借貸。

“金融危機，民間借貸的風(fēng)險也突顯出來，不少資金沒有收回?！睖刂葜行∑髽I(yè)協(xié)會會長周德文說。

做了10年擔(dān)保公司，方培林發(fā)現(xiàn)一個問題，固定資產(chǎn)拿到銀行抵押，銀行頂多給你70%的貸款，甚至更低，剩下價值部分就沒人過問了?！拔业扔诎雁y行剩下那部分不愿做的揀起來，讓企業(yè)能獲得更多的資金應(yīng)急用。”方培林說，這個項目不僅為民企緩解了資金緊張問題，同時為民間無序借貸進入國家金融軌道，提供了一條通道。

估價500萬的排屋，是怎么從銀行貸到500萬的？

方培林向記者解釋說，企業(yè)主A將房子拿到銀行抵押，銀行貸給企業(yè)350萬；讓B(民間資金持有者)將165萬存進該銀行，存單質(zhì)押一般是打9~9.5折，9折后貸出150萬，經(jīng)擔(dān)保公司擔(dān)保貸給企業(yè)，這樣企業(yè)就獲得500萬。其中350萬只需要給銀行貸款利息，剩下的150萬因為通過擔(dān)保公司擔(dān)保的，需要付1分半利息，其中銀行拿走0.5，民間資金持有人B拿0.5，剩下0.5是擔(dān)保公司傭金。“民間借貸最高利率為銀行基準利率的4倍，那就是2分，我們收1分半。”(如上圖所示)

“房子價值500萬，銀行如果給7折貸款，我們一般只為企業(yè)提供抵押物30%以內(nèi)的擔(dān)保，總額絕對不會超過500萬?！狈脚嗔终f，這樣風(fēng)險就能降到最低，對個人、銀行及擔(dān)保公司都很安全，除非房產(chǎn)突然暴跌。

方培林說，“質(zhì)押履約擔(dān)?！奔藿恿?a href="http://www.luxwatt.cn/flcs/list_242.html" target="_blank" class="keywordlink">房產(chǎn)抵押貸款和存單質(zhì)押貸款的銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。這種擔(dān)保方式，所有過程包括借和貸都在銀行內(nèi)實現(xiàn)，都是正規(guī)的，銀行、借款人、存單持有人和擔(dān)保公司四方受益。方說，現(xiàn)在國家政策支持有償擔(dān)保，“質(zhì)押履約擔(dān)?！边^程中他完全依照《擔(dān)保法》及國家金融法規(guī)操作。

“金融創(chuàng)新是非常鼓勵的，但必須合規(guī)，另外每個銀行都會有自己的風(fēng)險控制體系，只要風(fēng)險可控，就能操作?！比嗣胥y行杭州中心支行一負責(zé)人說。

目前，方培林和中國銀行、浦發(fā)銀行已經(jīng)開始操作該項業(yè)務(wù)。

記者手記

投資金融，風(fēng)正好揚帆

非公經(jīng)濟新36條出臺。芝麻開門。金融業(yè)是最誘人的那扇財富大門。

人們喜歡用“金”來形容九月，浙商的嗅覺是出名的靈，速度也不是一般的快，剛邁入九月，就傳來不少好消息，被“松綁”的民間資本紛紛大步邁向壟斷行業(yè)，在這個收獲的季節(jié)，不少速度快的浙商一腳邁進了曾經(jīng)的“禁區(qū)”，開始規(guī)劃無限美好的未來。

跟民間資本打了半輩子交道，被稱為最會“玩錢”的溫州方興擔(dān)保公司董事長方培林最近杭州成立了一家新的擔(dān)保公司，和中國銀行和浦發(fā)銀行合作，推行“質(zhì)壓履約擔(dān)保”業(yè)務(wù)，將無序的民間借貸納入正規(guī)的貸款業(yè)務(wù)；臺州一家老牌房地產(chǎn)公司，其二代浙商最近動靜挺大，正式進入第三方支付領(lǐng)域。他撬動的是市民卡的項目，效仿杭州市民卡，有儲值和第三方支付功能。

“政府控股，具體我們在運營?！边@位保持低調(diào)的二代如此說。地產(chǎn)行業(yè)的幸福時光遲早會過去，他想做一個能更長久的行業(yè)，為了這個項目，他可花了很多精力，“能交過路費，能到菜場買菜，一卡在手，衣食住行無憂”。

備受關(guān)注的浙商入股臺灣銀行一事，據(jù)最新消息，15位溫商考察團抵臺灣考察銀行業(yè)，最近已經(jīng)在上海進入實質(zhì)談判……

雖然政策風(fēng)險尚有，但比起那陣陣誘惑，浙商還是認為很值得一試，當(dāng)條件越來越充足的時候，更多的壟斷行業(yè)將涌現(xiàn)浙江資本的身影。

“我已經(jīng)看到了曙光?！狈脚嗔终f，這個時候看資源，看勇氣，更看速度。

(錢江晚報)