編輯同志：每年新學(xué)年開始，學(xué)校都會統(tǒng)一組織購買孩子自愿投保的學(xué)生平安保險，請問學(xué)平險是否值得每位學(xué)生人手一份呢？投保時需要注意些什么？

上海讀者張小姐［調(diào)查］學(xué)平險全稱“學(xué)生平安保險”，一般學(xué)生入學(xué)就由學(xué)校代收保費(fèi)，被保險人只需繳納幾十元的保費(fèi)就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項保障。學(xué)平險為消費(fèi)型保險，本學(xué)年結(jié)束后，保費(fèi)并不返還給學(xué)生。

以的某款學(xué)平險為例，學(xué)生每學(xué)年繳納50多元的保費(fèi)，即可享受20000元的疾病身故保障、40000元的意外身故保障、3000元的意外傷殘保障、2000元的意外傷害醫(yī)療保障及10000元的疾病住院醫(yī)療保障(其中的醫(yī)療保障均可按照治療費(fèi)用的80%報銷)?，F(xiàn)在，幾十元的保費(fèi)對普通家庭來說并不構(gòu)成負(fù)擔(dān)，但為孩子提供的保障卻相當(dāng)全面。

保險專家告訴記者，首先，為孩子投保時，家長們一定要仔細(xì)閱讀保險合同。因為孩子發(fā)生意外或患病后如何理賠，是根據(jù)合同約定的支付比例來賠付。不同保險公司的“學(xué)平險”在保障功能上略有差別，家長應(yīng)根據(jù)孩子的性別、年齡和身體狀況的不同仔細(xì)選擇。

其次，選擇保障范圍較多的產(chǎn)品。一般來說，幼兒和小學(xué)生應(yīng)著重關(guān)注住院、門診的醫(yī)療保障；家長應(yīng)注意燒傷、燙傷等常見意外是否被列入保險責(zé)任。必須主動去了解保單具體規(guī)定哪些內(nèi)容，不能糊涂；同時應(yīng)注意索要保險憑證，以防萬一。

再次，保額不要超出各保險公司的規(guī)定范圍。根據(jù)規(guī)定，未成年被保險人投保的身故保險金額累計不能超過10萬元，超出部分保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任且不退還所繳保費(fèi)。

投保后，一旦孩子發(fā)生意外或因病住院，家長應(yīng)立即通知保險公司或由學(xué)校代為報案，或可通知代理人、代辦員或直接撥打保險公司的熱線電話或網(wǎng)上報案，一般規(guī)定報案期為3天。學(xué)平險中的住院醫(yī)療保險需在保險公司規(guī)定的二級(含)以上醫(yī)院住院就診。索賠時需提供保險單原件、復(fù)印件、發(fā)票原件、病歷、出院小結(jié)、費(fèi)用明細(xì)單、身份證明復(fù)印件和學(xué)校證明等，保險公司在理賠時要看原始憑證。此外，因為保單有90天的觀察期，因此首次投保學(xué)平險的孩子只有在保單生效滿90天之后，保險公司才會對住院醫(yī)療的費(fèi)用進(jìn)行賠償。

事實(shí)上，記者從不少保險公司學(xué)平險理賠案例中發(fā)現(xiàn)，學(xué)生出險的幾率并不低。投保學(xué)平險只要花很少的錢，就能把這種風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，實(shí)際上還是物有所值的。

(記者徐靜)